在溫州一家通訊市場里，集中了一批專門為“卡奴”服務的POS機套現店。“卡奴”們利用信用卡50天的免息期做文章，在不同銀行辦理數張信用卡，然后在POS機上以消費的名義套取現金。這些套現店，也成了偽卡作案者經常光顧的地方，溫州警方順藤摸瓜，破獲了我省首起系列銀行卡偽卡大案(詳見本報2月3日報道)。

　　事實上，套現有時就成了那些“卡奴”的“救命稻草”。但是，這也可能成為壓垮駱駝的最后一根稻草。

　　剛剛過去的這個春節，年輕女白領小燕很郁悶——1萬多元的賬單好不容易靠著幾張信用卡互相套現撐到了年底，本想指望年終獎能把這筆錢還清了，不料因為去年單位效益不好，年終獎泡湯了。這樣一來，她就面臨著1.6萬元的虧空，一旦付不出，每天的罰息就是好幾百元。

　　小燕上QQ群求助之后，記者以網友的身份，陪她一起經歷了套現的過程，借此也對杭城那些“套現公司”進行了調查。

　　風險：瀟灑刷卡刷出財務危機

　　小燕的財務危機始于去年8月。她先是在商場促銷時買了很多化妝品和衣服，然后母親來杭州看病花了不少錢，臨走還給媽媽一筆錢表示孝心。于是，9月收到的信用卡賬單突破了1萬元。

　　她正常的月收入3000元不到，還要支付房租、交通等基本開支。信用卡透支的金額如果不及時付清，超期罰息將每天疊加，每天就有幾百元，小燕想到這些就頭痛不已。

　　銀行可以申請分期付款，但是半年的分期付款手續費在3.6%以上，小燕吃不消。于是她就想到了用套現來拖延清償期限。

　　年輕職員“汪洋大海”就不那么幸運了，去年12月底他的5張信用卡都被刷爆了，賬單總數逐月滾雪球，累計達到6萬元，就算年終獎填進去也還不上。這幾天，“汪洋大海”拼命找熟人借錢。他說：“會省吃儉用一兩年，還清賬單。”

　　套現：拆東墻補西墻延緩危機

　　小燕前兩個月的賬單都是靠網友“水煮核桃”幫忙套現支付的。她有兩張銀行卡，額度都有1萬元。其中一張用掉了，只要把另一張的額度變成現金，就能暫時應付過去。在“水煮核桃”幫助下，小燕用信用卡在對方的網店里“消費”1萬元，對方不發貨，把銀行結算的1萬元現金直接給小燕。不料到了去年底，“水煮核桃”忽然“人間蒸發”，再也找不著了。無奈之下，小燕只好上網找人幫忙。

　　網上和她同命運的人還真不少：“急需現金3000元”，“最近要買筆記本、相機的朋友幫幫我，我幫你刷卡，你付現金給我……”

　　最后，小燕總算找到了一個只收1%費率的化妝品賣家“愛藍”，接頭地點在杭州百井坊新村的一個化妝品小店。當記者陪她前去刷卡套現時，中年女老板突然變卦，堅持要改收1.8%。經過“愛藍”的電話調解，女老板才很不情愿地刷了10100元，扔下一句“2天后拿現金”。2天后，1萬元現金順利拿到了，100元就是老板娘的手續費了。

　　記者以需要套現2萬元為名，通過網絡賣家找到了杭州湖墅南路和潮王路路口附近的一個辦公室。門口貼著“泰某數碼”的牌子，辦公室里沒有任何商品樣品，只有幾張桌子，一臺刷卡機和筆記本電腦。

　　這里刷卡套現2萬元的手續費是2%，也就是刷卡20400元，得到現金20000元。記者發現，套現刷卡的移動POS機是屬于江蘇鹽城某建筑材料公司的，但是套現的人還是很小心，把給記者的刷卡單上面的機器編號剪掉了。

　　記者提出當場去銀行存現金，以免有偽鈔，對方表示理解，派人陪同記者去銀行。路上這個打工仔說，套現生意也不太好做，套現本來就是非法的生意，萬一對方逃走了，他們也不好報警，只能自認倒霉。最近有個外地人讓他們代為墊資6萬，一次還清銀行欠款，然后他再分期付給套現公司，結果6萬還了1萬不到就逃走了，人找不到。

　　洗錢：買家賣家、網店實體店默契合作

　　有意思的是，“水煮核桃”也曾找小燕幫忙套現。秋冬季炒貨生意好，資金周轉快，套現可以多得一筆流動資金，二來兩筆套現“對沖”，4張不同銀行的信用卡進進出出，不容易被銀行發現貓膩。

