明年1月1日起一次性消化5次加息所增負擔

　　提前還貸 你準備好了嗎？

　　明年元旦，房貸將統一執行新利率。

　　盡管現在還有一個多月時間，但向銀行申請提前還貸了現象已開始增加。昨日記者在寧波一些銀行營業廳看到，許多人正在填寫提前還房貸的申請單或者在咨詢還房貸的事宜。截至目前，今年央行5次加息，對于“老房貸”們來說,明年1月1日起要一次性消化5次加息所增加的負擔。

　　那么,按揭者的房貸月供究竟增加了多少呢?提前還房貸時該采取哪種方式還貸呢？

　　個案 50萬元30年期月供將增三百多

　　2006年8月19日，央行將個人自營性住房貸款5年以上的利率上調至6.84%,隨后又分別于今年5次加息,個人自營性房貸利率5年期以上已調高至7.83%,加息的幅度接近1%。

　　若采用等額還款方式，我們以一位去年9月初按揭了37萬元20年期的“老房貸”客戶丁女士為例，當房貸利率為6.84%時,丁某的房貸月供要付2833.18元；而當房貸利率升至7.83%時,其房貸月供額為3055.80元。也就是說，從明年1月1日起,這位按揭了37萬元20年的老房貸客戶丁某,其每月月供要增加222.62元,而其20年借款期限下來,房貸利息的總支出增加了53000多元。

　　讓我們以同樣的方式來計算去年9月初按揭50萬元30年期的“老房貸”客戶的月供增加額。當利率為7.83%時，50萬元30年期房貸對應的月供是3609.74元，而若5年以上房貸利率一直維持在6.84%時，那么這個客戶的月供為3272.96元，明年元旦起他每月將多支付336.78元。

　　計算 月供到底增多少自己不妨算算看

　　事實上，5次加息對房貸按揭者產生的影響，“老房貸”們可以自己來計算的：算出利率上漲后每萬元房貸的增加額,最后將所借房貸的數額乘以這個增加額。

　　例如20年期的房貸,房貸利率為6.84%時,1萬元按揭額的月供為76.5724元,而房貸利率為7.83%時對應的月供為82.5891元。也就是說,20年期的每萬元房貸因今年5次加息而引起的月供增加額是6.0167元,這樣我們可以算出33萬元20年期房貸的月供增加額為6.0167元×33=198.5511元,47萬元20年期房貸的月供增加額為6.0167元×47=282.7849元。

　　以同樣的方式測算，10年期、15年期、25年期、30年期的每萬元房貸因今年5次加息的月供增加額分別為5.1457元、5.5957元、6.3984元、6.7356元。如果某位房貸按揭者按揭的是10年期39萬元房貸,那么其今年5次加息的月供增加額就是5.1457元×39=200.6823元。若另一位“老房貸”按揭的是25年期53萬元房貸，也很好計算，為6.3984元×53=339.1152元。

　　調查

　　怎樣提前還房貸市民都有“小算盤”

　　2008年1月1日起，“老房貸”們的房貸執行新利率，那么他們會考慮提前還貸嗎？記者調查了15名按揭了住房貸款，并對提前還貸業務有所了解的“老房貸”客戶。

　　從這些“老房貸”客戶的回答情況來看，記者發現他們分化為4種意見：第一種是認識到今年加息密度特別大，要把住房貸款的所有欠款還清，持這種意見的有4人；第二種是了解到今年加息比較頻繁，但還是想在提前還貸的基礎上，從年底的積蓄中提取一部分用作投資，持這種還部分貸款意見的有5人；第三種意見是現在的貸款壓力并不是很大，但是提前還貸也可以考慮，持這種可還貸可不還貸意見的有3人；第四種意見是不用太在意銀行的加息，現在投資環境還是比較好，他們會考慮將錢全部投入到各種理財渠道當中去，持這種意見的有3人。

　　從我們所做的15個樣本調查來看，不算上那種“可還貸可不還貸”的“中間分子”，已經決定全部還清房貸和還部分房貸的“老房貸”客戶占到了9個人，占到總調查人數的56.25%；而明確表示不考慮提前還貸的人為3人，僅占到20%�？梢�，已經在考慮提前還房貸的客戶占到大多數。(蔡軍 記者 吳雙穎)

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