中行、東亞昨日就2009年市民如何理財發表觀點——2008年是投資策略上的分水嶺：2007年之前，是借錢投資期，借錢買股買基金基本上都能賺，2009年卻是縮水投資年。在這樣的年份市民要賺到錢，就要更 “辛苦”一點，提高自己對理財產品的識別水平。

　　保本浮動型產品藏機會

　　中行上海分行資深交易員在接受記者采訪時表示，不少保本浮動收益型產品也蘊藏著不錯的投資機會。在選擇銀行理財產品時，還需甄別對待。

　　“銀行理財產品大致還可以分為非保本浮動收益和保本浮動收益兩種類型，一字之差，區別就在于收益同樣存在一定的不確定性，一個保證本金無憂，一個卻可能遭受本金損失。 ”專業人士解釋，非保本浮動收益理財產品即理財本金的安全與否和最終收益的多少均由掛鉤標的的市場情況來確定，是具有高風險高收益特征的理財產品；而保本浮動收益理財產品的本金則100%安全，但能否獲得高收益則需要根據掛鉤指標的表現來確定。

　　以近期中行發售的一款“匯聚寶”保本浮動收益產品為例，該產品掛鉤指標為澳元兌美元的匯率，如果指標匯率在2009年1月9日到2009年2月5日下午2點之間的任何一個時點，較觀察日1月9日確定的期初匯率下跌超過0.03(即300點)，客戶即可以確定獲得5%(年率)的高收益，否則就獲得1.2%保底收益。實際上，就在該產品銷售期結束后的第5天即1月13日，該指標匯率就觸及到0.6755的觀察水平下方，也就是說中行僅用了5天時間便為客戶提前鎖定了5%(年率)的高收益。

　　分步識別高收益產品

　　針對市場上繁多的理財產品，中行交易員建議市民可以“分步走”。首先，要真正看懂產品說明書，選擇理財產品切忌盲目跟風，投資者應盡量選擇自己相對熟悉的產品購買，如上例中，就需要投資者對澳元走勢有自己的判斷。另外，不要選擇結構過分復雜的產品，因為對此類產品預期收益的判斷對于普通百姓而言往往比較困難。其次，在看懂產品的基礎上投資者還需要判斷理財計劃期限、投資結構以及理論上的預期收益率能否和個人理財計劃相匹配。這樣在選擇該類理財產品時，投資者就能夠慧眼識金，在風險相對可控的情況下實現自己的理財目標。

　　東亞中國副行長林志民表示，2009年大家看到的宏觀層面不是很明確，可能市場不太好，所以很多時候設計產品趨向于比較保守，以東亞為例，如果說理財產品市場是一個餅，以前的餅一半是比較保守的，一半是進取的。而現在這個餅，可能保守的占70%，進取的占30%。

　　在投資機會上，林志民認為圍繞產業的產品會多一點。比如與4萬億有關系的產品，公路、鐵路、電廠這類的基建類項目都是不錯的。(記者 崔燁）