時下不少人錢包里現金越來越少，“卡”卻越揣越多。據了解，持卡消費已漸趨成為一種新時尚，少則3～5張多則數十張，無論走到哪里，“持卡族”隨身都只帶少量零錢與大量銀行卡撐數，只要能刷卡，“持卡族”走遍天下都不怕。

　　銀行卡分為借記卡與貸記卡兩大類，各大銀行在傳統銀行卡基礎上，不斷推出創新產品與特色服務。面對上百款特色各異的卡，消費者該如何選擇呢？

　　刷卡族卡多錢包“癟”

　　刷卡族心理一：省掉取現手續費

　　據了解，現在的“持卡族”的錢包已經越來越“癟”，哪怕是幾元錢的消費，“持卡族”都樂得輕松一刷搞掂。年輕白領小金便是這樣超級“窮鬼”，平時除了常備數張銀行卡，錢包里的零錢一般不會超過100元。按小金的話來說，揣著現金除了安全因素外，還可避免亂七八糟的花費。

　　小金常駐省外工作，每次都使用本省開戶的工資卡取款，每個月的跨行跨市手續費竟達數百元之多。心疼不已的小金痛下決心，以后凡是能刷卡的地方，絕不會動用錢包的現金。

　　刷卡族心理二：透支消費我賺了

　　大學畢業不久的阿俊則充分享受信用卡超前消費樂趣。阿俊在大學時就開始炒股，如今更是將自己工資的90%投資到股市，偶爾也做做月光族，好在阿俊手中握著2張信用卡，因而一直沒出現經濟危機。

　　談起省錢經，阿俊頗為得意，他說日常開支基本透支信用卡，等發工資后再立即補上，從未因超期被罰款。刷卡不僅可獲購物打折，還可獲贈小禮物，比較合算。

　　分析：

　　緣何持卡消費日益受寵？專業人士認為與銀行卡的增值功能與特色服務有直接關系。據了解，各大銀行為搶占市場，一邊加快產品創新與服務升級，一邊各出奇招大打優惠促銷牌，從而令一張小小的銀行卡，搖身一變成了功能各異的特殊增值卡。

　　新型卡帶來增值服務

　　●增值功能一——持創新借記卡可多享受50天利息

　　巧用創新型借記卡可升值加息。深發行佛山分行最近率先推出創新型借記卡。據其個經部副總經理劉愛平介紹，此款創新型借記卡名日“聚財卡”，增加了消費延付、智能存款、協議轉賬等三大新功能。

　　劉愛平給記者舉了一個例子，如果持卡人去商場消費1000元，以前的做法是刷卡時消費款立即被劃走，不再有任何利息，創新借記卡由于可提供消費延付功能，因此即便消費款被劃走，持卡人依然可以繼續享有50天消費款利息，無異于為持卡人增加了一筆利息收入。

　　此外，智能存款、異地存取款、跨行轉賬免費以及消費積分抵貸等特色“增值”服務，也能為持卡者節省不少開支。特別是將信用卡與房貸按揭捆綁在一起的“消費積分抵貸”，積分返利可高達1%，對于購房按揭者來說不失為一個好的省錢選擇。

　　●增值功能之二——持貴賓借記卡可享受特色服務

　　持貴賓借記卡可享受特色服務。一方面是基礎服務，包括對銀行卡服務功能進行完善，以及為持卡人提供專業的服務咨詢及指導等；另一方面則是為顧客提供額外的增值服務，如機場貴賓服務、全球通取款等，均是只針對貴賓級高端客戶特設的增值服務。

　　據交通銀行佛山分行個經部余其廣介紹，基礎服務主要包括一對一專家理財咨詢、綜合賬單分析、自動補款等多種形式，一般來說成功申請貴賓卡的客戶均可以享受該項服務；而額外增值服務則主要包括諸如機場貴賓服務、高端客戶俱樂部增值交流活動、全球通取款等多重優惠服務，非常適合整日滿天飛的商務人士持有。

