距離保監(jiān)會發(fā)布新的《萬能保險精算規(guī)定》不到兩個月，市場上已經(jīng)有新的萬能險面世。新的萬能險產(chǎn)品有什么特點，適合哪類人群呢？這成為很多投保人關(guān)注的話題。

　　萬能險英文意思為全能的、可變的壽險產(chǎn)品。為什么說是全能，是因為它融合了保險保障和投資功能。客戶繳納的保險費分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。在享有最低保證收益的前提下，又具有較高的收益回報機會。

　　投保人在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納續(xù)期保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，投保人可以不再繳費，并且保單繼續(xù)有效。萬能險的投保人可根據(jù)自身在不同時期的保障需求和理財目標(biāo)，彈性地調(diào)整自己的保費繳納和保障額度，真正實現(xiàn)一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題，很適合消費者自主地進行人生終身保障的規(guī)劃。

　　萬能險收取初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、退保費用。根據(jù)持有保單年限不同，收取比例也不同。如此清晰地列明保險成本不能不說是保險產(chǎn)品創(chuàng)新上的一種跨越式進步。客戶可以通過不同的計劃，作為孩子的教育金或創(chuàng)業(yè)金，也可作為自己的養(yǎng)老金或醫(yī)療補充等，從而實現(xiàn)該產(chǎn)品的隨需應(yīng)變。

　　萬能險適用哪些人群呢？華泰人壽精算產(chǎn)品部經(jīng)理李茜表示，萬能險作為一款穩(wěn)健的投資理財產(chǎn)品，比較適合工作繁忙，沒有專門時間打理財務(wù)，但又期望獲得較高收益的保守型人士。

　　專家提醒，雖然，靈活自如的萬能險集保障投資于一體，但是消費者在投保前還是應(yīng)該慎重考慮。因為萬能險個人賬戶價值的累積需要扣除各種費用，因此適宜計劃持有5年以上的消費者。同時，要從其保底利益的設(shè)定和增值空間的大小來衡量產(chǎn)品的收益能力。所以，希望消費者在眾多理財產(chǎn)品中，選擇符合自己的實際需求的理財產(chǎn)品。(張培娟）