保險篇

　　保費不超年收入10%

　　對于職場新人，資深保險顧問周青認為，如需購買商業保險作為補充，“建議購買純保障型的保險”。20多歲到30歲這個階段收入還不是很高，而準備結婚、買房等經濟壓力又非常現實，因此在保險方面不妨以費率低廉、純保障型的產品為主，包括意外險、定期壽險和醫療險等；而對于長期儲蓄型、投資理財型的產品，則可以暫時不予考慮。保費預算應以年收入的10%為限，基本上5%至8%就差不多了。

　　職場新人首選意外險

　　統計資料顯示，年輕人是意外發生率最高的人群。目前，國內普通意外保險產品的費率一般在每年1.5‰到2.5‰左右，只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。額度方面，社會新鮮人選擇為年收入的5至10倍為宜。

　　目前市場上很多意外險產品都附加意外醫療，最好在購買時附加這一條款，尤其是做外勤工作的年輕人，以及年輕男性(經常參加運動，容易扭傷等)，更應該考慮意外醫療保險。除了日常的普通意外保險，年輕人在出門旅游、乘坐飛機等時候也要注意做好保險保障。如果是經常出差的“空中飛人型選手”，則可以購買半年或一年期的交通工具保險，以減少保費的支出。

　　定期壽險備保障給父母

　　萬一因為疾病發生不幸，要想父母獲得保險賠償，得通過普通壽險來實現。普通壽險也分為定期壽險、生死兩全壽險和終身壽險三大類，前者是純消費型產品，費率相對較低，后兩者是儲蓄型產品，費率較高。保險專家建議社會新鮮人購買一份定期壽險，把依靠工資收入結余下來的資金多投入到能夠“錢生錢”的投資領域中。

　　定期壽險費率便宜，而且比起意外險來，它還多了疾病身故和殘疾保障的功能。定期壽險規劃的時間不宜超過10年，因為10年之后，“社會新鮮人”已成家庭的中流砥柱，需要的保障程度又有不同。

　　重疾險可暫緩考慮

　　醫療險也是社會新鮮人需要規劃的保險。醫療費用型、醫療補貼型等醫療險產品可以負擔或彌補一部分醫療費用的支出。此外，如果能夠買到單獨銷售的防癌險，年輕人可以考慮將此放入自己的保險籃子中。

　　重疾險針對約定的一些重大疾病進行賠償，但對社會新鮮人來說，重疾險的保費較貴。一個年收入在4萬元左右的25歲職場新人，如果買一份保額10萬元左右的終身重疾險，20年期繳費的話，年繳保費的市場平均價格在3000元左右。因此，如果預算充分，可以選擇一個10萬元保額左右的重大疾病險；如果預算并不高，那么建議暫緩考慮這個險種。

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