3：理財篇

　　銀行理財產品收益看好

　　銀行專業人士表示，目前，固定收益人民幣理財產品的年收益率基本在3.5%左右。現在存款利率上調，銀行以后推出的理財產品要想吸引客戶群，必然在收益率上有所提升，可能會提至4%左右。

　　為保證手中理財產品的收益不因加息而受損，最好購買一些短期理財產品，如3個月或6個月期的。現在很多市民第一關心的是“保底收益”，其實理財產品的收益不僅要承受價格波動的風險，市民還應綜合考慮到流動風險，如果一個產品保底收益率很高，但流動性很差，1年期或3年期甚至5年期這筆錢都動不了，那這個收益率如果碰上加息期自然就會損失很大。

　　適當調低外幣持有比例

　　人民幣加息之后，如果外幣比重太大的話，銀行理財專家建議應適當調低。因為不論從短期和中長期來看，人民幣升值是大勢所趨，無法改變。人民幣已經進入加息周期，因此中長期看，人民幣升值的信號也非常強。所以投資者還是不要持有太多的外幣，以免造成人民幣升值所帶來的匯率損失。當然，如果子女在國外，或者自己經常有出國需求的，則另當別論。

　　保險分紅險收益會增加

　　保險業專業人士則認為，從保險角度來講，加息總體而言對投保人是有利的。尤其是對于不少分紅險而言，隨著利息的上升，保險分紅也相應增加，投保人直接受益。其次，加息也許對短期的一些險種會有影響，但對于周期較長的壽險來說，保費支出基本沒有影響。

　　這類保險最主要的目標正是抵御通貨膨脹，而紅利可以說是對老年生活費的一個強大支持和補貼。至于利率變動帶來的收益影響，也完全可以放心，因為分紅的收益能夠隨著利率變化而水漲船高。另外，分紅險要設立單獨的賬戶管理，且收益的70%要分給投資者。

　　基金、貨幣基金受益最大

　　理財專家建議，在加息的大背景下，投資者近期可以購買貨幣市場基金和超短債基金。在全世界都一樣，只有這兩種類型的基金受加息的影響最小。短期內盡量謹慎投資股票型基金和債券型基金。等形勢明朗后再做下一步打算。

　　據介紹，從加息后個人投資理財市場的歷史走勢看，貨幣市場基金無疑是最大的受益者。從長期投資角度看，進入加息周期之后，選擇貨幣市場基金是比較穩妥的，既能增值，又能回避加息風險、保持資金的靈活性。

　　目前貨幣市場基金的年收益率，基本上和1年期銀行定存稅前利息差不多，此次加息無疑將進一步刺激貨幣市場基金收益率上升。對于年輕的投資者，可以選擇比較大比例的股票型基金，而老年人不建議購買股票型基金，因為波動太大。對老年人來說，購買國債、信托、貨幣市場基金，將是不錯的選擇。(宗 合）

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