成都的蔣先生于2006年初按揭了一套高檔住宅，貸款總額為50萬元，貸款期限20年。買房之后，蔣先生經(jīng)歷了4次加息，從最初的年利率6.12%飆升到如今的7.20%，每個月比當初要多還300余元利息。現(xiàn)在一提起這件事，蔣先生就后悔當初沒有選擇“固定利率房貸”產(chǎn)品。
2006年以來央行已經(jīng)4次加息，很多有置業(yè)計劃的市民紛紛將目光投向了各家商業(yè)銀行推出的“固定利率房貸”業(yè)務。但銀行理財專家建議說，并非所有購房者都適合該房貸產(chǎn)品，年輕人、投資者和貸款金額較多客戶就需要謹慎選擇。
一般來說，固定利率房貸的年利率標準一般都會比現(xiàn)行房貸基準利率高一些，在還貸初期，其還款金額也會比浮動利率房貸的還款金額高些，因此對于那些目前經(jīng)濟緊張、而未來預期收益較好的年輕人來說，浮動利率房貸產(chǎn)品可能會更適合。
房產(chǎn)的投資者也不適合該項房貸產(chǎn)品。對于他們來說，也許幾年之后，房子就會轉賣出去，而購房初期卻要因為選擇固定利率而負擔更多的房供，這顯然會增加投資成本。即使是那些以租養(yǎng)貸的房產(chǎn)投資者也沒有必要選擇“固定利率房貸”，因為房貸利息的漲跌，往往折射出市場的興衰，也意味著房租收益會上下浮動。與其用固定利率將自己的月成本“鎖定”，還不如讓租金收益和其一同浮動變化。
此外，貸款金額較多的客戶在選擇該項業(yè)務時也需要謹慎。大多數(shù)固定利率貸款的期限都為3年、5年，最長也不過10年，而這些還款期限相對于日益增加的貸款余額來說，顯得太短，由此計算出的每月還款額也將大大超出了普通客戶的承受范圍。對于他們來說，最好采取固定利率與浮動利率相結合的方式。
