3月25日，中國(guó)銀行再次下調(diào)了境內(nèi)部分外幣的存款利率。這已經(jīng)是2008年11月以來(lái)，中國(guó)銀行第三次下調(diào)了小額外幣存款利率。當(dāng)然，下調(diào)并不止中國(guó)銀行一家。由于近期世界各國(guó)頻頻降息，各家商業(yè)銀行也不得不及時(shí)跟進(jìn)。那么，對(duì)于那些外幣持有者來(lái)說(shuō)，如何才能讓手中的外幣儲(chǔ)蓄更劃算呢？

　　外幣存款利率頻繁調(diào)整

　　據(jù)了解，中行此次調(diào)息主要針對(duì)英鎊及澳大利亞元。

　　自本月21日起，建行分別對(duì)澳元、瑞士法郎、加拿大元存款利率做出調(diào)整。工行從2月20日起下調(diào)境內(nèi)英鎊、澳元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎5個(gè)幣種的小額存款利率。而早在去年年底，農(nóng)村銀行就調(diào)整了美元和港幣的存款利率。

　　不光是涉及幣種多，此輪利率下調(diào)的幅度也非常大。

　　以中國(guó)銀行為例，2008年12月20日調(diào)整后的美元活期、1年期、2年期存款利率分別為0.05%、0.95%和1.0%，而調(diào)整前則分別為1.15%、3.0%和3.25%。

　　在今年2月工行的調(diào)息動(dòng)作中，英鎊與加拿大元活期利率降幅達(dá)2/3，而新加坡元、瑞士法郎兩種外幣現(xiàn)行的活期利率僅為0.0001%，這一象征性的數(shù)字，已直逼傳說(shuō)中的“零利率”。

　　通常情況下，定期存款的期限越長(zhǎng)，利率也會(huì)越高。

　　記者發(fā)現(xiàn)，部分幣種出現(xiàn)了1年期和2年期利率一樣的現(xiàn)象，如中國(guó)銀行的英鎊、歐元、日元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元等外幣的1年期定期存款利率和2年期定期存款利率都是一樣的。

　　個(gè)別銀行的外幣存款利率1年期甚至高過2年期存款利率。如匯豐銀行美元利率1年期為1.25%，而2年期竟然下降到1%。

　　各家銀行調(diào)整幅度不一

　　雖然各家銀行都下調(diào)了外幣存款利率，但是下調(diào)幅度并不完全一樣。比如美元1年定期存款，目前中行、建行、招行都下調(diào)至0.95%，而工行、交行、民生、華夏等下調(diào)至1.25%。港幣活期利率農(nóng)行、中行、建行等為0.01%，工行、交行則為0.05%，高出了5倍。

　　一位業(yè)內(nèi)人士透露，央行此前已有規(guī)定，“外幣小額存款利率，以人民銀行公布的外幣小額存款利率為上限，根據(jù)國(guó)際金融市場(chǎng)利率變化情況由商業(yè)銀行自主確定”。因此，出現(xiàn)了同種外幣在不同銀行間存在利率差異的問題。

　　至于此前利率相對(duì)較高的澳元，在工行、中行、農(nóng)行、交行的活期存款利率分別為0.25%、0.2375%、0.55%和0.6875%，而渣打銀行的澳元活期存款利率高達(dá)1.5%，是目前各大銀行中最高的。

　　因此，對(duì)于不想結(jié)匯的市民來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)廣泛咨詢各家銀行機(jī)構(gòu)，細(xì)心選擇利率相對(duì)較高的銀行存?zhèn)�定期，以獲取更多收益。

　　另外，市民也可購(gòu)買保證本金、固定收益型的外幣理財(cái)產(chǎn)品，盡管這類外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率也大幅降低，但還是要比外幣存款利率高許多，以3個(gè)月期美元理財(cái)產(chǎn)品為例，年化收益可以達(dá)到0.7%左右。

　　外幣存款宜選硬通貨

　　在最近此起彼伏的外幣降息潮中不難發(fā)現(xiàn)，原來(lái)頗受市民青睞的一些高息貨幣品種優(yōu)勢(shì)全無(wú)。

　　以美元為例，原來(lái)一年期美元存款利率普遍在3%左右，但最近各家銀行卻下調(diào)至1%左右，美元存款利率已大大低于人民幣存款，人民幣1年期存款利率目前為2.25%。澳元也是原來(lái)利率相對(duì)較高的品種，原來(lái)1年期澳元的存款利率高達(dá)3.5%-3.6%，這次降息澳元也未能幸免，1年期的澳元存款最低的降至1.135%。同樣，英鎊、歐元等幾個(gè)幣種利率也紛紛下調(diào)。

　　中國(guó)人民銀行相關(guān)專業(yè)人士表示，在全球降息過程中，外匯存期越長(zhǎng)，銀行就要承擔(dān)越多的風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行并不鼓勵(lì)儲(chǔ)戶長(zhǎng)期定存外幣。

　　隨著全球央行的進(jìn)一步降息，境內(nèi)銀行的外幣存款利率可能會(huì)繼續(xù)調(diào)低。某商業(yè)銀行分析師建議，“判斷是存外幣還是存人民幣時(shí)，不僅要考慮各幣種的存款利率，更重要的是要考慮各幣種之間的匯率變化，一般而言，買入硬通貨而賣出軟通貨是明智之舉。目前，人民幣從某種意義上來(lái)說(shuō)已經(jīng)成為硬通貨”。

　　對(duì)于未來(lái)長(zhǎng)時(shí)間無(wú)外幣需求的市民，不妨把手頭的外幣換成人民幣，去購(gòu)買既保證本金，又保證收益的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。(孟凡霞)