銀行高管 話放貸中小企業

　　中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明：“好借好還”服務草根創業者

　　郵政儲蓄的客戶中有一大批“草根創業者”。我們通過在過去幾年中引進國外中小企業和微小企業貸款技術和辦法，通過大量程序，在一年多的時間中，專門為中小企業和微小企業貸款業務組織了大約1萬名專業隊伍，在全國兩千個縣推出了微小企業、中小企業的貸款服務。我們把這些貸款專門定了一個品牌，叫做“好借好還”。通過一年實踐，到目前為止，我們選擇了100萬個中小企業主，大約投放了700億資金。從目前來看，效果非常好。

　　深圳發展銀行行長肖遂寧：在產業鏈中觀察企業信用

　　我們通過關注企業的交易對手，關注企業交易的真實性，選擇了一種新的企業信用評級方式，就是在企業的產業鏈上下游的合作對象中檢索到企業的信用信息。幾年下來，我們給企業的授信額在1000億以上，不良率控制在千分之七以下，目前有5千多戶企業跟我們長期保持合作的關系。

　　民生銀行行長洪崎：把中小企業研究透

　　我們成立了微小企業專營的服務中心。我們按照企業的行業、納稅情況等對中小企業進行分類，然后進行批發性的授信。通過中介，減少一些風險。我們現在正在籌備中小企業研究室，研究行業成長周期，研究它的治理結構，幫助中小企業改善發展。兩年來，我們服務的企業是一萬多個，貸款300多億，不良率是1.2%。

　　浙江泰隆商業銀行董事長王鈞：信貸審批權限下放

　　小企業抵質押物不足，我們就要做到“弱勢群體強勢服務”。我們通過流程的改造，審批權力下放，支行審批權限從50萬提高到200萬。我們有一個承諾，給老客戶貸款3小時解決，新客戶3天解決。

　　渣打銀行大中華區中小企業業務總裁BETTY KU：“做中小企業永久伙伴”

　　與中小企業合作中，渣打采取的是做中小企業永久伙伴的模式：企業在初期的時候，我們會提供一些無抵押的小額貸款，審批很快，手續簡單，方法非常靈活，給他們很多彈性。如果企業到了發展的中期，我們焦點會轉到比較完善的融資方案，比如流動資金的融資、房產貸款、投資服務、現金管理。此外，我們專門設立了中小企業的團隊，去設計我們的產品，設計審批管理制度。

　　包商銀行董事長李鎮西：“改變不了別人就改變自己”

　　很多小企業沒有財務報表、抵押物，這是小企業的特點，而不是小企業的缺點。我們提出，改變不了別人就要改變自己。面對一些沒有抵押物、財務報表和管理的“三沒”企業，我們就“三不要”，完全靠自己的分析，判斷得出一個結論，能不能給他貸，能給他貸多少。包商銀行現在小企業貸款日放量已經達到70多萬，但是不良率仍然保持在千分之二，最高時候不超過千分之四。

　　破解融資難 各地在行動

　　《中國經濟周刊》記者 李鳳桃/北京報道

　　6月6日，央視舉辦的《如何破解中小企業融資難》國際論壇備受關注，人們的視線再次回到尋求中小企業融資難的破解之道。實際上，無論是國有商業銀行、股份制商業銀行還是民間草根銀行，甚至是中小企業家自己，關于“破局”融資的努力從來未曾停止過。

　　廣漢：合資擔保

　　5.12地震之后，四川廣漢玻璃制瓶有限公司董事長周樂俊鑒于工廠設備受到損壞，破損設備也無法滿足銀行貸款資產抵押條件，便聯合另外24個小企業老板共同參股，成立了四川合眾擔保公司。在這些參股中小企業中，任何一家都很難達到銀行貸款條件，但是，一旦聯合起來共同擔保，每個股東一次最多可以獲得出資額10倍的貸款，服務費卻只有1%。

　　中山：村鎮銀行

　　去年12月底，中山小欖村鎮銀行成立，其客戶主要為缺乏抵押物的中小企業和個人，貸款操作方式有三：一是以老板的誠信度、企業納稅情況、水電用量和工資發放情況等綜合因素來評定企業和經營者的信用；二是一家企業一個政策，對小企業看訂單、開工率，對種植戶看種植面積、銷售情況，針對街邊大排檔的小老板只需要兩個同行來擔保；三是程序簡單，審批只需經過信貸員和部門主管兩級即可，一般貸款兩三天就能發放，最快只要一天。

　　杭州：網絡信貸

　　2007年6月，杭州阿里巴巴公司與建設銀行簽訂網商融資協議，建立了一種叫做“網絡聯保貸款”的信貸新模式。網絡聯保貸款是銀行和電子商務網站聯手利用網絡特點來完成信貸，首先，利用網絡信用審核企業，通過企業網上交易記錄的好壞來對企業進行信用評估；第二，網絡客戶進行聯保，降低銀行信貸風險；第三，進行違約懲罰，對于拒不還款的企業，電子商務平臺可以通過網絡封殺，限制相關電子商務服務。

　　寧波：動產融資

　　在寧波，廣發銀行設計的一種為中小企業量身訂做的動產融資信貸業務正在推行。這種融資不同于銀行貸款，中小企業可以拿存貨、原材料等流動資產來做貸款抵押。動產質押物有很多種，比如原材料、半成品、產品等等，而且在質押期間，如果企業對質押物有需求，還可以用銀行認可的新質押物或保證金來置換原來的質押物，保證企業存貨和資金的正常周轉。為了防止企業流動資產暗地轉移，用作抵押的流動資產，當地有專門公司進行監管，保險公司也介入提供保障。

　　金華：“信貸工廠”

　　在金華，中國銀行浙江金華分行一種叫做“信貸工廠”新業務模式備受關注。“信貸工廠”是將銀行比作工廠，中小企業像是原材料，進入“流水線”后先后要經過幾個加工環節，就是營銷、銷售、業務申報、審批、支用、客戶維護和貸后管理，銀行派出7組“工人”，每人把住流水線上的一個環節，批量生產，每天每月每季度對次品進行預警、回收或訴訟追討。目前，除了中國銀行之外，建設銀行等大銀行也在推行這種模式。

　　重慶：訂單抵押

　　在重慶，深發展針對中小企業繼續完善和推進“供應鏈”金融。在重慶市摩托、汽車以及進出口貿易企業，中小企業無需抵押擔保，憑借應收賬單、企業票據、進出口發票等就可獲得貸款。企業在銷售出產品后，所有的應收賬單全部轉給深發展，由深發展代企業收款；另外，企業其他國內外的訂單也需交給銀行，銀行根據訂單的七成價值發放貸款。