近日，2010年美國留學風向標論壇暨美國私立高中見面會在深圳舉行，吸引不少富裕家庭的學子和家長赴會。金融危機下如何投資子女的留學教育？成為眾多家長關(guān)心的話題。“這是家庭最重要的投資與理財項目，我們都挺關(guān)心現(xiàn)在留學美國情況有什么樣的變化。”帶著讀初二的孩子參加見面會的陳先生對記者說。

　　入讀美國名大學越來越難

　　“赴美留學比較傳統(tǒng)的項目是本科和研究生留學，近年來高中留學也方興未艾。”耶魯大學碩士、學美教育創(chuàng)辦人張恒瑞告訴記者。

　　在本科留學方面，金融危機使美國名校招生保護主義愈演愈烈，直接影響海外留學生。張恒瑞表示，在金融危機之前，很多的美國排名靠前的州立大學就已經(jīng)實行了嚴格的地方保護，像是UC加州州大、德州州立大學奧斯汀分校、全美排名30名的北卡羅來納州立大學教堂山分校以及全美排名35名的喬治亞理工學院，今年的錄取難度比往年困難得多。

　　所以今年秋季的入學申請，很多知名的州立大學都第一次大幅減招或是早早就停止了國際生的招收工作。例如對于中國學生一向友好的威斯康星大學麥迪遜分校原本今年2月1日才截止的國際生申請，卻在去年11月15日之后就發(fā)出通告，提前關(guān)上“大門”，甚至停止接收外州生源。而一向是國內(nèi)理科專長生最愛之一的工程名校伊利諾香檳大學也針對去年11月1日之后的申請者大幅提高了錄取的門檻“這樣的情況在未來一兩年仍將持續(xù)”。張恒瑞建議，中國本科留學生可以有目的地尋找私立學校，“美國的私立名牌大學對來自美國各地的學生和國際學生之間并無親疏之分。”

　　金融風暴對赴美就讀碩士，并沒有造成太大的影響。但是在金融危機情況下，學校不會給予高額的獎學金，赴美研究生受影響比較大的是：博士班申請和前15名或前25名MBA名校的申請。金融危機使很多美國的學校獲得大企業(yè)支持或是合作的研究計劃經(jīng)費大幅減少，甚至暫時中斷，很多教授因為研究項目和經(jīng)費減少，不得不減少或暫停招收博士生。這一兩年，申請博士班的學生將遭遇非常寒冷的“冬天”。

　　留學美國私立高中“曲線”求學

　　不過，張恒瑞透露，如果家庭條件允許，現(xiàn)在申請赴美就讀高中還有不錯機會。根據(jù)美國新移民法，外國人赴美只能讀私立高中。目前，全美有2.8萬多所高中，經(jīng)認可的私立住宿高中不到300個，因其高昂的學費和一流的教學資源，被美國人稱為“貴族學校”。他了解到，金融危機使得不少美國家庭無力承擔子女高額學費，轉(zhuǎn)而選擇公立高中就讀。因此，今明兩年，私立高中開始向國際學生發(fā)放遠多于往年的招生名額。

　　有意思的一個情況是，今年3月以來，國內(nèi)已迎來有史以來美國私立高中最密集的校長來訪潮。據(jù)悉，美國私立高中校長一般是利用春假來進行出訪和募款的，一般情況下他們在亞洲是以韓國為主要的目的地。而在金融危機沖擊下，他們對吸引中國富裕家庭孩子入讀自己的學校，也充滿興趣。“深圳學生素質(zhì)普遍較高，不少家庭經(jīng)濟條件也很好，因為成為美國私立高校看好的新興生源城市。去年以來我們已幫助數(shù)十名深圳孩子成功申請到美國讀高中。”學美留學顧問劉鵬飛介紹。

　　“就讀美國私立高中，除了他們擁有良好的師資和教學條件，還有一個好處，就是學生將取得更多進入美國著名大學的機會。”張恒瑞介紹，近年哈佛、耶魯?shù)让�校也在中國招生，但直接申請本科難度已越來越大。從美國私立高中畢業(yè)再報考這些名校，情況就大不相同。因為，美國的私立高中原本就是哈佛、耶魯主要的生源地。

　　家庭經(jīng)濟實力將是門檻

　　“赴美國留學，尤其是從高中便開始留學，對學生家庭的經(jīng)濟條件要求會是相當高的。”有專家建議。據(jù)悉，美國私立住宿高中的費用大約為每年4.5萬-5.5萬美元，私立大學就讀本科的費用大約是每年4萬-5萬美元。如果學生計劃在美國讀4年高中再加上4年本科，那么家庭應該在八年的時間里，為學生準備至少230萬元人民幣的留學預算。對于如此高昂的費用，家庭確實要有比較扎實和穩(wěn)定的經(jīng)濟基礎。

　　“當然這些錢并非必須一次性準備妥當。”劉鵬飛介紹，一般而言，在申請學校階段，學校要求學生必須提供最少一年的費用的資金證明，這筆資金數(shù)量當在50萬-70萬元人民幣左右，而且這些錢必須是銀行中的存款，即不包括固定資產(chǎn)和有價證券。

　　在申請赴美簽證階段，學生不僅要提供一定數(shù)量的資金證明，更應對這些資金的來源有較清楚的解釋，這就要求家長盡量保留好每一筆資金轉(zhuǎn)存的證明以及一些諸如股票交易、房產(chǎn)交易等的證明材料。同時，額外地提供一些固定資產(chǎn)以及有價證券的證明也是有幫助的。因此，劉鵬飛建議家長，應盡早安排家庭的投資理財，以免在申請學校及簽證時發(fā)生資金周轉(zhuǎn)的問題。

