記者：那對于普通的投資者來說是否需要投資規劃？

　　金林：最起碼投資者應該有保險與儲蓄。儲蓄應該有3個月左右的工資收入作為現金儲蓄，這意味著失業期間的起碼保障。

　　在離懸崖一公里的范圍內賺錢

　　記者：去您那兒進行個人理財咨詢的人主要關注哪些問題？

　　金林：這些投資者更為關注投資規劃、稅務籌劃以及退休養老計劃。關注投資規劃的人最多了，占到70%。這個比例這么高非常危險，因為這說明大部分人關注的是如何掙到更多的錢，而不是考慮相應的風險。而我們會告訴投資者在離懸崖一公里的范圍內如何賺錢。

　　記者：現在個人投資者在理財規劃方面存在的誤區是什么？

　　金林：在做投資規劃時，大部分人對理財的理解就是“替我賺錢”，他們的主要問題是“哪只股票能為我賺錢或者哪只基金的年收益率能達到100%”，絲毫沒有風險概念。但實際上個人投資者做理財規劃更重要的是全方位規劃，在做投資的時候有效地規避風險，把現在的錢花在將來有用的地方，比如孩子上學、退休后的養老。

　　保費不要超過年收入的20%

　　記者：在北青的財富課堂上，我發現大部分關注理財的人是老年人，您對他們有什么建議？

　　金林：投資規劃的前提就是投資者一定要考慮自身的風險承受能力和投資目標。

　　由于50歲以上的人收入是呈遞減趨勢的，因此在做投資規劃時，一定要注意風險承受能力，盡量選擇低風險的產品。現在有很多老年投資者都關注基金和股票，但這兩個投資品種的風險對于他們來說都比較大。投資渠道不要過于單一，老年投資者應該多考慮一些銀行的集合理財產品、企業債券、國債等低風險產品。

　　記者：您認為30歲-50歲的投資者應該如何做投資規劃？

　　金林：這個年齡段的投資者收入處于上升期，因此在進行投資規劃時可以將年可投資金額的60%-70%進行風險投資，比如基金和股票、房地產，剩下的30%-40%可以用于儲蓄、保險。

　　　需要提醒的是，現在的保險產品非常豐富，因此投資者在購買保險的時候一定要根據實際情況來選擇，而且在選擇保險時，一定要以家庭為單位來選擇，這樣可以最大限度利用保險。投保的保費要合理，不要超過年收入的20%。不要把保險作為投資，實際上保險僅僅是一種保障。

　　稿件來源：北京青年報，作者：吳琳琳

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