人均可投資資產(chǎn)達(dá)2930萬元

　　根據(jù)招行日前發(fā)布的我國首份私人銀行業(yè)相關(guān)報告，目前中國私人銀行客戶規(guī)模正在逐年擴(kuò)大，2008年達(dá)到了約30萬人的規(guī)模。其中，全國共有5個省市的客戶數(shù)量超過2萬人，分別為廣東、上海、北京、江蘇、浙江。個人持有可投資資產(chǎn)達(dá)1億元以上的超高私人銀行客戶也接近1萬人的規(guī)模。

　　就私人財富規(guī)模而言，2008年中國私人銀行客戶共持有達(dá)8.8萬億人民幣的可投資資產(chǎn)，人均可投資資產(chǎn)達(dá)到2930萬元；其中，超高客戶的個人財富總量達(dá)到1.4萬億人民幣，在私人銀行客戶內(nèi)部財富占比達(dá)到16%。

　　中資行有“感情”和政策優(yōu)勢

　　我國的私人銀行市場雖然潛力巨大，但業(yè)務(wù)還存在一些不足之處。西南證券金融研究員付立春認(rèn)為，我國的私人銀行成立時間短，缺乏經(jīng)驗，各家銀行在客戶定位、產(chǎn)品服務(wù)等方面基本類似，缺乏鮮明的特色。

　　但貝恩咨詢明確指出，對外資銀行而言，由于受到金融危機(jī)的沖擊比較嚴(yán)重，加之中國銀行業(yè)監(jiān)管的政策限制，短期內(nèi)其在產(chǎn)品、經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢在中國難以體現(xiàn)。因此，在2年左右的機(jī)會窗口期內(nèi)，中資私人銀行將積極占領(lǐng)并穩(wěn)固市場。除了謹(jǐn)慎優(yōu)勢和在金融風(fēng)暴中的優(yōu)勢外，中資銀行還擁有“感情”優(yōu)勢和政策優(yōu)勢。

　　貝恩咨詢指出，通過對私人銀行客戶的調(diào)查，他們發(fā)現(xiàn)，在與客戶建立親密個人關(guān)系上，由于公司文化背景和溝通方面的差異，外資銀行難與中資銀行匹敵，很多“講感情”的高端客戶反而對于外資銀行客戶經(jīng)理的“專業(yè)和客套”而感到疏遠(yuǎn)和陌生。

　　此外，中資行在國內(nèi)有政策優(yōu)勢，產(chǎn)品限制相對于外資行要少，中資行在中國境內(nèi)擁有網(wǎng)點(diǎn)資源上的優(yōu)勢，可以覆蓋更多的城市，同時也為客戶在行內(nèi)跨地區(qū)的業(yè)務(wù)辦理提供方便。

　　中資行還需保持穩(wěn)健加大創(chuàng)新

　　對于未來中資私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)專家郭田勇表示，未來中資銀行發(fā)展私人銀行一方面要保持其一貫的穩(wěn)健風(fēng)格，另一方面，要在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，加大金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度，才能給客戶更高的回報。

　　貝恩咨詢指出，在金融風(fēng)暴尚未平息的環(huán)境下，考慮到中國私人銀行業(yè)處于萌芽發(fā)展?fàn)顟B(tài)，并結(jié)合中國高端客戶的投資行為特點(diǎn)，可以看出，外資行在專業(yè)、品牌和離岸投資方面的優(yōu)勢由于監(jiān)管限制和金融風(fēng)暴等因素難以充分發(fā)揮，而中資行在客戶關(guān)系、在岸市場、政策監(jiān)管和網(wǎng)點(diǎn)布局方面的優(yōu)勢則可以成為開拓進(jìn)軍中國私人銀行業(yè)的利器。但長期來看，外資行的競爭實(shí)力存在，并且它們一定不會放棄中國這個潛力巨大并快速發(fā)展的市場。因此，中資行的發(fā)展“窗口期”會在最近兩年。

　　專家建議，在窗口期內(nèi)，中資銀行需抓緊時間、把握機(jī)會，進(jìn)行必要的基礎(chǔ)設(shè)施(如IT平臺、CRM系統(tǒng)等)建設(shè)，充分發(fā)揮善于與客戶建立個人關(guān)系的優(yōu)勢，積極占領(lǐng)并鞏固市場。當(dāng)金融風(fēng)暴平息，外資行能夠發(fā)揮品牌優(yōu)勢的時候，如果中資行的專業(yè)性、產(chǎn)品設(shè)計和銀行內(nèi)部跨部門合作的流暢性能夠在窗口期內(nèi)得到充分的改善與提升，那么中資行將能夠保持中國私人銀行業(yè)的先發(fā)優(yōu)勢，在與外資行的長期競爭中鞏固和提高自己的競爭地位。

　　工行私人銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，中資私人銀行剛剛起步，對于復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品一直采取非常謹(jǐn)慎的態(tài)度。中資私人銀行對客戶的需求和投資文化理念更為熟悉，更為本土化。在過去一年中主要為客戶提供了具有中國特色的相對安全的理財產(chǎn)品。比如說，去年上半年整個社會資金面比較緊，工行私人銀行根據(jù)客戶的需求，與信托公司合作，采取買斷信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等手段，研發(fā)了專項理財產(chǎn)品，這些固定收益類產(chǎn)品，對客戶的吸引力很大。 (記者高晨 馬文婷)