盡管2008年全球經(jīng)歷了百年一遇的金融海嘯，全球富人的資產(chǎn)都不同程度地縮水，在經(jīng)濟(jì)形勢不明朗的當(dāng)下，中資銀行卻逐漸把關(guān)注點(diǎn)放在少數(shù)富豪人群上。與此同時(shí)，中資私人銀行穩(wěn)健的理財(cái)風(fēng)格讓一些高端客戶對其產(chǎn)生了好感，紛紛投奔了中資私人銀行。

　　私人銀行主要服務(wù)千萬級富豪

　　私人銀行并非私人開設(shè)的銀行，而是面向富有家庭或個(gè)人最高端的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，服務(wù)對象是財(cái)富金字塔頂端的超級富豪。

　　私人銀行通俗地講，它是專門針對富裕人群進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的金融服務(wù)，根據(jù)客戶需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品，對客戶投資企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)，并對客戶及家人、孩子進(jìn)行教育規(guī)劃、移民計(jì)劃、合理避稅、信托計(jì)劃等理財(cái)服務(wù)。

　　銀行機(jī)構(gòu)的私人銀行服務(wù)對象或貴賓理財(cái)，大多數(shù)是中產(chǎn)階層以上的客戶。在國外，私人銀行開戶金額的底限通常是100萬美元，通常每一筆交易的金額都以幾十萬美元為單位，例如在瑞士銀行、花旗銀行和匯豐銀行的私人銀行部，客戶至少要有100萬美元銀行可以接受的資產(chǎn)。

　　在我國，目前已經(jīng)擁有私人銀行部門的中資銀行，其服務(wù)對象為個(gè)人金融資產(chǎn)在800萬元或1000萬元人民幣以上的客戶。

　　中資私人銀行“攻城略地”

　　4月1日，中國農(nóng)業(yè)銀行宣布，該行今年將著力推進(jìn)零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，重組零售業(yè)務(wù)板塊。為此，年內(nèi)將建成5家私人銀行、15家金鑰匙財(cái)富管理中心和500家金鑰匙理財(cái)中心。此外，還將率先在上海組建私人銀行部，并在北京、深圳、寧波、天津等高端客戶資源豐富的分行設(shè)立私人銀行總、分部，直接拓展和維護(hù)轄內(nèi)私人銀行客戶。

　　4月2日下午，中信銀行私人銀行中心召集了一批宏觀經(jīng)濟(jì)專家，在業(yè)內(nèi)首次成立了宏觀經(jīng)濟(jì)顧問專家團(tuán)。中信銀行私人銀行部總經(jīng)理張秋林表示，成立該專家團(tuán)目的是為私人銀行客戶提供宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢分析、企業(yè)投資以及個(gè)人投資分析的增值服務(wù)。

　　記者了解到，為了爭搶私人銀行“蛋糕”的更大份額，各家銀行已紛紛將該業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)。目前，先后在國內(nèi)重要城市開設(shè)私人銀行分支機(jī)構(gòu)，以打開該地區(qū)的高收入群體市場。

　　“很顯然，銀行希望在金融危機(jī)的背景下通過拓展高端客戶理財(cái)來謀求更多利潤空間。”對于這一現(xiàn)象，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析道。由于高端客戶存在著眾所周知的“二八效應(yīng)”，即20%的客戶可以為銀行帶來80%的豐厚利潤。因此，所有的銀行都在考慮怎樣擴(kuò)大高端客戶的比例。

　　雖然大多數(shù)私人銀行不愿透露其自身盈利情況，但從海外經(jīng)驗(yàn)看，私人銀行仍是銀行業(yè)務(wù)中最賺錢的業(yè)務(wù)之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在過去幾年美國私人銀行的年均利潤率最高可達(dá)35%，年均盈利增長12.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般零售銀行業(yè)績。

　　外資行客戶逐漸流向中資行

　　除了中資銀行的主動進(jìn)攻之外，客觀上，金融危機(jī)也給中資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了機(jī)遇。《2009中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，隨著外資銀行紛紛陷入危機(jī)，有70%左右的私人銀行高端客戶對是否選擇外資銀行變得更加謹(jǐn)慎，其中至少20%的客戶在未來兩年內(nèi)不會考慮外資銀行，或正考慮從外資銀行撤資而投奔中資銀行。

　　記者從中信銀行私人銀行部獲悉，目前該行私人銀行業(yè)務(wù)部的客戶有明顯增加，甚至有一部分是從外資銀行轉(zhuǎn)移過來的。中國銀行私人銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“現(xiàn)在許多客戶都是從別家私人銀行或外資行轉(zhuǎn)來的，有的客戶曾是外資銀行財(cái)富管理中心的高端客戶。此外，外資私人銀行客戶經(jīng)理跳槽的情況也較多。”

　　招行副行長唐志宏表示，在全球金融海嘯的沖擊下，外資私人銀行客戶紛紛向中資私人銀行轉(zhuǎn)移，中國私人銀行市場的競爭格局正在改變，競爭力也不斷增加。“過去外資私人銀行是我們的‘老師’，現(xiàn)在我們幫‘老師’管理客戶。”

　　工行私人銀行部總經(jīng)理張琪也表示，在這場金融危機(jī)中，投行模式下的私人銀行無論是在品牌和資產(chǎn)上都遭受了較大的沖擊。現(xiàn)在對中資私人銀行業(yè)來說，反而是一個(gè)機(jī)遇，中國內(nèi)地成為相對安全的投資“避風(fēng)港”，中資私人銀行也看到了拓展該業(yè)務(wù)的機(jī)會，一些高端客戶可能更傾向于將其資產(chǎn)留在中國境內(nèi)。“比如，很多在海外遭受了損失的客戶，如今回流到了我們中資銀行。”

　　對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)銀行管理系主任何自云表示，目前金融危機(jī)的大背景對中資銀行來說是個(gè)好時(shí)機(jī)，一方面客戶在尋求如何使個(gè)人資產(chǎn)的收益與安全得到平衡，另一方面外國金融機(jī)構(gòu)在此次金融危機(jī)中顯露出漏洞和問題，為中資銀行發(fā)展私人銀行提供了可利用的時(shí)機(jī)。中資行需要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面加大力度，設(shè)計(jì)出更多類型的金融服務(wù)。同時(shí)，在如何贏得客戶信任方面，保證客戶個(gè)人信息安全，更要加大私人銀行服務(wù)人員的培訓(xùn)，使得服務(wù)人員能夠主動地贏得客戶信任。 (記者高晨 馬文婷)