中國工商銀行22日凌晨開始進行牡丹信用卡系統(tǒng)升級，新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實施，牡丹信用卡全額罰息規(guī)定也隨之取消，這是國內(nèi)銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例。

　　據(jù)了解，對于透支信用卡逾期還款，目前國內(nèi)銀行都采取全額計息的方式，即只要有零頭沒還，就要對全部透支款項從消費發(fā)生日起收取每日萬分之五的利息。

　　而此次工行新修訂的《中國工商銀行牡丹信用卡章程》則明確：“持卡人可按照對賬單標明的最低還款額還款。按照最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機構只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。”

　　也就是說，工行牡丹信用卡持卡人到期沒有全額還款時，已償還的部分將不再計收利息。對于逾期還款的客戶來說，將會節(jié)省一筆利息支出。

　　“這是銀行從客戶利益出發(fā)采取的一項舉措，也是銀行適應信用卡業(yè)務發(fā)展需要，基于長遠發(fā)展維護客戶群的需要。”中央財經(jīng)大學中國銀行研究中心主任郭田勇說。

　　在一家外企工作的羅先生雖然也有其他銀行的信用卡，但獲悉工行取消全額罰息之后，立刻申請了一張工行的牡丹信用卡。他說，有時因為疏忽或其他原因，難免出現(xiàn)不能全額還款的情況。逾期欠款不還，還會留下不良誠信記錄。工行的這一做法能為自己節(jié)省不必要的利息支出，避免出現(xiàn)不必要的不良誠信記錄。

　　截至目前，尚未有其他銀行表示跟進。據(jù)了解，由于文化傳統(tǒng)等方面因素，國內(nèi)逾期還款的持卡人比例并不高，取消全額罰息對大多數(shù)持卡人的影響主要在心理層面。

　　擁有兩張信用卡的公務員李杰向記者表示，自己一般不會出現(xiàn)信用卡逾期還款的情況，選擇哪家銀行的信用卡，主要看服務是否周到和便捷。

　　有關專家指出，銀行應該更多地從消費者的角度出發(fā)提高產(chǎn)品開發(fā)和服務水平，一些“霸王條款”應該及時放棄。工行新的計息方式更加合理和人性化，相信未來其他一些銀行會效仿。

　　郭田勇認為，對于信用卡計息方式，各家銀行雖然可能有不同認識，但工行作為國內(nèi)最大的信用卡發(fā)卡行，取消全額罰息的做法在一定程度上會對其他銀行產(chǎn)生導向性作用。

　　工行公布的數(shù)據(jù)顯示，2008年，工行牡丹信用卡消費額達到2551億元，同比增加933億元，增長57.6%；發(fā)卡量達到3905萬張，同比增加1567萬張，服務境內(nèi)近三分之一的信用卡持卡人，居國內(nèi)同業(yè)市場首位。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，相對嚴厲的罰息政策有助于覆蓋呆賬風險，取消全額罰息可能會增加信用卡呆賬。對此，郭田勇認為，隨著我國征信系統(tǒng)的不斷完善，持卡人也越來越重視自己的信用記錄，且銀行出于穩(wěn)健經(jīng)營的考慮，也會嚴格管控風險，上述情況出現(xiàn)的可能性不大。

　　工行有關人士表示，銀行卡是個“舶來品”，國內(nèi)銀行在引進國外的一些銀行產(chǎn)品和服務時，應該探索怎樣能夠更好地“本土化”，以便更適合和方便國內(nèi)的消費者。對于此次牡丹信用卡取消全額罰息規(guī)定，工行將密切關注實行后的運行情況。(記者劉詩平、白潔純)