近日，2010年美國留學(xué)風(fēng)向標論壇暨美國私立高中見面會在深圳舉行，吸引不少富裕家庭的學(xué)子和家長赴會。金融危機下如何投資子女的留學(xué)教育？成為眾多家長關(guān)心的話題。“這是家庭最重要的投資與理財項目，我們都挺關(guān)心現(xiàn)在留學(xué)美國情況有什么樣的變化。”帶著讀初二的孩子參加見面會的陳先生對記者說。

　　入讀美國名大學(xué)越來越難

　　“赴美留學(xué)比較傳統(tǒng)的項目是本科和研究生留學(xué)，近年來高中留學(xué)也方興未艾。”耶魯大學(xué)碩士、學(xué)美教育創(chuàng)辦人張恒瑞告訴記者。

　　在本科留學(xué)方面，金融危機使美國名校招生保護主義愈演愈烈，直接影響海外留學(xué)生。張恒瑞表示，在金融危機之前，很多的美國排名靠前的州立大學(xué)就已經(jīng)實行了嚴格的地方保護，像是UC加州州大、德州州立大學(xué)奧斯汀分校、全美排名30名的北卡羅來納州立大學(xué)教堂山分校以及全美排名35名的喬治亞理工學(xué)院，今年的錄取難度比往年困難得多。

　　所以今年秋季的入學(xué)申請，很多知名的州立大學(xué)都第一次大幅減招或是早早就停止了國際生的招收工作。例如對于中國學(xué)生一向友好的威斯康星大學(xué)麥迪遜分校原本今年2月1日才截止的國際生申請，卻在去年11月15日之后就發(fā)出通告，提前關(guān)上“大門”，甚至停止接收外州生源。而一向是國內(nèi)理科專長生最愛之一的工程名校伊利諾香檳大學(xué)也針對去年11月1日之后的申請者大幅提高了錄取的門檻“這樣的情況在未來一兩年仍將持續(xù)”。張恒瑞建議，中國本科留學(xué)生可以有目的地尋找私立學(xué)校，“美國的私立名牌大學(xué)對來自美國各地的學(xué)生和國際學(xué)生之間并無親疏之分。”

　　金融風(fēng)暴對赴美就讀碩士，并沒有造成太大的影響。但是在金融危機情況下，學(xué)校不會給予高額的獎學(xué)金，赴美研究生受影響比較大的是：博士班申請和前15名或前25名MBA名校的申請。金融危機使很多美國的學(xué)校獲得大企業(yè)支持或是合作的研究計劃經(jīng)費大幅減少，甚至?xí)簳r中斷，很多教授因為研究項目和經(jīng)費減少，不得不減少或暫停招收博士生。這一兩年，申請博士班的學(xué)生將遭遇非常寒冷的“冬天”。

　　留學(xué)美國私立高中“曲線”求學(xué)

　　不過，張恒瑞透露，如果家庭條件允許，現(xiàn)在申請赴美就讀高中還有不錯機會。根據(jù)美國新移民法，外國人赴美只能讀私立高中。目前，全美有2.8萬多所高中，經(jīng)認可的私立住宿高中不到300個，因其高昂的學(xué)費和一流的教學(xué)資源，被美國人稱為“貴族學(xué)校”。他了解到，金融危機使得不少美國家庭無力承擔(dān)子女高額學(xué)費，轉(zhuǎn)而選擇公立高中就讀。因此，今明兩年，私立高中開始向國際學(xué)生發(fā)放遠多于往年的招生名額。

　　有意思的一個情況是，今年3月以來，國內(nèi)已迎來有史以來美國私立高中最密集的校長來訪潮。據(jù)悉，美國私立高中校長一般是利用春假來進行出訪和募款的，一般情況下他們在亞洲是以韓國為主要的目的地。而在金融危機沖擊下，他們對吸引中國富裕家庭孩子入讀自己的學(xué)校，也充滿興趣。“深圳學(xué)生素質(zhì)普遍較高，不少家庭經(jīng)濟條件也很好，因為成為美國私立高校看好的新興生源城市。去年以來我們已幫助數(shù)十名深圳孩子成功申請到美國讀高中。”學(xué)美留學(xué)顧問劉鵬飛介紹。

