汶川地震帶給我們最大的沖擊應該是那些被埋在廢墟中的孩子們。突發的社會事故和自然災害一旦沖擊人們的生活，為了規避巨額的醫療費用支出，為孩子選擇一份周全而穩健的保險應對不可測的未來，無疑是父母明智的選擇和職責。

　　首先考慮保障型保險

　　友邦保險專家建議為孩子選購保險時應先考慮意外險、醫療險、重大疾病險等保障型保險，在此基礎之上，再考慮購買教育類保險。

　　保險專家提醒市民，很多險種是多買多賠，但少兒意外險不同。為規避道德風險，保監會將未成年人身故保險金最高限額定為5萬元，北京、上海、廣州和深圳為10萬元。即使購買的意外險保額超過10萬元，按規定也只能賠償10萬元，多買實際是在浪費。

　　注意保費豁免功能

　　對于兒童保險來說，“保費豁免”是一項非常重要的功能，一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續得到保障和資助。目前保費豁免較多地出現在教育金保險當中，但有部分少兒醫療保險也開始推出這一功能。友邦康樂成長醫療保險計劃即規定，在合同期內，一旦投保人全殘或不幸身故，則孩子的保險計劃仍將有效保障至其年滿18歲，自投保人全殘或身故后的首個保險單周年日起至被保險人年滿18歲，其間應繳保險費用將完全得到豁免。

　　如近期推出的“摯愛天使”健康成長計劃中，針對少兒易患的19種重大疾病提供保險保障直至25周歲。該計劃也規定，如果作為投保人的父親或者母親保單繳費期內不幸身故，該計劃將豁免所有剩余應交保險費，繼續為孩子提供各類保險利益，同時還會加倍補償孩子的大學教育金，作為對孩子的額外財務支持。

　　記者調查發現，目前“保費豁免”多數公司都可提供。例如平安人壽的“保費豁免”，就是在孩子一旦不幸發生重疾后，即可獲得提前給付的重疾保險金，保單價值不受影響。如果同時附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費，保單價值還可繼續增長。

　　專家建議：保障應以大人為主

　　投保少兒險，有幾個方面需要注意：

　　一、買全所有保障

　　二、家庭投保應以家長為主

　　三、越早投保越劃算

　　四、了解“豁免保費”條款

　　為防止在保險期間家長因故無力繼續繳納保費，在購買主險的同時，最好購買豁免保費附加險，萬一家長發生意外導致身故或殘疾時，保險公司可豁免以后的各期保費，確保孩子的保險合同繼續有效。(記者 紀晨璐)