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　　小心陷入“無節制

　　辦理信用卡”怪圈

　　小白領通常樂于使用信用卡，在方便同時也不可避免地可能成為“卡奴”。在此，理財師給予建議：首先需要明確，使用信用卡消費是透支性消費，即是今天花明天的錢；儲值卡消費是與當日的貨幣等價，只不過是不通過現鈔交易。正是因為二者與“白花花的銀子”相比是虛擬的，從而導致人們的不理性消費日益嚴重。

　　切忌將工資卡當成消費卡隨身攜帶，特別是“購物狂”們，做到這一點，是揮手告別“月光族”，實現財富累積的第一步。此外，要注意小心陷入“無節制辦理信用卡”的怪圈，某些銀行的信用卡的卡面設計以其獨特別致吸引了無數追捧者，還有像“辦卡送禮品”之類的營銷戰術，需要警惕。總之，要時刻提醒自己，擦亮雙眼！

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　　伴隨收入增長

　　逐步關注較高風險投資產品

　　隨著這類人群的年齡增長，相信其收入增長也會有一定空間，下一階段的理財規劃應提早做出安排。

　　在現金流充裕且有一定資產形成累積效應時，除配置定期存款、銀行理財產品、基金定投外(在事業上升期內可考慮股票型基金)，不妨適當配置一些具備較高風險的投資產品，比如銀行開辦的“紙黃金業務”，但應根據自己的風險承受能力適當介入。

　　簡單來講，投資者可遵循“80”法則來進行投資分配，即(80減去現在的年齡)×100%為投資到風險資產上的比例。另外，需要準備家庭3至6個月的消費支出為緊急備用金，以應對不時之需。

　　退休后養老費用籌集的問題也要盡早考慮并實施，為了達到資金鎖定的功能，不妨購買年金保險產品，待到退休時，便可提取，專款專用，以補足養老金缺口。

　　日后組建家庭，隨著孩子的降生，還要考慮子女教育規劃的問題，可通過建立子女教育基金的方式來覆蓋各個時期的教育費用支出。此時，雙方父母贍養費用也要做出相應的安排。(北京東方華爾理財團隊史慧)