近年來，花樣不斷翻新的理財產品成為各家銀行爭取客戶的一個重要手段。但是，有些銀行在產品銷售中夸大收益，對風險提示不夠，由此引起的負面效應已經顯現。理財專家提醒，在當前弱市環境下，投資者在購買銀行理財產品時應仔細閱讀條款，注意以下幾個方面。

　　首先，不要陷入“預期收益”誤區。“銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容，合同才是對理財產品最規范的約定。”理財專家說，在當前弱市環境下，投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書，不要對理財產品的收益預期過高，切莫陷入“預期收益”誤區。

　　其次，關注產品結構和贖回條件。“對于銀行理財產品，投資者需要了解產品的掛鉤標的；對于那些自己不熟悉、沒把握的掛鉤標的的理財產品，投資者需要謹慎對待。”理財專家說，有的理財產品不允許提前贖回，有的理財產品雖然能夠提前贖回，但只能在特定時間贖回，且需要支付贖回費用。另外，有的理財產品有保本條款，但其前提是產品必須到期，投資者提前贖回就有可能虧損本金。

　　第三，關注產品期限。銀行理財產品的期限有長有短，一些半年期或一年期的理財產品可能是在股市高位發行的，現在股指已經“腰斬”，這類理財產品如果出現虧損，要想在短期實現“翻本”，難度較大。有的理財產品期限較長，尤其是一些外資銀行發行的理財產品，期限長達五六年，設計的結構又比較好，即使現在虧損，但今后二三年內如果市場向好，這類理財產品完全有可能扭虧為盈。

　　最后，關注理財產品所募集資金的投資方向。投資者需要了解銀行會把資金投向哪些方面，因為資金投入方向與理財產品收益率直接相關。此外，銀行并非專業的資產管理機構，許多銀行理財產品特別是股票類理財產品實際上是由銀行聘請的投資顧問負責管理，投資顧問一般由基金公司、證券公司擔任，其投資研究能力的高低在很大程度上決定了產品的收益和風險控制能力，因此投資者在購買銀行理財產品時應了解投資顧問的投資研究能力。 (程正軍)