問題一：內地投資者不成熟

　　不能否認的是，在購買理財產品虧損的客戶中，多數(shù)投資者都是因為太輕率。對于銀行理財產品投資，相當一部分投資者水平還是在一個很低的層面上，不少人并沒有仔細閱讀說明書，或主觀上認為產品保本。

　　再加上現(xiàn)在內地投資品種比較少，很多人對于一些高風險產品缺乏了解，如掛鉤指數(shù)、外匯互換等，絕大多數(shù)投資者并不了解，只是抱著“外來和尚會念經”的心態(tài)輕信了那些被夸大的宣傳。

　　問題二：外資行跑馬圈地太心急

　　另外一方面，一些外資銀行在進入理財市場的過程中急于跑馬圈地，導致部分理財產品設計和內部風險控制存在缺陷，也是導致外資理財糾紛頻發(fā)的一個重要原因。中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行在發(fā)行理財產品的時候，應該有一套完整的風險控制體系，而一些外資銀行在進入中國市場之后急于占領市場份額，一些存在缺陷的理財產品也被推向市場。

　　“以前是外資銀行在這幾年發(fā)展太快，不停開分行、支行，不停把業(yè)務加進去，所以你沒有辦法把內功練好。”東亞銀行(中國)有限公司副行長林志民年初在出席2008年度觀察家年會就反思稱，外資行擴張?zhí)�快沒有練好內功。

　　問題三：監(jiān)管不到位

　　在理財產品出現(xiàn)糾紛時，除了與銀行理論外，投資者往往陷入投訴無門的境地。

　　對于境內投資者起訴外資銀行這一現(xiàn)象，北京大學中國金融研究中心副主任呂隨啟表示，這反映出投資者對外資銀行期望值過高，進而導致極度失望。他同時提出，目前的監(jiān)管制度框架還不足以保證客戶的權益，因此如果沒有足夠的風險承受能力，客戶最好不要碰理財產品。

　　另一位業(yè)內人士表示，監(jiān)管機構對產品的監(jiān)管較為滯后直接致使外資銀行鋌而走險。據他了解，個別銀行產品運行中已經出現(xiàn)投資標的不明確、信息披露不及時以及銀行變相圈錢攬儲等行為，個別銀行已經出現(xiàn)道德風險。

　　對于投資者維權一事，著名維權律師宋一欣認為，在這類案件中，客戶維權需要收集大量證據，有些證據(銀行投資股票的交割單)是很難找到的，因此打贏官司獲得賠償?shù)目赡苄圆淮蟆?/p>

　　他同時認為，目前銀行理財產品出現(xiàn)的問題，與金融體系的分業(yè)監(jiān)管有關，因此他建議金融監(jiān)管委員會(即證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會合并)早日成立，系統(tǒng)地完成金融產品在各個運行時期的監(jiān)督工作。

　　商報記者 崔呂萍