伴隨著股市的火爆，“非理性”和“瘋狂”等詞語也被頻頻用于形容大眾對股市的狂熱投資。

　　例證之一是，越來越多的人把房子抵押給銀行，以獲取銀行貸款來炒股，而這已成為監管部門近期審查的重點。

　　從銀行貸款原本不是件容易的事，不過，自去年下半年以來，多家銀行陸續推出創新的住房抵押貸款業務，大大簡化了辦理程序。銀行甚至不審查每筆貸款的用途，客戶也不需提交任何證明材料，只要簡單地申報一個用途，也沒人查這個用途是真還是假。

　　誠然，就純粹的商業角度而言，銀行對于客戶貸款炒股不負責任。因為銀行在貸款合同上附有聲明：不能將貸款用于股票等投資。基于此，銀行有充分的理由辯白，客戶如果貸款炒股屬單方面違約，風險自擔，不能埋怨銀行的創新業務有缺陷。

　　但是，銀行的責任不能就此一撇了之。因為與普通的工商企業相比，身為金融機構的銀行負有相對特殊的社會責任。

　　在創新的貸款業務中，銀行拆除了前端審查的“門檻”，使貸款炒股成為無障礙的門路，大大降低了客戶違規操作的成本。雖然銀行都事先聲明貸款不得用于炒股，但并未設置具體的監控和懲罰措施，難免有放任自流之嫌。去年下半年，在股市繁榮和投資者熱情高漲的背景下，無障礙的融資門路迎合并助長了瘋狂的情緒，銀行放任貸款的負面社會效應迅速顯露。

　　再就純粹的商業角度而言，銀行的放任情有可原。住房抵押貸款一直是銀行最優質的資產，不管客戶是否拿貸款去炒股，銀行都沒有什么風險。如果客戶炒股掙了錢，還了貸款，銀行和客戶皆大歡喜。如果客戶炒股虧了錢，還不上貸款，銀行也有房子做抵押，畢竟樓市下跌的風險遠低于股市下跌的風險。

　　的確，商業銀行都冠有“商業”二字，但并不意味著可以降格為純粹的商業機構。因此，在推廣創新業務時，銀行對其將產生的社會效應也應有一定的考量。

　　(來源：北京晨報，作者：李若愚）