　　“就讀美國私立高中，除了他們擁有良好的師資和教學(xué)條件，還有一個好處，就是學(xué)生將取得更多進入美國著名大學(xué)的機會。”張恒瑞介紹，近年哈佛、耶魯?shù)让�校也在中國招生，但直接申請本科難度已越來越大。從美國私立高中畢業(yè)再報考這些名校，情況就大不相同。因為，美國的私立高中原本就是哈佛、耶魯主要的生源地。

　　家庭經(jīng)濟實力將是門檻

　　“赴美國留學(xué)，尤其是從高中便開始留學(xué)，對學(xué)生家庭的經(jīng)濟條件要求會是相當高的。”有專家建議。據(jù)悉，美國私立住宿高中的費用大約為每年4.5萬-5.5萬美元，私立大學(xué)就讀本科的費用大約是每年4萬-5萬美元。如果學(xué)生計劃在美國讀4年高中再加上4年本科，那么家庭應(yīng)該在八年的時間里，為學(xué)生準備至少230萬元人民幣的留學(xué)預(yù)算。對于如此高昂的費用，家庭確實要有比較扎實和穩(wěn)定的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

　　“當然這些錢并非必須一次性準備妥當。”劉鵬飛介紹，一般而言，在申請學(xué)校階段，學(xué)校要求學(xué)生必須提供最少一年的費用的資金證明，這筆資金數(shù)量當在50萬-70萬元人民幣左右，而且這些錢必須是銀行中的存款，即不包括固定資產(chǎn)和有價證券。

　　在申請赴美簽證階段，學(xué)生不僅要提供一定數(shù)量的資金證明，更應(yīng)對這些資金的來源有較清楚的解釋，這就要求家長盡量保留好每一筆資金轉(zhuǎn)存的證明以及一些諸如股票交易、房產(chǎn)交易等的證明材料。同時，額外地提供一些固定資產(chǎn)以及有價證券的證明也是有幫助的。因此，劉鵬飛建議家長，應(yīng)盡早安排家庭的投資理財，以免在申請學(xué)校及簽證時發(fā)生資金周轉(zhuǎn)的問題。

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　　高端留學(xué)人才就業(yè)有優(yōu)勢

　　“如果把送孩子出國留學(xué)看作是家庭的一項理財投資，那么現(xiàn)在是不錯的時候。”有留學(xué)中介人士表示，首先是國際上人民幣匯率的持續(xù)走高，帶來留學(xué)成本的降低。“現(xiàn)在小孩出國讀書能節(jié)省四分之一的費用，目前赴美留學(xué)的成本降低了30%～40%，而澳大利亞甚至節(jié)省三分之一，應(yīng)該是蠻劃算的時候。”

　　“簽證情況也很樂觀。”張恒瑞說，目前美國官方公布的簽證成功率在80%，而由于中國政治穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展良好使得國民收入持續(xù)升高，加上留學(xué)生就學(xué)期間返國續(xù)簽的比例和留美海歸人數(shù)都不斷升高，赴美簽證將變得更容易。

　　“理財投資講求收益，赴美留學(xué)最終是尋求孩子將來的良好工作和發(fā)展前途，而這一點上看，無論是在美國，還是中國，留美學(xué)生的就業(yè)情況理想。”張恒瑞介紹。

　　在美國方面，盡管有金融危機的影響，美國許多高科技公司或大型機構(gòu)并未停止工作簽證申請，但他們可能放慢招人的進度。下一年度H1B簽證已于4月1日開始申請，全美H1B簽證的年限額為65000人。根據(jù)往年經(jīng)驗，4月初前幾天的申請數(shù)就會達到限額。美國政府將另外提供20000簽證給擁有美國大學(xué)碩士或更高學(xué)位的外國人。