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　　高端留學人才就業(yè)有優(yōu)勢

　　“如果把送孩子出國留學看作是家庭的一項理財投資，那么現(xiàn)在是不錯的時候。”有留學中介人士表示，首先是國際上人民幣匯率的持續(xù)走高，帶來留學成本的降低。“現(xiàn)在小孩出國讀書能節(jié)省四分之一的費用，目前赴美留學的成本降低了30%～40%，而澳大利亞甚至節(jié)省三分之一，應該是蠻劃算的時候。”

　　“簽證情況也很樂觀。”張恒瑞說，目前美國官方公布的簽證成功率在80%，而由于中國政治穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展良好使得國民收入持續(xù)升高，加上留學生就學期間返國續(xù)簽的比例和留美海歸人數(shù)都不斷升高，赴美簽證將變得更容易。

　　“理財投資講求收益，赴美留學最終是尋求孩子將來的良好工作和發(fā)展前途，而這一點上看，無論是在美國，還是中國，留美學生的就業(yè)情況理想。”張恒瑞介紹。

　　在美國方面，盡管有金融危機的影響，美國許多高科技公司或大型機構(gòu)并未停止工作簽證申請，但他們可能放慢招人的進度。下一年度H1B簽證已于4月1日開始申請，全美H1B簽證的年限額為65000人。根據(jù)往年經(jīng)驗，4月初前幾天的申請數(shù)就會達到限額。美國政府將另外提供20000簽證給擁有美國大學碩士或更高學位的外國人。

　　另一方面，很多海外高端人才也一直在密切關(guān)注中國的發(fā)展，尤其是自爆發(fā)全球金融危機以來，中國對于海外人才的吸引力大大增加。除了中央政府之外，很多地方政府和重點科研機構(gòu)也紛紛出臺措施招攬海外高端人才。據(jù)了解，在2008年12月，上海就曾有赴英美招聘金融人才工作團前往倫敦、芝加哥、紐約三地招攬人才。2009年1月，北京市政府招商考察團也在美國硅谷招攬人才，鼓勵留學人員回京創(chuàng)業(yè)發(fā)展，“中國政策開放、投資環(huán)境越來越好，這是吸引很多海外學子回國的主要因素。在全球金融危機的背景下，旅居海外多年的早期留學生回國創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為了一種潮流。”

　　同時，新學成的留學生回國找尋世界級企業(yè)設在國內(nèi)的大中華或亞太總部就業(yè)也成了另一種潮流，優(yōu)秀學生到美國留學的目的，已經(jīng)從取得身份后長期留在美國定居轉(zhuǎn)變?yōu)閱渭兲嵘�自己未來職場競爭�?yōu)勢。“現(xiàn)在留學，將來畢業(yè)時可能正遇世界經(jīng)濟走出低谷的良好時機，相信那時的就業(yè)環(huán)境能比現(xiàn)在有更大改善。”有業(yè)內(nèi)人士建議市民逆向看待金融危機下的留學選擇。

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　　欲送子女留學 理財需早謀劃

　　如果要送孩子到美國讀高中和本科，一個家庭需要預備230萬人民幣的留學預算。如何既保證這筆經(jīng)費，又使家庭生活質(zhì)量不下降，父母未來生活有保障，有理財專家建議家庭投資要遵守“黃金法則”：長期投資，組合投資，分散投資和盡早投資。

　　金盛個人理財中心高級理財經(jīng)理羅筱溪表示，教育金的投資屬于長期投資，而長期投資最重要的兩個因素就是時間和復利。夫妻需要從結(jié)婚就開始著手準備，準備的時間越長越好。假設新婚5年以后孩子出生到16歲上高中有20年的準備時間，夫妻雙方平均年收入為30萬，平均年支出為10萬，家庭把13%的收入放在子女未來教育金支出并不為過的情況下，每年投資4萬元，進行組合投資，根據(jù)投資產(chǎn)品的不同風險來確定投資組合的權(quán)重比例，假設投資的加權(quán)平均收益為10%，那么20年的時間就可以達到230萬。

　　羅筱溪建議，根據(jù)組合投資中不同投資產(chǎn)品的收益率和標準差，可選擇的投資組合為：保險＋FOF＋基金定投＋房產(chǎn)。

　　保險＋FOF＝投資連接保險：大部分父母都會給孩子購買教育分紅險，其實這樣的險種只是起到了強制存款的作用，收益僅能抵消通貨膨脹。所以在進行教育金配置既要考慮安全性，同時要考慮穩(wěn)健性和收益性，那么需要選擇一份包括保險，豁免，返還，分紅和投資的教育型投資連接保險是可靠的，當然還要重點關(guān)注投資團隊的實力。

　　基金定投：采用變額定投的方式，分散投資風險。(ETF透明度比較強，可規(guī)避操作的道德風險，其他基金投資可選擇中長期表現(xiàn)比較穩(wěn)定，且投資收益可大于學費成長率的基金。)

　　房產(chǎn)：可投資一套50-70平方米的小戶型住宅，買房的時候要注意房產(chǎn)增值潛力，附近租金價格以及續(xù)租率，盡量可做到以租養(yǎng)供。子女留學時可將房產(chǎn)抵押貸款或直接賣掉套現(xiàn)。

　　由于留學經(jīng)費并非一次性準備妥當，只是在孩子16歲時先準備好最多70萬現(xiàn)金，剩余部分可慢慢籌集，那么20年時間，每月投資1423元，7%年復利收益即可達成。剩余的160萬，23年時間，每月投資2495元，7%年復利收益即可達成。(不考慮匯率變化和學費的成長率，假設通貨膨脹為3%)。（記者 沈勇）