7歲的晶晶上小學一年級了，今年兒童節，媽媽決定為她投保一份教育保險。六一兒童節到來之際，許多家長也都想將一份保險送給自己的孩子當禮物。兒童保險有其特殊性，到底應該如何投保，請看我為您詳解。

　　少兒保險的種類

　　要為孩子投保先要知道目前兒童保險的種類，按照不同功能劃分，市面上的兒童保險大體分為三類，按照需要先后順序為：

　　1.兒童意外險

　　兒童意外傷害是我國兒童死亡和殘疾的主要原因。據統計，0至14歲兒童意外傷害的發生率約為10%，其中有1%的兒童死亡，約4%的兒童致殘。由意外傷害引起的死亡率竟高達26.1%。因此，投保兒童意外險應該是第一位的。投保這類保險可以使寶寶一旦發生意外傷害事件后父母能得到一定的經濟補償。

　　2.兒童健康醫療險

　　與兒童健康有關的花費主要有兩種:一種是少兒重大疾病；一種是少兒住院醫療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤，同時還有像嚴重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。按照我國目前的基本醫療保險制度現狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫療保障狀態。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。

　　3.儲蓄性質的少兒險

　　父母先預存一筆錢，孩子可到期支取。這類保險其實相當于一筆教育基金，主要針對孩子的教育和成家立業所設立，只要交納相應的保費，就可以保證在孩子成長的不同階段領取小學教育金、中學教育金、大學教育金甚至婚嫁金等。目前爸爸媽媽花在孩子教育上的費用不斷上漲，有選擇性地購買這類險種可以在一定程度上減輕經濟壓力。獨生子女時代，這樣的儲蓄性少兒保險也可以為孩子進行合理避稅，我國離開征遺產稅已經不遠，而儲蓄保險金所得則不用上稅。

　　如何購買一份兒童保險

　　兒童險重保障不重收益

　　和一些成人保險不同的，兒童買保險應先考慮孩子的成長與健康，投資與分紅并不是主要的目的，保障第一、收益第二是最重要的原則。有的父母為孩子一輩子考慮，總想多獲得收益，甚至還有父母為剛出生的嬰兒就投保養老保險。兒童險最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，首先考慮保障，然后才是投資回報。先保大人再保孩子

　　如果您的家庭沒有保險，最好要把全家的保險計劃統一考慮和安排，避免保單之間交叉重復。有些投保家庭父母自己還沒有保險就先給孩子投保其實是個誤區。因為，在孩子漫長的成人之路上，最重要的保障就是父母。如果您的健康出了問題，孩子則失去最大的保障，生活都會出現問題，有再全面的保險也無濟于事。

　　年齡不同側重不同

　　保險越早買保費也越低，但如果現在才開始考慮為孩子買保險，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點有所不同。0至7歲幼兒時期的學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，所以建議多買住院醫療補償型的險種。對于8至18歲的成長期兒童，父母宜選擇時間間隔短的分紅產品，此外還應該為孩子的教育金早做準備。(傅洋）