主持人：新年假期，許多家庭都舉家駕車自駕游，但由于一些車主不了解汽車施救理賠方法，導致原先快樂自駕游平添許多麻煩。本期《車險顧問》列舉一些車主的理賠投訴經歷，希望廣大車主能多了解車險條款，讓節日自駕游更加順利快樂。

　　車險故事：理賠款計算按事故劃分

　　“保險公司的理賠手續真煩人，我光收集理賠資料就花了幾天，現在他們還沒有全額理賠，還沒給出一個令人信服的說法。”電話里，趙先生無奈地訴說著自己的曲折理賠歷程。原來新年假期他駕車回杭州探親，在途經一個村莊時恰逢村人放鞭炮迎親，他一路閃躲，可還是被鞭炮爆炸所揚起的石塊砸壞汽車玻璃。當時他驚慌之余，方向盤轉向失誤，頓時汽車還撞上路邊建筑物。當他拿著事故證明與修車單據索賠時，起先被告知索賠資料不全，后來他又發現保險公司給付的理賠款“少了”。這時他撥通《保險周刊》服務熱線，想討一個說法。

　　但車險專家解答說，通常這類事故應分成兩部分理賠，前部分是趙先生汽車玻璃被石塊擊中所導致車玻璃受損，后部分則是趙先生駕車誤撞建筑物。前者屬于玻璃單獨破碎險理賠范圍，后者則應屬于單車全責事故，保險公司會根據車損險的理賠條款給予理賠。但保險公司發現趙先生沒有購買玻璃單獨破碎險，只能將汽車碰撞修理款先按照事故全責扣除相應免賠款，再支付給趙先生。

　　但也有人指出，趙先生汽車在撞擊路邊建筑物時，可能將原本已經被石塊砸破的擋風玻璃徹底撞碎。這時保險公司應基于最大限度減少車主經濟損失，將汽車所有損失都按照車損險理賠標準給予理賠。

　　其實這類事故的理賠依據與汽車爆胎出險很相似，保險公司通常對爆裂輪胎不作理賠，但負責理賠汽車由于爆胎而導致的撞擊損失。而趙先生的車窗被砸屬于玻璃單獨破碎險理賠范圍，但隨后車輛撞擊而導致玻璃全損，這款擋風玻璃也能依據車損險理賠。

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