隨著百姓理財熱情的持續高漲，各種金融機構都開發出了更多體現自身特色的理財產品。針對不同的理財需求，在銀行、基金、保險之間選擇一款最適合自己的，或者針對不同的理財產品特點進行組合投資，成為很多市民的必修課。

　　以目前比較常見的幾大金融機構的主推產品看，許多理財產品已經出現了細化的趨勢，開始迎合不同的需求。

　　銀行：主打“創新”牌

　　作為傳統的理財渠道，商業銀行在前不久剛結束的國際金融博覽會上有20多家參展，占據了近1/3的展位。向前來咨詢的公眾介紹自家的理財新產品也成為各家銀行必不可少的工作。

　　“現在理財市場競爭越來越激烈，銀行都積極進行創新，產品推出的速度和頻率也越來越快，基本上每家銀行都有主推的新產品。”一位銀行理財經理表示。中信銀行總行零售銀行部業務經理孫楊介紹，中信銀行將推出“中信理財”藍籌計劃，爭取為客戶提供更高收益回報率。

　　農行則根據金融市場變化推出了“匯利豐·金土地”新型理財業務，以投資者人民幣存款為本金，與國際市場農產品價格和與農業企業股票價格直接掛鉤，體現了農行的“三農”特色。

　　而針對今年多次加息、存款利率預期趨高的情況，北京銀行推出了投資期限僅為三個月的保本型信托貸款理財產品。

　　基金理財：主打“組合”牌

　　在眾多基金產品中，組合投資產品顯得格外受推崇。

　　國泰君安推出了一款FOF基金產品，即由專家團隊代替個人投資者進行優質基金的篩選和組合投資。在市場向好的情況下，全部投資于基金產品；在市場波動較大的情況下，50%投資于基金，50%投資于新股申購。

　　一家基金公司經理表示，基金組合投資可以更好地實現投資目標，特別是在市場震蕩加劇的情況下，通過基金組合與基金定投方式進行投資，“風險會相對小一些”。

　　保險理財：主打“保障”牌

　　在實現風險保障功能的基礎上確保資金的增值成為目前眾保險機構推介的熱點。

　　“相對于銀行系、基金系理財產品，保險最大的特點是集保障和收益于一身，正因為這樣，投連險、分紅險、萬能險漸受投資者青睞”，長城人壽北京分公司營銷本部經理郭立剛告訴記者。

　　明亞保險經紀公司則以“安全理財得保障”“保險理財勿忘保障”為主題的進行了系列理財講堂，向公眾宣傳保障在理財中的重要作用。

　　業內人士指出，保障是居民理財金字塔基礎部分，而資產增值則是塔尖部分。當前居民理財過于強調資產增值，忽略了風險防范和保障，應予以適當引導。(劉琳 白潔純 劉詩平）