中新社上海十二月十五日電 題：中資銀行欲借“個(gè)人理財(cái)”突圍
中新社記者 孫璐
“錢(qián)全在股票和基金里，上班時(shí)間沒(méi)工夫管。市場(chǎng)好的時(shí)候賺一大筆，不好的時(shí)候，又都虧進(jìn)去了。”上海白領(lǐng)方先生這樣對(duì)記者說(shuō)。相反，申城工薪族杜小姐選用最保守的方式進(jìn)行理財(cái)——銀行存款。對(duì)她而言，安全是理財(cái)?shù)牡谝灰x。
要么進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，要么以最保守的存款形式保值，這似乎是目前眾多白領(lǐng)一族理財(cái)?shù)膶擂翁幘场６S著入世五年后中國(guó)金融的全面對(duì)外開(kāi)放，隨著外資銀行全方位競(jìng)爭(zhēng)的到來(lái)，中產(chǎn)階層的“個(gè)人理財(cái)”業(yè)務(wù)正在逐漸成為中資銀行突圍而出的制勝法寶。在今天于此間舉行的二○○六個(gè)人財(cái)富管理論壇上，記者就此采訪多位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家。
個(gè)人理財(cái)“跑步前進(jìn)”
“中國(guó)銀行業(yè)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正在經(jīng)歷著爆發(fā)式的發(fā)展，可以說(shuō)是在跑步前進(jìn)。”復(fù)旦大學(xué)蔣昌建教授表示，經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)近三十年的發(fā)展，中國(guó)人的收入開(kāi)始有剩余，老百姓變得“有財(cái)可理”。而據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)和預(yù)測(cè)，目前中國(guó)內(nèi)地的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)利潤(rùn)正在以將近兩成的復(fù)合年增長(zhǎng)率擴(kuò)容，其速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)美國(guó)、日本和英國(guó)等地。
然而，財(cái)富來(lái)得如此之快，使得許多中國(guó)人措手不及。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，由于中國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)以及養(yǎng)老金制度尚不完善，目前中國(guó)居民的儲(chǔ)蓄率大大高于世界平均水平，個(gè)人未來(lái)經(jīng)濟(jì)安全成為人們最首要的擔(dān)憂(yōu)。
中資領(lǐng)跑白領(lǐng)理財(cái)
“居民的財(cái)富水平代表了一個(gè)國(guó)家的綜合國(guó)力，而財(cái)富是不斷變化的。理財(cái)就是要保證財(cái)富的持續(xù)增長(zhǎng)。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融發(fā)展室主任易憲容表示。
盡管年輕白領(lǐng)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)潛力早已為中外銀行業(yè)所洞察，但受條件所限，諸多國(guó)內(nèi)外銀行巨頭并沒(méi)有推出相關(guān)針對(duì)性產(chǎn)品。相反，一些中國(guó)內(nèi)地的股份制商業(yè)銀行成為其先行者。
“對(duì)于現(xiàn)在中國(guó)城市的年輕人來(lái)說(shuō)，其未來(lái)規(guī)劃就是擁有‘四子’：房子、車(chē)子、妻子和孩子。幫助這些中端客戶(hù)順利實(shí)現(xiàn)愿望是我們提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的根本。”上海浦東發(fā)展銀行副行長(zhǎng)張耀麟坦言。據(jù)他介紹，目前中國(guó)已有數(shù)家商業(yè)銀行著手打造白領(lǐng)理財(cái)?shù)钠放疲欢c市場(chǎng)的巨大需求相比，這仍是杯水車(chē)薪。
中外銀行比拼內(nèi)功
“目前我們針對(duì)的主要還是少數(shù)高端客戶(hù)。”某外資銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者坦言，其理財(cái)業(yè)務(wù)一般都設(shè)了不低的資金門(mén)檻，此外，作為一家外資銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少也會(huì)給客戶(hù)造成不便。
“市場(chǎng)是放開(kāi)了，然而外資銀行在中國(guó)發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)并非沒(méi)有阻力。”與會(huì)專(zhuān)家指出，“對(duì)于外資銀行而言，中國(guó)金融市場(chǎng)不一定遍地是黃金。未來(lái)三至五年內(nèi)，外資銀行會(huì)遇到上述問(wèn)題所帶來(lái)的諸多風(fēng)險(xiǎn)。這反而是中國(guó)本土各大銀行借力發(fā)展的絕佳機(jī)會(huì)。”
“這意味著中國(guó)的金融業(yè)特別是與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的金融業(yè)終于有了一次史無(wú)前例的發(fā)展機(jī)會(huì)。”張耀麟說(shuō)，針對(duì)中青年白領(lǐng)的個(gè)人理財(cái)將是他們最先要開(kāi)發(fā)的“寶庫(kù)”。
