家庭情況

　　彭先生今年60歲，是一位剛退休的公務員，現(xiàn)每月有退休金2500元；妻子今年45歲，在一家事業(yè)單位工作，月收入是2000元。家庭平均每月開支約2000元。目前，家庭財產(chǎn)除了一套自住房外，投資于股票的資金有30萬元，另外還持有股票型基金30萬元、銀行活期存款2.5萬元。

　　夫妻倆是2006年組建的新家庭，婚前雙方各有一名子女。彭先生兒子已經(jīng)成家立業(yè)，不需負擔，每年還給贍養(yǎng)費3000元。妻子的女兒已就業(yè)但未婚，她結(jié)婚的時候，可能需要5萬元給她做嫁妝。

　　理財需求

　　由于與妻子的年齡有些差距，彭先生希望能夠盡量為財產(chǎn)保值，多給妻子留下些經(jīng)濟保障。

　　理財分析

　　從彭先生提供的情況看，他的家庭正處于離巢期 (家庭成熟期)，累積了一定的資產(chǎn)，收入穩(wěn)定，支出減少。因為他與妻子的年齡有些差距，因此這段時期的投資應當采取保守型的投資策略，確保財產(chǎn)保值增值。從彭先生目前投資的品種看，全部是較高風險產(chǎn)品，因此建議他將投資策略稍做調(diào)整，多投資于一些風險系數(shù)小的產(chǎn)品，嚴格控制風險。

　　具體建議

　　1、待股市行情企穩(wěn)后，建議選擇合適的時機拋售部分股票和股票基金。將其中12萬元繼續(xù)投資于股票或股票基金，用36萬元投資于與債券掛鉤的產(chǎn)品(債券基金、與債券掛鉤的人民幣理財產(chǎn)品等)，另外12萬元投資于國債或3年以上定期存款。應急資金繼續(xù)保留2.5萬元。女兒的嫁妝可以隨時從定期存款中取用。

　　2、建議彭先生每月投入結(jié)余資金1500元，選擇1-2只股票型或配置型基金辦理基金定投業(yè)務，既不會影響生活，在防范風險的前提下又可獲得較高收益，為妻子退休后的生活積累充足資金。

　　3、如果妻子未購買保險的話，建議為妻子購買一份終身壽險和醫(yī)療保險，以轉(zhuǎn)嫁風險，獲得保障。年繳保費5000元左右，占年收入的10%，可用每年結(jié)余資金購買。(記者 王丹)