　　每到月底，她們倆就默契地上網留言，各自操作，幫助“戰友”套現1萬元。“水煮核桃”受此啟發，干脆在自己的網店里面兼營“洗錢”。只要再到BBS和QQ群發些小廣告，那些被賬單逼急了的“月光族”會主動找上門來。為了表示對小燕的謝意，“水煮核桃”沒有收過小燕的手續費，直到突然失蹤于網絡。

　　由于網絡賬戶單次充值金額常有限制，因此實體店提供的套現服務更受歡迎。在頤高數碼廣場，我們問了一些攤位，但凡沒有拒絕我們的，報的費率一般是2%以下。

　　事實上，在任何一個搜索引擎輸入“信用卡套現”，都會出來上百個提供套現服務的網址鏈接，區別只是手續費的高低。

　　幾乎個個“套現公司”都聲稱自己“最專業”、“最安全”，撥通電話，對方都擺出一副專家的派頭，說起套現花招滔滔不絕；服務態度也都很好，只要約定時間，就有人陪同套現，甚至上門服務。

　　他們對套現振振有辭：“套現本來就是信用卡的功能，你去商場消費，難道不也是把虛擬的額度變成可以花的錢？”

　　他們還很“好心”地勸誡：“ATM機直接取現只能取信用額度的一半，而且還有手續費和每天萬分之五的利息；POS機刷卡套現卻可以全額取現，享受最長56天的免息期。你可以花最少的錢過上時尚體面的生活。”

　　他們真的那么好嗎？

　　警示：套現可能變詐騙新計

　　杭州朝暉路派出所沈警官曾經調解過一起信用卡網上套現糾紛：買家小李想套現2000元，但是又對賣家不放心，要求先套200元試試看，結果賣家不肯墊付。雙方都投訴對方是騙子，鬧到了派出所。

　　這還算小的，一家被查處的名叫“錢途投資”的套現公司曾宣稱：如果有某銀行的信用卡，就算刷爆卡我們也能辦空卡分期貸款，一般可做額度的1.5倍。

　　警方提醒，這樣的套現服務可能是虛假的，就算能辦到也包含了很大的風險。有些犯罪分子就是利用辦卡人的身份套取身份資料，用你的隱私資料激活賬戶、改密碼，然后占用你的新信用卡，套現以后拿著錢消失了。最后收到債務賬單的卻是辦卡的你。這樣的事，在過去幾個月里本報曾多次報道。

　　銀行：事后監督，難以防范

　　“年輕人年收入一兩萬，七卡八卡的額度能有20萬到40萬，消費水平遠遠超出他的支付能力。”一位不愿透露姓名的的銀行簽約商戶管理員表示，非法套現的商戶是他們的重點打擊目標，發現一個就立即取締一個。但這只是事后監督。

　　一位國有銀行的部門領導私下承認，套現問題存在已久，但是根據現行的銀行卡管理條例，套現算是違規不違法，銀行要控制個人用戶過度透支的風險很難，一是數量標準很難界定，二是沒有處罰的法律依據，三是監管成本過高。他認為，個人套現的行為應該是工商部門和公安機關來打擊更為“名正言順”。

　　記者就此聯系了有關金融管理部門，據了解，目前使用的《銀行卡管理條例》是10年前制定的，新版《條例》草案在2006年已經擬就，目前仍然在討論中，其中已經有了重罰信用卡套現的內容。

　　就在2008年11月28日，公安部和人民銀行剛剛舉辦過整治銀行卡違法犯罪專項行動新聞發布會。人民銀行、公安部及中國銀聯正配合最高法和最高檢出臺懲治信用卡套現及非法中介的司法解釋，為打擊信用卡套現提供刑事執法依據。信用卡惡意透支催收程序和催收記錄的法律效力界定也將出臺，為銀行卡案件立案和偵辦提供可有效操作的法律準則。

　　誰為套現走鋼絲

　　當記者看到小燕套到現金那個如釋重負的樣子，想到她為了套現受刁難、忍氣吞聲的歷程，不由地想起了“醫得眼前瘡，剜卻心頭肉”的詩句。

　　沒有穩定的收入，套現好比走鋼絲，隨時會“斷線”。捉襟見肘的經濟窘境，暴露的是脆弱的金融抗風險能力。刷卡套現，主觀上并非信用詐騙，客觀上卻殊途同歸。

　　賬單最終是要還的。誰去還？什么時間還清？萬一還不出，承擔壞賬的又是誰？

　　1997年金融風暴以前，香港銀行濫發信用卡問題同樣嚴重。據香港政府統計數據：2002年申請破產保護的人中，有2/3持有8到10張信用卡，他們的貸款額達到月收入的50倍。現在，我們似乎正在重復走這條老路。

　　信用卡，在整個金融支付范圍內，支付量并不大，但是支付筆數最多。這樣一個大眾性支付工具的推廣和對違規、違法、犯罪行為的抵制打擊，需要所有持卡人和政府作出更多努力。(記者 陳雷)