有銀行人士認為，只要能保證投資收益達到8%以上，手中閑錢先投資后還房貸更合算　　

　　百姓錢途

　　黃小姐去年在濱江東附近買了一套98平方米的房子，向銀行商業借貸34萬元。到目前止，央行已經連續4次加息，這意味著到了明年1月1日后，黃小姐的房貸利率將一下子提高0.72個百分點。黃小姐現手頭上還有10萬元存款，她想用這筆錢去銀行辦理提前還款，以減少利息。但朋友勸她不如用這筆錢去炒基金，說賺到的錢扣除房貸利息后應該還有剩余。黃小姐聽后不知如何定奪，她希望銀行的專業人士幫其指點一下。(記者　伊曉霞)　　

　　支持方：

　　炒基金會比提前還貸更合算　　

　　廣東發展銀行個金部有關人士認為，只要該客戶的風險承受能力達到平衡型或以上，就可以把閑余資金拿去炒基金。

　　這位人士認為，以目前的房貸利率看，只要能保證投資收益達到8%以上，就可以認為先投資后還房貸比較劃算。特別是買基金，風險較小收益較大。他說，從數據來看，2001年至2005年，股票型基金及債券型基金的年收益都在8%以上。根據他的判斷，這種行情應該可以保持到2009年至2010年。因此在這之前，把錢拿去炒基金會比提前還貸更合適。　　

　　反對方：

　　無投資經驗提前還貸較穩健　　

　　但也有部分專業人士持相反意見。她們認為，已經進行了風險較大的投資，即在她的個人資產中有一大部分已經買了股票及基金，那么就沒必要繼續增這一塊的比例。與其增加個人的投資風險，還不如提前還貸節省利息。其次，雖然沒有做任何投資，但如果沒有任何投資經驗、風險承受能力又極低的話，在這種情況下，提前還貸比較穩健，可避免盲目投資帶來的損失。　　

　　哪種還款方式適合提前還貸　　

　　如考慮到未來幾年之內會提前還貸，在選擇還款方式上就要分清：一是等額本息還款法，即每月還款的數額一樣；另一種就是等本遞減法，即第一個月還的款最多，按月遞減。

　　據銀行介紹，兩種還款方式最大的區別就在于，等額還款法前期是以還利息為主，還的本金比較少。而客戶辦理提前還貸時，銀行只計算客戶已經還了多少本金，再根據剩余的本金重新計算利息。因此之前還給銀行的利息基本上都不作數，相當于白交了這筆錢。所以選擇等額還款法時，一旦遇上提前還款，利息損失較多。　　

　　提前還貸后應調整還款期

　　據介紹，一般情況下，當還款資金達到原始貸款額的10%以上，就可以向銀行申請提前還貸。如貸款50萬元，如果想申請提前還貸的話，還款的金額至少為5萬元。

　　提前還貸后，欠銀行的本金發生了變化，因此貸款期限及每月還款額都可以借機調整。

　　據光大銀行廣州分行的人士介紹，一是每月還款額不變，縮短還款期。另一種是還款期不變，降低每月還款額。由于不論做哪種調整，貸款利率還是一樣的，因此貸款期越短，交給銀行的利息就越少。