　　不過這種貴賓高端服務，一般只有屬于白金鉆石級的客戶，才可能獲得此項服務。

　　為促辦貸記卡 各銀行大打送禮牌

　　正值七月炎夏，開卡送禮、消費送禮等也趁機張揚著火辣辣的誘惑。據了解，不少銀行為促進貸記卡消費，經常會推出系列促銷活動，如舉辦開卡送禮、消費送旅游送保險活動，因此選擇活動促銷多的銀行開信用卡，則有可能經常收獲意外驚喜。

　　廣發行佛山分行推出的開卡獲贈保險及“樣樣行”免息分期付款，可謂獨樹一幟個性鮮明。

　　據廣發行鄧震堅介紹，開卡送禮及免費贈送保險，是最受消費者歡迎的一項。廣發行共有3款特色信用卡，分別為“廣發真情卡”——針對女士發行、“廣發車主卡”——針對有車一族發行、“廣發南航民珠卡”——針對商務人士發行，只要開了其中一張卡，不僅可獲得不同比例的積分與數額不等的保險，另外還有那價值數百元精巧可愛的迷你小冰箱以及各種可愛的小物件，對消費者來說也是難以抵擋的誘惑。

　　除了廣發行，招行、交行等最近也在大打開卡送禮牌，不過不管其送出的禮品多么具誘惑力，消費者須先看清了再開。

　　建議：申辦信用卡重點關注三要素

　　專業人士認為，申辦銀行卡除了要仔細了解各款銀行卡的特點及增值服務，且還要重點關注額度遞增、到期還款日、失卡保障等三大要素，再結合自己的經濟實力與特色偏好挑選合適產品。

　　●額度遞增

　　信用卡額度遞增與持卡人刷卡消費次數及金額有直接關系。據了解，每家銀行對信用額度遞增的評估方式各不相同。有些銀行的信用額度遞增評估由電子信息系統自動完成，而有些銀行則必須借助人工完成。如果是由電子信息系統自動評估完成，持卡人刷卡次數及消費金額越高，獲得信用額度遞增的幾率就越高。

　　●到期還款日

　　據了解，到期還款日為滾動式不固定天數，以賬單日期往后推20或者25天為最終還款日期，因此，如果賬單日期設置不一樣，到期還款日也不一樣，若因還款計日弄錯而導致罰款損失，可是得不償失。

　　據廣發行鄧小姐介紹，廣發行還款計日公式為T+20，其中T為賬單日期，規定為每個人的生日，T+20天則意味著刷卡消費之日起到生日的天數，再往后推遲20天，為單筆消費的最終免息還款期限，因此到期還款日最短為21天，最長為56天。

　　●失卡保障

　　信用卡失卡保障也是持卡人不能忽略的關鍵因素。信用卡大多不設密碼，僅憑簽名消費，一旦被盜或者遺失，極有可能造成經濟損失會直接影響持卡人的經濟利益。

　　廣發行鄭小姐表示，有的銀行規定在掛失前48小時之內所產生的賬單，由銀行全額理賠。而有些銀行則規定只能按所持信用卡的不同等級，由銀行承擔規定額度內的損失，超出部分須由顧客承擔。

　　“很多人在開卡前什么也沒看清楚，出問題后才知道核對條款。”鄭小姐建議顧客最好采用“簽名+密碼”消費方式。

　　特別提醒：不開通或少刷卡都要繳年費

　　有些人以為手中的信用卡是多多益善，但申請到手后卻并不一定都能派上用場。對此，專業人士提醒消費者，信用卡一旦申請獲批后，哪怕是不開通或是刷卡少于規定次數，都將面臨被扣繳年費。因此，專業人士建議消費者切勿盲目開卡，否則“消費者是上帝”的福沒享成，倒先虧掉了一筆年費。(上官建慶）