近日，在本市某事業單位工作的陳小姐將她位于浦東某高檔社區的房產抵押給了一家國有銀行，獲得了相當于房價七成的綜合授信，并且，銀行向她承諾貸款利率可下浮15%。這樣的優待此前只有市民申請住房按揭時才能獲得。事實上，近幾個月來，像陳小姐這樣將房產抵押給銀行，獲得利率最大化優惠的貸款案例并不少見。

　　滬上一家本地銀行內部人士透露，今年以來，以房產作抵押的貸款需求始終旺盛，各銀行圍繞房貸展開的競爭日益加劇，房產抵押貸款利率打九折、甚至八五折已成為業內的普遍現象。

　　銀行貸款門檻頻降

　　今年以來，滬上銀行房貸業務需求重新走俏，根據央行上海總部最新統計數據顯示，截至今年5月底，滬上銀行個人房貸上漲趨勢已持續了7個月，并且增幅呈逐月擴大之勢。僅5月份，滬上個人房貸增加8.8億元，比上月多增3.2億元。

　　銀行人士分析，近期上海樓市回暖、提前還貸需求減弱以及股市的財富效應等，都是維持房貸行情上漲的原因。在此背景下，各家銀行的房貸產品競爭再度升級，門檻頻頻降低。

　　記者調查發現，如今，個別銀行的個人信用循環貸款的利率最多可下浮10%；個人抵押房產循環貸款將商用房列入可抵押范疇，貸款利率最多可下浮15%的同時，最高可貸抵押房產市價的70%，貸款年限延長至10年。此外，以轉(加)按揭業務爭奪存量客戶已成為業內的普遍做法。民生、興業、中行等多家銀行對于“跳槽”而來的客戶，實行各檔貸款基準利率下浮15%、退回原繳的房貸保險。此前，被視為消費型貸款的房產抵押貸，基本無利率下浮的空間，多數銀行甚至對此類貸款上浮利率。

　　相關銀行人士介紹說，央行連續加息讓貸款客戶越來越介意貸款成本，業內只要有一家銀行率先在利率上向客戶讓利，那么，其他銀行將很快跟進。

　　信貸入股市被嚴控

　　業內人士指出，綜合授信等業務頻降融資門檻，加之其隨用隨借等業務特點，恰好為個人貸款炒股及投資提供了便利渠道。這應該引起監管部門的關注。

　　面對銀行信貸增速加快的局面，監管當局至今已多次提示商業銀行，應嚴防信貸資金被企業或個人挪用，違規流入股市、樓市。銀監會上周末專門召開中小銀行信貸形勢座談會，有關領導會上指出，部分中小銀行存在信貸增長過快，部分類別貸款存在較大風險隱患；各銀行在信貸管理中，要加強貸款時發放撥付的審查和貸后跟蹤檢查。滬上銀行反映，如今，個人挪用貸款炒股已被納入監管視線，各銀行在內部已采取措施展開專項檢查。

　　但是，受業務指標的壓力，銀行信貸經理對客戶的貸款動機并不愿做深入了解。一位股份制銀行信貸經理表示，只要客戶自己有辦法搞到證明，說明其資金用途是合理的，銀行就能放款。

　　一位來自監管部門的資深人士認為，八成以上利潤來自貸款，這樣的盈利結構決定了國內銀行主觀上根本不愿放緩貸款投放的速度，尤其是已上市銀行，股東回報等硬指標要完成，這令他們難以根治貸款“強迫癥”。(李強 吳怡敏）