薪水致富步驟二　學會記帳 不作無謂消費

　　買了保險之后，接下來最重要的是學會記帳。富邦銀行理財業務主任陳美玲認為，記帳可以讓自己清楚所有開支狀況，從中了解有哪些消費是可以省下來的。“把錢花在刀口上，不作無謂的消費。”陳美玲的賬本對她幫助很大。

　　陳美玲已經連續記帳五、六年，她每隔一段時間就會把之前的賬本翻出來，重新檢視，有時會從中發現，有些錢是不必花的。像是她曾經花了二、三萬元買了健身器材，沒有用幾次就束之高閣，當她重新審視賬單時，很確定這筆錢是不該花的，一旦發現這種情形，她會在賬本上貼上便條紙做記號，提醒自己下一次不要再犯。

　　上班族若想每個月從薪水中省下一些錢，陳美玲認為記帳是幫你省錢的最佳方法。

　　薪水致富步驟三　提撥三分之一薪水理財

　　養成記帳習慣，可以有效控制支出。陳美玲舉例，如果你設定每個月存二萬元，可以先扣掉這筆要儲蓄的錢，剩下的錢再來想如何支配。

　　例如一個薪水五萬元的上班族，可以先拿三分之一，即一萬五千元作為投資及保險支出；三分之一為房貸或房租支出，另三分之一才是生活開銷之用。

　　用三分之一薪水過日子，對有些人而言，可能覺得很困難，尤其是“月光族﹂更是難以控制消費欲望，陳美玲建議購物前先列清單，照著清單買，就不會超支。

　　依她的觀察，很多人購物時原本都只是要買某一樣東西，結果逛下來，可能多買了五、六樣東西，這樣就很容易超支。

　　她去賣場前，一定先列出清單，照著清單買，才不會買了不該買的東西，也才不會超出自己所設定的生活開銷額度。

　　楊麗玉的方法是按照家中人口數，每人五千元計算，加總起來就是這個月的生活開銷，例如家中有五口人，每人五千元，一個月的生活支出就是二萬五千元，以前還沒生小孩時，兩個人就是一萬元，十幾年來她都照著這個模式運作，生活順暢，并不感到匱乏，而且，每月還可因此省下二分之一甚至三分二的錢來做投資。

　　薪水致富步驟四　依目標及需求 專款專用

　　遠東銀行個人金融事業群副總經理喻芝蘭提醒薪水族在做理財規畫時，應該先了自己整體的需求是什么，例如是否有購屋需求，還是子女教育基金或換車、退休需求，應該先想清楚。

　　同時視自己的能力去做規畫，千萬不要不切實際地想了一大堆需求，卻做不到，或是需求太多，一次只做一個規畫，沒有照顧到其它需求。

　　最好的方法是專款專用，她本人就把戶頭分好幾個，并予以命名，像購屋的專戶就是“玫瑰花園”、退休基金是“湯花戀”、教育基金是“我愛××”、犒賞自己的專戶，甚至可命名為“杜拜我來了！”每個人可依不同階段的人生需求設立專戶，每月將錢撥進這些專戶中，透過投資理財，讓這些專戶逐漸累積財富，專款專用，避免資金受到排擠，確保需求被照顧到。

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