【典型個案】

　　張工，是從事技術研究的高級工程師，去年60歲剛剛退休，現在被單位返聘做技術指導，每月除了2000元的退休金外，返聘工資每月還有2000元。張太太是中學老師，去年也剛退休，每月的退休金為1500元，夫妻倆每月的花費在1500元左右。現在住的是張工單位分的房子，可以一直住但不能轉手買賣。目前二老有銀行存款40萬元，夫妻均有社會養老保險、醫療保險。兒子今年27歲，計劃今年結婚，他們想在兒子結婚時贈送一套房子的首付款25萬元。現在張工想把閑置的資金用作穩健的投資收益，不想參與股票這樣高風險的投資方式。

　　【財務分析】

　　老兩口的家庭財務可以說是非常健康的，每月花銷很省，每月能有4000元的結余，而且有比較充足的保障，所以老兩口可以擁有一個非常美好、精彩，而且體面的晚年生活。老兩口已經步入晚年，所以建議老兩口能夠留2萬用于活期存款，這筆錢就是醫療的應急開支。

　　【理財建議】

　　張工的考慮是非常正確的，在老年時期，投資不能再追求高收益，畢竟收益和風險是對等的，2008年現實的例子就擺在眼前。建議張工的錢分為三部分：15萬、15萬、10萬。15萬是給孩子的房屋首付，另外的15萬為家庭醫療儲備金的積累，剩下的10萬為養老生活的投資。

　　對于張工來說，今年股票或者投資于股票的基金機會都不會很大。而且根據張工家庭的特點，投資上要以變現快為主要的考量標準，這樣每次都能取出錢來用于旅游、健身等等。

　　所以張工的這筆10萬元的投資應該以儲蓄和貨幣市場型基金為主要手段，建議張工把錢分為兩部分，5萬元買貨幣市場型基金，這樣平時有需要出去玩的費用就可以隨時從這里支取，另外5萬用于2年或3年的定期存款。由于目前在降息通道，所以稍長期的存款可以避免降息帶來的風險。

　　為什么只給孩子15萬，是因為自己還有花銷的可能性，尤其是疾病部分。并且作為孩子來說，今年計劃結婚，小戶型的房子足以滿足新婚的需求，所以15萬作為首付足夠了，而且這樣孩子還有責任更加努力的工作。(高晨)

　　指導專家:東方華爾理財團隊高級理財規劃師吳然