　　另一方面，很多海外高端人才也一直在密切關(guān)注中國的發(fā)展，尤其是自爆發(fā)全球金融危機以來，中國對于海外人才的吸引力大大增加。除了中央政府之外，很多地方政府和重點科研機構(gòu)也紛紛出臺措施招攬海外高端人才。據(jù)了解，在2008年12月，上海就曾有赴英美招聘金融人才工作團前往倫敦、芝加哥、紐約三地招攬人才。2009年1月，北京市政府招商考察團也在美國硅谷招攬人才，鼓勵留學(xué)人員回京創(chuàng)業(yè)發(fā)展，“中國政策開放、投資環(huán)境越來越好，這是吸引很多海外學(xué)子回國的主要因素。在全球金融危機的背景下，旅居海外多年的早期留學(xué)生回國創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為了一種潮流。”

　　同時，新學(xué)成的留學(xué)生回國找尋世界級企業(yè)設(shè)在國內(nèi)的大中華或亞太總部就業(yè)也成了另一種潮流，優(yōu)秀學(xué)生到美國留學(xué)的目的，已經(jīng)從取得身份后長期留在美國定居轉(zhuǎn)變?yōu)閱渭兲嵘�自己未來職場競爭�?yōu)勢。“現(xiàn)在留學(xué)，將來畢業(yè)時可能正遇世界經(jīng)濟走出低谷的良好時機，相信那時的就業(yè)環(huán)境能比現(xiàn)在有更大改善。”有業(yè)內(nèi)人士建議市民逆向看待金融危機下的留學(xué)選擇。

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　　欲送子女留學(xué) 理財需早謀劃

　　如果要送孩子到美國讀高中和本科，一個家庭需要預(yù)備230萬人民幣的留學(xué)預(yù)算。如何既保證這筆經(jīng)費，又使家庭生活質(zhì)量不下降，父母未來生活有保障，有理財專家建議家庭投資要遵守“黃金法則”：長期投資，組合投資，分散投資和盡早投資。

　　金盛個人理財中心高級理財經(jīng)理羅筱溪表示，教育金的投資屬于長期投資，而長期投資最重要的兩個因素就是時間和復(fù)利。夫妻需要從結(jié)婚就開始著手準備，準備的時間越長越好。假設(shè)新婚5年以后孩子出生到16歲上高中有20年的準備時間，夫妻雙方平均年收入為30萬，平均年支出為10萬，家庭把13%的收入放在子女未來教育金支出并不為過的情況下，每年投資4萬元，進行組合投資，根據(jù)投資產(chǎn)品的不同風(fēng)險來確定投資組合的權(quán)重比例，假設(shè)投資的加權(quán)平均收益為10%，那么20年的時間就可以達到230萬。

　　羅筱溪建議，根據(jù)組合投資中不同投資產(chǎn)品的收益率和標準差，可選擇的投資組合為：保險＋FOF＋基金定投＋房產(chǎn)。

　　保險＋FOF＝投資連接保險：大部分父母都會給孩子購買教育分紅險，其實這樣的險種只是起到了強制存款的作用，收益僅能抵消通貨膨脹。所以在進行教育金配置既要考慮安全性，同時要考慮穩(wěn)健性和收益性，那么需要選擇一份包括保險，豁免，返還，分紅和投資的教育型投資連接保險是可靠的，當然還要重點關(guān)注投資團隊的實力。

　　基金定投：采用變額定投的方式，分散投資風(fēng)險。(ETF透明度比較強，可規(guī)避操作的道德風(fēng)險，其他基金投資可選擇中長期表現(xiàn)比較穩(wěn)定，且投資收益可大于學(xué)費成長率的基金。)

　　房產(chǎn)：可投資一套50-70平方米的小戶型住宅，買房的時候要注意房產(chǎn)增值潛力，附近租金價格以及續(xù)租率，盡量可做到以租養(yǎng)供。子女留學(xué)時可將房產(chǎn)抵押貸款或直接賣掉套現(xiàn)。

　　由于留學(xué)經(jīng)費并非一次性準備妥當，只是在孩子16歲時先準備好最多70萬現(xiàn)金，剩余部分可慢慢籌集，那么20年時間，每月投資1423元，7%年復(fù)利收益即可達成。剩余的160萬，23年時間，每月投資2495元，7%年復(fù)利收益即可達成。(不考慮匯率變化和學(xué)費的成長率，假設(shè)通貨膨脹為3%)。（記者 沈勇）