劉明康：因?yàn)槲覀兊膰?guó)家呢，這個(gè)在政府領(lǐng)導(dǎo)下面這么多年來(lái)，在宏觀上面，還是把握得很好的。所以它一直是，經(jīng)濟(jì)是處于一個(gè)穩(wěn)健快速地增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但正因?yàn)檫@個(gè)態(tài)勢(shì)下面人們就容易產(chǎn)生不審慎的行為，那銀行業(yè)也是如此，所以我們?cè)?003年SARS過(guò)了以后就發(fā)現(xiàn)這個(gè)信貸增長(zhǎng)得很快，所以在2004年的年初，在中央處理鐵本事件的時(shí)候，我們利用那個(gè)機(jī)會(huì)，給大家呢這個(gè)很好的來(lái)強(qiáng)調(diào)一下結(jié)構(gòu)調(diào)整的問(wèn)題，是用的國(guó)際的一個(gè)慣例，也就是說(shuō)，我們這個(gè)時(shí)候嚴(yán)格地把貸款五級(jí)分類(lèi)。

　　解說(shuō)：劉明康告訴我們，貸款五級(jí)分類(lèi)制度要求銀行在發(fā)放貸款之前就對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，并由此將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五級(jí)。而此前，中國(guó)銀行界通常是在貸款逾期之后，才對(duì)不良貸款進(jìn)行分類(lèi)處理。

　　劉明康：在嚴(yán)格的、準(zhǔn)確的五級(jí)分類(lèi)基礎(chǔ)上面提出了我們叫充足撥備，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)、類(lèi)別，那你就要把錢(qián)擺在旁邊，打入成本。第三個(gè)推出來(lái)的就是，來(lái)給你同質(zhì)同類(lèi)的銀行，來(lái)比較，看你呢站在什么位置上，誰(shuí)在你前面，誰(shuí)在后面，這些方法很管用的，對(duì)中國(guó)的銀行家來(lái)講，有一句古話叫做，樹(shù)要皮，人要臉，這是很重要的。那么到了2006年的時(shí)候，我們很快地就發(fā)現(xiàn)，全球的經(jīng)濟(jì)都在發(fā)生膨脹，這個(gè)泡沫正在孕育。

　　解說(shuō)：2008年9月，在雷曼兄弟公司宣告破產(chǎn)之后，愈演愈烈的次貸危機(jī)使冰島的整個(gè)銀行體系陷入崩坍。此后，冰島貨幣急劇貶值、外匯市場(chǎng)停業(yè)，投資者逃離，整個(gè)國(guó)家瀕臨破產(chǎn)。由于進(jìn)口物資無(wú)法到貨，冰島總理甚至建議國(guó)民自行捕魚(yú)來(lái)節(jié)省糧食開(kāi)支。

　　解說(shuō)：其實(shí)近十多年來(lái)，在冰島的整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，金融產(chǎn)業(yè)的比重一直高居首位，三大上市銀行的市值曾經(jīng)占冰島股市總市值的約76%。此外，冰島的銀行業(yè)近年來(lái)在國(guó)際上過(guò)度擴(kuò)張，不得不過(guò)分依賴(lài)外國(guó)銀行的借款和資本市場(chǎng)的融資，使得銀行與資本市場(chǎng)之間的跨領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)重重。

　　劉明康：美國(guó)這次的教訓(xùn)很大一個(gè)就是落在這一方面，那么銀行去把自己的負(fù)債放在這個(gè)存款的基礎(chǔ)上，在美國(guó)來(lái)講是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)闆](méi)有存款這樣一個(gè)習(xí)慣。那么就開(kāi)始把它的負(fù)債這邊建筑到資本市場(chǎng)上去，發(fā)債，做資本市場(chǎng)上的facility，其它安排。但是資本市場(chǎng)是過(guò)山車(chē)，是一個(gè)高度的，一個(gè)波動(dòng)的，非常volatile，不穩(wěn)定的一個(gè)市場(chǎng)，那么這個(gè)市場(chǎng)，如果把我們存款人的利益拴在這么一個(gè)市場(chǎng)上的話，我認(rèn)為是一種錯(cuò)誤，這是一種不負(fù)責(zé)任的錯(cuò)誤。

　　解說(shuō)：在調(diào)查中銀監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)：自2001年以來(lái)，中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司曾以建設(shè)核電站為由，獲得貸款23.66億元人民幣，其中有87.32%的資金被挪用到房地產(chǎn)企業(yè)及證券市場(chǎng)。而自2006年6月以來(lái)，中國(guó)海運(yùn)集團(tuán)公司也曾將24億元挪用于申購(gòu)新股。2007年6月18日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)宣布：因?yàn)閷彶榕c監(jiān)控的失職，對(duì)被企業(yè)挪用信貸資金的8家銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。

　　劉明康：所以當(dāng)股市從六千多點(diǎn)掉到1700點(diǎn)的時(shí)候，銀行不良貸款一點(diǎn)都沒(méi)有動(dòng)。

　　吳小莉：您說(shuō)到我們從2005，2006年開(kāi)始，不斷地把資本市場(chǎng)和我們銀行業(yè)之間的這個(gè)防火墻逐漸地建立起來(lái)，目前的方法是不是還是按照我們常常去監(jiān)督監(jiān)管的方式來(lái)進(jìn)行這個(gè)防火墻？

　　劉明康：那么我們建這個(gè)防火墻主要就是看住銀行的貸款不能違規(guī)地流入股票市場(chǎng)，我們要求銀行在運(yùn)行的時(shí)候，第一個(gè)它要有自己充分的資源，這個(gè)資源就是你要有充分的存款，第二個(gè)你放每一筆款，你要能夠看得出來(lái)這個(gè)人是能還款，不能還款，他的意愿如何，誠(chéng)信如何，那么這個(gè)一套東西現(xiàn)在我們已經(jīng)把銀行武裝起來(lái)了，銀監(jiān)會(huì)只要對(duì)他們進(jìn)行個(gè)別的抽查，那么他們自己平時(shí)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)都在起作用。

　　我們無(wú)法容忍里里外外的熱錢(qián)進(jìn)行投機(jī)操作