記者2日獲悉，中國保監(jiān)會日前向各保監(jiān)局及各壽險公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司下發(fā)了《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》。《通知》明確作出了9條新規(guī)定，對保險公司向個人銷售投連險這一經(jīng)營活動進行嚴格規(guī)范整頓。《通知》將自今年3月15日起執(zhí)行。

　　所謂投連險，即投資連結(jié)保險，是在傳統(tǒng)壽險基礎(chǔ)上增加了投資功能，是一種既不保底也不封頂，由投保人與保險公司共享收益風(fēng)險的投資型險種。主要特點為：保費分成保障賬戶和投資賬戶兩部分，投資賬戶中的資金由保險公司的投資專家進行投資操作。1999年10月中國平安人壽推出我國第一代投連險產(chǎn)品，至今投連險市場已幾經(jīng)沉浮。2006年，我國資本市場回暖，與證券市場緊密相連的投連險“咸魚翻身”，收益率普遍飄紅，銷售形勢喜人。但此后隨著資本市場深幅調(diào)整，投連險的投資收益與股市也呈現(xiàn)“一榮俱榮、一損俱損”的局面。

　　此次為了加強風(fēng)險防范，完善投連險銷售管理，切實保護投保人和被保險人利益，保監(jiān)會下發(fā)《通知》，拉響了投連險市場整頓的“警報”。《通知》規(guī)定保險公司要高度重視對投連險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投連險銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的客戶人群。

　　《通知》規(guī)定，保險公司委托銀行代理銷售投連險的，應(yīng)嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投連險。

　　《通知》規(guī)定，投連險銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險銷售經(jīng)驗，并無不良記錄。

　　《通知》規(guī)定，投連險銷售人員應(yīng)接受不少于40個小時的專項培訓(xùn)。保險公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

　　《通知》規(guī)定，保險公司在銀行渠道銷售投連險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。

　　《通知》規(guī)定，保險公司應(yīng)建立風(fēng)險測評制度。投連險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投連險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應(yīng)以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。

　　《通知》規(guī)定，保險公司應(yīng)加強對農(nóng)村地區(qū)(即縣及縣以下地區(qū))銷售投連險的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險控制措施并報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對銷售中出現(xiàn)的問題及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告。

　　《通知》規(guī)定，各保監(jiān)局應(yīng)加強對保險公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投連險的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險人利益行為的發(fā)生。

　　《通知》還規(guī)定，保險公司應(yīng)加強對銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)銷售投連險的管理，至少每半年對代理機構(gòu)的銷售合規(guī)性進行一次檢查評估。

　　保監(jiān)會要求，各保險公司要對本公司投連險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，并于今年3月1日前將自查自糾報告報送保監(jiān)會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。

　　據(jù)了解，2008年，我國保險市場保持了平穩(wěn)較快增長，是2002年以來增長最快的一年。統(tǒng)計顯示，截至去年末，保險全行業(yè)銷售的投連險占到整個壽險業(yè)保費收入的5.79%，萬能險占到壽險保費收入的19.77%，分紅險占到壽險保費收入的51.77%。去年壽險行業(yè)退保率為3.78%，比2007年下降了0.94%，其中退保較集中的險種主要為投連險。(記者毛曉梅、王文帥)