日前，支付寶有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了保障用戶安全、打擊套現(xiàn)，支付寶成立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門。支付寶的風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司最核心的部門之一，金融風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)主要職能就是協(xié)助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，包括案件協(xié)查、套現(xiàn)核查等。負(fù)責(zé)與合作銀行風(fēng)控管理部門建立直接聯(lián)系，探討網(wǎng)上支付風(fēng)控措施，聯(lián)合打擊不法行為。

　　為了通過(guò)技術(shù)手段有效控制風(fēng)險(xiǎn)，打擊套現(xiàn)，保障用戶資金安全。支付寶研發(fā)了專門的智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，這是目前國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)之一，能夠通過(guò)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)與一般用戶正常行為特征進(jìn)行比對(duì)，建立一整套的規(guī)則體系來(lái)捕捉異常的或者有風(fēng)險(xiǎn)操作的賬戶。

　　對(duì)于套現(xiàn)者，支付寶不斷強(qiáng)化打擊力度，對(duì)于部分套現(xiàn)者采取永久拒絕提供支付寶服務(wù)，納入黑名單等多項(xiàng)措施。基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的電子支付，從技術(shù)角度是能夠比傳統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)更好地發(fā)現(xiàn)和打擊信用卡套現(xiàn)行為。

　　銀行：非法套現(xiàn)持卡人風(fēng)險(xiǎn)大

　　昨天，記者從多家銀行了解到，目前銀行以及各家發(fā)卡商業(yè)銀行，對(duì)于信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)都相當(dāng)關(guān)注，且銀行對(duì)于套現(xiàn)的信用卡交易有相當(dāng)?shù)恼鐒e能力，因此若客戶的套現(xiàn)交易被發(fā)現(xiàn)，將會(huì)留下不良信用記錄。

　　近兩年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)若干個(gè)關(guān)于防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的通知，要求各發(fā)卡機(jī)構(gòu) (銀行)切實(shí)加強(qiáng)防范的力度，甚至賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)查實(shí)的套現(xiàn)卡片有降額、注銷的防風(fēng)險(xiǎn)手段。然而，信用卡套現(xiàn)的增長(zhǎng)是由多種因素影響的，如國(guó)內(nèi)收單環(huán)境、金融知識(shí)的普及程度、國(guó)家法律和道德建設(shè)水平，以及正規(guī)融資渠道資金的提供限制等。另一方面部分城市的報(bào)紙上大量出現(xiàn)信用卡套現(xiàn)公司廣告、網(wǎng)站上不斷有套現(xiàn)公司招攬生意，這些都對(duì)信用卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展埋下了隱患。

　　信用卡套現(xiàn)是一個(gè)綜合性問題，解決信用卡套現(xiàn)的當(dāng)務(wù)之急應(yīng)側(cè)重于法律體系、收單規(guī)范等環(huán)境建設(shè)。防范套現(xiàn)行為是一個(gè)全方位的綜合治理工程，需要包括發(fā)卡行、商戶、收單行、銀行卡組織以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通力合作，尤其是法制的健全更為關(guān)鍵。

　　客戶找不法中介套現(xiàn)，交易不但沒有保障，對(duì)客戶本身也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦交易過(guò)程中客戶的套現(xiàn)資金被中介“黑”掉，就很難再追回了。

　　律師：可認(rèn)定持卡人明知故犯

　　德恒上海律師事務(wù)所王軍旗律師提醒，套現(xiàn)不等同于取現(xiàn)。信用卡持卡人刷卡后，沒有得到商品，也沒享受任何形式的服務(wù)，而是拿到了現(xiàn)金，基本上可以認(rèn)定持卡人對(duì)套現(xiàn)行為是明知的、存有惡意的。

　　去年12月，最高人民法院、最高人民檢察院出臺(tái)的 《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(下簡(jiǎn)稱《解釋》)第七條表示：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

　　《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)規(guī)定了利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金行為的違法性，但我國(guó)現(xiàn)行刑法對(duì)于個(gè)人未超規(guī)定限額或期限透支的套現(xiàn)行為如何懲罰還需要繼續(xù)完善。其實(shí)，個(gè)人利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金本身具有違法性，立法機(jī)關(guān)以及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善各項(xiàng)法律法規(guī)或管理辦法進(jìn)一步對(duì)該行為進(jìn)行制裁。同時(shí)，從民法的角度來(lái)說(shuō)，個(gè)人通過(guò)沒有實(shí)際交易進(jìn)行套現(xiàn)的行為，也可能構(gòu)成不當(dāng)?shù)美��?