●用POS機“假消費”套現,抽取手續費牟利

　　●通過分期付款消費,套出高于額度的現金

　　●有股民通過中介套現買股,身陷理財困境

　　●信用卡泛濫是源頭,商業銀行已出臺對策

　　“股市不斷地跌,我的股票縮水一大半了,更慘的是,我炒股的錢都是從信用卡里‘套’出來的。”一位利用“信用卡套現”取錢的投資者向本報記者“訴苦”道,由于去年上半年股市火爆,她在朋友的慫恿之下通過信用卡套現“低成本地”拿到很多的錢,然后將錢都投入到股市中去；在大牛市中賺到錢后,除掉套現的成本,盈利依然豐厚。

　　然而,自去年10月以來,股市滬指跌幅超過了55%,大多數股民損失慘重,而利用信用卡套現的投資者還面臨償還貸款的困境,因此他們的“炒股資金鏈”繃得很緊。

　　從5月底至今,中國銀監會兩度提示信用卡套現活躍風險。而本報記者經過連日走訪后發現,廣州、深圳,乃至珠三角地區的信用卡套現依然“蓬勃開展”。可見,對“風險叢生”的信用卡套現進行整治是一項“持久的攻堅戰”。

　　日前,廣東銀監局相關人士在接受本報記者采訪時表示,銀監會有關信用卡套現風險的警示已經轉發到廣東各銀行機構和銀監分局,要求相關機構在6月底前將自查情況上報,從而制定有針對性的措施。

　　POS搖錢樹

　　較長時間以來,大街小巷上無孔不入的“牛皮癬”廣告中,有相當大部分是信用卡、醫保卡、住房公積金套現的聯系電話。

　　無心的行人一走而過,并沒有太多的留意。但實際上,小小的“牛皮癬”上一串電話號碼數字背后,隱藏的可能是精心設計的騙局和巨大的風險。而且,網絡上現在也充斥著大量的提供套現服務的廣告。

　　信用卡的本意是促進消費,并不鼓勵從中取出現金,因此如果持卡人直接從信用卡取現,銀行就會收取他們較高的手續費和利息。但是,持卡人使用信用卡來消費購物就不需要交手續費,而且一般在接近兩個月內都不用付利息。于是,“消費”就成了信用卡套現的主要空子。

　　近日,本報記者通過“牛皮癬”廣告和網上提供的信用卡套現聯系方式,對多家套現中介進行調查和暗訪,發現所謂信用卡套現就是“假消費之名,行提現之實”。

　　記者跟多名中介電話交談,并進行實地暗訪,發現這些中介公司都跟一般商場一樣擁有刷卡消費的POS機。

　　“經過POS機刷了卡以后,我們不給你商品,而是直接給你現金。銀行則認為你是刷卡消費,所以可以享受50多天的免息期,只要你在下一個賬單還款日全額還款,銀行不會收你一分錢利息。”一位在廣州東華東路設有業務處的黃先生對記者如此介紹,“當然,我們是要收手續費的。不過,比在銀行直接取錢的費用低很多。”

　　本來用于方便刷卡消費購物的POS機,現在卻變成了套現中介的牟利工具,而且獲得這個“發財機器”并不難。

　　據記者了解,目前申請安裝銀行的POS機可以找代理公司來“全程代辦”。記者致電多家代理公司后得知,若要安裝POS機,只需要復印企業營業執照、稅務登記證、法定代表人身份證、企業銀行賬號章或相關開戶資料等材料,并出示企業公章即可,企業或個體戶都可以申請安裝。有部分稍為嚴格的代理公司則要求出示租賃合同、透露企業每月具體營業額等資料。而且,申請和安裝這些POS機是免費的,只是一般3個月內如果無刷卡記錄的話,銀行就要收回商戶的POS機。

　　據記者了解,滿足申請安裝POS機的條件并不難達到。事實上,信用卡套現中介注冊一個空殼公司后,就是以商戶的名義申請安裝了POS機,然后專門為信用卡用戶提供套現服務。此外,還有一些商戶本身有主營的業務,同時還“兼職”套現,通過虛假消費來為持卡人提供現金。

　　以上是“原始的”信用卡套現流程,現在已經發展成型的“衍生方式”有網上購物、預訂機票和手機充值等多種渠道,不過,套現的原理基本一致。

　　生存空間

　　“我們來幫你從信用卡套現,要比你在銀行直接取現劃算很多。”一位套現中介劉先生向記者表示,如果要刷卡套現5萬元,所需交納的手續費率是2.5%,即1250元。而一位自稱在廣州芳村的套現中介陳女士向記者表示,其手續費率是2.8%。還有一位自稱在越秀區的中介表示,套現5萬元的手續費率是5%,即2500元；而套現2萬元以下的手續費率卻高達6%。

