CrisZhang在某外資企業工作兩年，擔任銷售主管的助理。每天進出陸家嘴的高檔寫字樓，說著流利的外語，并且在事業上也是銷售部門的骨干，是時下典型的一名“白骨精”。雖然每月薪金不少，加上各類獎金補貼，年收入在9萬左右，但由于Cris追逐時尚，是個購物狂，容易接受新的消費觀念，又常常做出連自己都預想不到的非理性消費，導致她每月的開銷非常大。兩年下來，也只有4萬存款，還不如一位普通的藍領積累的資本多。

　　【財務狀況分析】

　　正是看到自己的資本積累速度實在太慢，Cris決定請教理財規劃師給自己提提意見，能夠讓自己的“知本”換成“資本”。希望通過自己的努力讓自己不再是月光一族，在保證生活質量的同時也可以有一定的積蓄。

　　從Cris的情況來看，有一份有上升空間的工作，并且收入頗豐，但同時工作壓力也比較大。需要為今后成家、教育和養老做一定的資金準備。在擁有較高收入的同時，Cris的支出也非常龐大。這使得她需要在開源的同時，更要做好節流。一邊是減少不必要的支出，一邊是提高已有積蓄的再升值能力。由于Cris正當年，事業上還能有長足的發展，因此她可以選擇相對風險較高的產品進行投資，以加速財富的積累。

　　【理財建議】

　　養成記賬習慣

　　由于Cris的支出很大，養成每天記賬、每月核對的習慣，可以幫助Cris及時發現不必要的開支。其次，預先給自己設定每月的支出計劃也能省去重復和多余的開銷。此外，Cris也可以通過減少信用卡額度或是在穿著的搭配上多花工夫，來減少時尚方面的消費。目前很多簡單好用的記賬軟件都可以滿足Cris的需求，有些更是能在智能手機上使用，可以讓她隨用隨記，隨時掌握自己的財政狀況。

　　強迫儲蓄

　　除了要控制自己的日常開支以外，Cris還需要在每個月都強迫自己有一定金額的儲蓄。對于這類“白骨精”來說，最好的方式就是基金定投了。不僅可以在每個月都強行扣除一定的金額以免產生額外的消費，更可以投資到有中長期很好回報的基金當中。這樣可以使她既實現了控制支出，又有值得期待收益，并且在兩三年后是一筆客觀的儲蓄成果。而根據Cris的收入情況，每月做兩支1000元的基金定投的比較適合的。

　　成立緊急預備金

　　由于Cris所從事的銷售業壓力較大，加之外企的激烈競爭，因此對于她來說，建立一個能維持她6個月開支的預備金是比較重要的。而目前的2萬存款對于Cris來說還是不夠的，那么在短時期內發生需要的話，如何巧用信用卡的還款期對Cris就非常重要了。一般來說，辦理兩到三張不同還款期的信用卡，在消費的時候選擇離還款期最遠的那張比較適合。我們可以把還款期貼在信用卡的正面以方便我們選擇卡的使用。

　　選擇適合的投資方式

　　因為Cris有一定的承受風險的能力，并且在現金市場對股市持樂觀態度的情況下，選擇偏股型的基金能有比較可觀的回報，加上如今的白領沒有更多的時間和精力還研究股市，應該說投資基金是比較省心的方式。其次，適當的投資一部分短期人民理財產品或是儲蓄式國債也可以分攤一定的風險。此外，如果有精力的“白骨精”有自己獨特的興趣愛好的話，開一家網上小店也是一個比較時尚的投資方式。

　　【人群報告總結】

　　“白骨精”是時下有一定規模的人群，有著年輕、敢于承擔風險，并且高收入高支出的特點。他們更注重開源，愿意多做兼職，努力開拓市場，但也更注重享受生活品質。這使他們消費能力很強，在開支方面往往比較隨意，沒有計劃。這類人群首先要懂得節流比投資來得容易，只有先有計劃的進行預算，才有資金投入到有回報率的資本市場。如何化“知本”為“資本”的關鍵在于有計劃的支出，有步驟的投資。(工行上海分行AFP 李婭）