投資人情況

　　張先生，45歲，某外企中層管理人員；妻子吳女士，在政府機關工作。女兒目前在國內某重點大學讀大二，計劃本科畢業后自費出國留學。家中雙方老人健在，且均有退休金。張先生家綜合月收入近10000元，月總支出約4000元。現有家庭現金儲蓄20萬元，股票基金產品合計10萬元。有一輛家用汽車和一套約120平米的商品房，無房貸。

　　　　理財建議

　　省城交通銀行理財專家分析指出，處于家庭成熟期的張先生夫婦在事業上都已漸入佳境，經過職場上的多年打拼，家庭積累了一筆不小的財富，但平時由于工作繁忙而無暇顧及理財。在人生最重要的財富保值期，建議首選養老保險。退休后至少還要生活25年至30多年，需要一大筆養老和健康費用，建立一個養老金專用戶頭正好能滿足這一時期家庭的理財需求：保障、保本、保財富；專款專用；確定回報。

　　　　1、穩健投資保收益

　　張先生家目前不適合進行高風險的投資，需要合理的投資組合來積累資金，建議注重投資的穩定性，如選擇平衡型的基金、銀行的打新股產品或信貸類的風險較低的理財產品進行投資。建議將足額的教育金進行專項儲蓄。

　　　　2、重疾險保障需重視

　　家庭成熟期是家庭責任最重的時期，需要重視對健康的投資。如果原來沒有健康方面的保障，必須盡快補充。如已有健康方面的保險投入，也應隨時檢視是否應在原保險的基礎上調高保險金額，以與自己承擔的家庭責任相適應。

　　　3、養老金選擇非投資類險種

　　由于養老金關系到以后幾十年的生活，安全性尤為重要，應選擇非投資類險種為宜，而分紅保險可以起到一定的預防通貨膨脹的作用，也可重點關注。而累計式分紅產品易于理解和操作，雖屬中長期投資，但可根據生活中的不同需求中途領取，可有效補充社保醫療，儲備養老金。(周理)