　　這些百分比號前大小不等的數字,就是信用卡套現的生存空間。

　　記者加入了名為“深圳套現貸款第一群”的QQ群,詢問找誰做信用卡套現最好時,群中不少網友都推薦找一個網名叫“殺手”的中介。記者聯系上“殺手”后,他表示套現5萬元只需1.5%的手續費,也就是750元。此外,在記者電話采訪的過程中,有部分深圳的中介表示5萬元的手續費是1.2%,還有部分表示,1.5萬元以下是1%再加20元,1.5萬元以上則是1%。

　　不過,無論是深圳的0.8%—1.5%手續費率,還是廣州的2.5%—5%手續費率,都比直接從銀行取現的手續費要低。

　　盡管目前有部分銀行開始免收信用卡取現的手續費,但多數銀行都是要收所提取的現金總額1%—3%不等的手續費,而且取現不能免息,幾乎所有銀行都會收取所取金額的每天0.05%利息。

　　按此計算,如果從信用卡取現5萬元的手續費是500元—1500元,而且銀行按照循環利率計算,每天還必須支付25元的利息,50天算下來利息就達1250元。總的算來,直接在銀行從信用卡取現5萬元使用50天的成本是1750元—2750元,而信用卡套現的平均成本介于750元—1250元,后者大約比前者少一半。

　　同時,信用卡一般不允許在銀行全額取現,最多只能提出透支額度的50%。還有,若在銀行取現,到期一般都要全額還款,而通過套現來被確認為“消費”的話,則可以選擇最低額度還款。這些特點都增加了“灰色”套現的吸引力,為信用卡套現提供了一個“利潤江湖”。

　　對于套現中介而言,在給持卡人“套”出來的現金中收取1.2%—5%不等的手續費中,除去銀聯和銀行的1%左右的刷卡扣率外,套現中介還能賺取0.2%—4%的收益。

　　空卡套現

　　套現中介還能將信用卡額度外的錢翻倍套出來。

　　如果將在中介的POS機刷卡套現稱為“虛假消費”,那么,信用卡翻倍服務則是“實物消費”,因為需要在銀行的特約商戶專機刷卡。信用卡翻倍也稱為空卡貸款,即使持卡人的信用卡額度為0,也可實現翻倍的貸款。

　　“我們派業務員跟你一起到國美或蘇寧等這些大賣場去,申請用信用卡分期付款購物。”據廣州天河區的套現中介梁先生介紹,只要客戶持有民生銀行、招商銀行和中信銀行的信用卡半年以上,信用情況良好,在電器賣場買了商品后,再以低價賣給套現中介。

　　這些銀行規定,分期貸款時,可用額度能翻倍,其中,中信銀行信用卡的貸款可翻至原額度的2到5倍,招行可翻至1.5到3倍。

　　“例如,招行信用卡3萬元的額度,可以通過分期付款買4.5萬元的東西。”不過,至于貸款額度多少,可事先致電詢問各銀行客服,只要問分期付款額度是多少,得到的金額就是可貸款的額度。

　　為什么只有民生、招商和中信這3家銀行?“如果每個銀行都有分期額度,我們都愿意做。”梁先生表示,目前這3家銀行給予了客戶專用的分期付款額度,“這就相當于‘隱藏’的額度,平時看不出來。我們就是要把這部分給套出來。”

　　“然后我們買了你的東西,假如價格是1萬元,我們要以一個低價格才賣得出去,可能只賣9000元。如果賣不出去,或此商品突然降價,我們還會虧本。為了補償風險,手續費會高些。”因此,他索要高達12%的手續費率。

　　深圳的中介“殺手”在電話里向記者表示,信用卡翻倍貸款是一次刷卡,分3期、6期和12期來還,壓力并不大。同時還有雙重積分,有可能幫助客戶提高信用額度、升級信用等級。

　　此外,更有甚者,如果需要大量套現,部分機構可以為客戶辦理部分商業銀行的金卡或者白金卡。深圳有中介機構稱,其可以通過白金卡為客戶套現最高50萬元的現金。

　　隨著信用卡套現衍生出來的是“代還款”業務。當持卡人的信用卡額度使用完后,銀行急催還款,此時,這些中介機構替持卡人還款后,再通過POS機實現“刷卡消費”。這樣銀行就不再催促客戶還款,中介機構將之美其名曰“養卡”,即讓客戶保持信用紀錄良好。在記者的采訪過程中得知,代還款的手續費一般是還款金額的3%—4%。

　　而這種代還款讓不少股民深陷融資的陷阱而不能自拔。隨著股市大跌,套現一次又一次,不能及時還款,就會陷入到無止境的“代還款”惡性循環中去。

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