今年的春晚捧紅了小沈陽，也捧紅了一句話：“人生最大的悲哀莫過于錢花完了，人還在……”這句看似幽默的調侃，卻真切地折射出我國眾多老年人晚年生活的尷尬。上周四晚7點，由本報與《每日經濟新聞》聯合舉辦的“對話金牌理財師沙龍”第十一場如約舉行。50多位熱心讀者專程來到位于市中心中環廣場22樓的恒安標準人壽四川分公司，與“2008年成都金融總評榜”評選出的惟一一位壽險行業金牌理財師劉朝峰一起探討如何規劃老年生活。

　　未來十年 養老金缺口超6萬億

　　隨著我國社會保障體制改革的不斷深入，過去“養兒防老”的傳統觀念逐漸轉變為依靠社保養老金保障老年生活。可是，世界銀行卻公布了一份關于中國未來養老保障金收支缺口的研究報告，報告指出，按照當前的經濟運行情況和制度模式，到2019年，我國養老保障金的缺口將高達6萬億人民幣，而到了2075年，這個缺口將繼續擴大到超過10萬億。

　　同時，我國60歲以上的人口已超過14%，65歲以上人口超過10%，按照國際社會標準，我國顯然已經跨入了老齡化社會的門檻。目前，4＋2＋1(4位父母，夫妻2名及1個孩子)的倒金字塔式家庭結構正逐漸成為主流，越來越多的人開始意識到，讓一個年輕人在未來負擔起六個老人的生活，根本就是不現實的。

　　在活動現場，劉朝峰為在場的讀者算了一筆賬：關先生計劃60歲退休，預計壽命為80歲，假設他在退休前的工資收入為6000元，若關先生希望在退休后過上與退休前一樣的生活，他需要為自己準備多少養老金？劉朝峰表示，按退休后1個月4200元的生活費計算，到80歲，關先生的基本生活費就需要101萬，加上可能出現的醫療支出約24萬(按每月1000元計算)，在不考慮通貨膨脹的條件下，關先生至少需要125萬元才能過上安穩的晚年生活。

　　專款專用 積少成多安然養老

　　面對高昂的老年生活費用，你準備好了嗎？劉朝峰給出的答案是，及早規劃。很多人想早點退休，但同時他們發現，很難為退休做打算，房子、孩子的教育等占據了日常收入很大的比例。到了40歲，甚至更晚的時候，他們才突然意識到養老必須被提上日程安排，可惜為時已晚，“越早開始為退休做儲備，付出的成本越少”。

　　劉朝峰透露，幾十年后，讓人們一下子拿出一大筆錢來養老的確非常困難，正所謂“冰凍三尺，非一日之寒”，如果大家從年輕的時候就開始把未來老年生活的需求納入家庭理財計劃，適當購買一些適合自身情況的商業保險或理財計劃，“也就是少吃一口飯的錢，就可以讓你的將來天天有飯吃”。他表示，每天只需要40元左右，相當于零存整取的方式，只要能堅持，將這樣的方式持續10年至20年，“到老的那一天，你一定會佩服自己當初的先見之明”。

　　此外，劉朝峰還專門提醒讀者，養老金的規劃和打理必須專款專用，千萬別在積累的過程中突然將這筆錢抽離，“一定要讓這些錢真正成為未來晚年生活的儲備，到了一定的年齡之后才使用，而不是作為股票投資或其他有風險存在的投資行為的臨時備用金”。只有做到專款專用，養老金的儲備才能在若干年后成效斐然。(田園 郭新志)