美國金融危機(jī)的爆發(fā)，給國內(nèi)快速膨脹的信用卡市場敲響了警鐘。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨下行風(fēng)險(xiǎn)，銀行的壞賬率也不斷攀升。成都多家商業(yè)銀行信用卡經(jīng)理稱，2009年將收緊發(fā)卡計(jì)劃，這也意味著“跑馬圈地”搶占信用卡市場，或?qū)⒊蔀檫^去式。

　　跑馬圈地 被吹大的泡沫

　　對于近年快速擴(kuò)張的信用卡市場，用“瘋狂”二字來形容毫不為過。競爭最激烈時(shí)，商場門口、小區(qū)樓下隨處都可看見一張桌子加幾份傳單的信用卡推廣人員，而客戶也能在填完資料后輕松地申請到一張信用卡。

　　成都某高校學(xué)生小李身上揣著3張信用卡，透支消費(fèi)讓他提前擁有了一些高檔用品。但為了償還銀行借款，他不得不多辦2張卡，相互提現(xiàn)還賬。

　　華夏銀行負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的黃敬偉指出，信用卡的潛在消費(fèi)者應(yīng)該有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源。然而，面對信用卡市場這塊巨大蛋糕的誘惑，沉浸在“圈地運(yùn)動(dòng)”中的部分銀行卻逐漸放松了審批條件。成都一股份制銀行相關(guān)人士稱，有的銀行直接把信用卡推廣業(yè)務(wù)外包給公司去做，推廣得越多外包公司利潤越大。“數(shù)量是上來了，但由此導(dǎo)致的問題卡、睡眠卡比例也居高不下。”

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月，我國信用卡發(fā)卡量為1.3億張，信貸總額6931.73億元。卡發(fā)得多，成本也不小，業(yè)內(nèi)人士稱，銀行在信用卡這塊，前期推廣都是在虧本。

　　遭遇寒流 及時(shí)剎車

　　就在熱鬧的信用卡市場在急劇升溫中有些暈頭轉(zhuǎn)向的時(shí)候，金融危機(jī)的爆發(fā)猶如一盆及時(shí)潑下的冷水，把不少高舉信用卡擴(kuò)張旗幟的銀行都淋了個(gè)清醒。

　　作為信用卡發(fā)源地的美國，金融危機(jī)導(dǎo)致的呆壞賬損失已高達(dá)210億美元，而且預(yù)計(jì)未來1年半中這一數(shù)字將達(dá)到550億美元。而此時(shí)成都各銀行也開始感受到“信用卡不良率不斷上升”的趨勢，華夏銀行成都分行相關(guān)人士表示，此前出于利益驅(qū)動(dòng)搶占市場的部分商業(yè)銀行現(xiàn)在正品嘗著“收賬”難的苦果。

　　據(jù)媒體報(bào)道，被“逼急”的廣東某銀行已開始在報(bào)紙上刊登出信用卡持有人的資料以催收欠款。而業(yè)內(nèi)人士透露，成都信用卡發(fā)行量較大的兩家股份制銀行此前因欠賬太多，曾停止發(fā)卡1月專門集中催賬和清理“問題卡”。從事信用卡零售業(yè)務(wù)3年的一家股份制銀行經(jīng)理坦言，當(dāng)前成都所有銀行所發(fā)的信用卡中，“睡眠卡”所占比例不低于50%。雖然接受采訪的銀行都不肯透露具體壞賬率，但光大銀行成都分行和興業(yè)銀行信用卡零售業(yè)務(wù)的經(jīng)理均表示，隨著金融危機(jī)的蔓延，各大銀行都感受到了來自信用卡的風(fēng)險(xiǎn)上升趨勢，尤其是在金融危機(jī)中的許多私營老板、中小商戶利用信用卡套現(xiàn)來作為周轉(zhuǎn)資金，而且還由此衍生出專門制作假資料的黑中介。

　　據(jù)資料顯示，2008年我國信用卡不良率為1%—2%，預(yù)計(jì)明年或升至3%—4%。“這都是保守估計(jì)，如果不及時(shí)剎車，增長速度會(huì)更快。”華夏銀行相關(guān)人士表示。

　　明年不大力發(fā)行新卡

　　在央行2月內(nèi)三度降息之后，銀行的存貸利差進(jìn)一步收窄。而另一方面，經(jīng)濟(jì)形勢的下滑導(dǎo)致企業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)劇增，因此以個(gè)人消費(fèi)信貸為主的信用卡業(yè)務(wù)必將成為銀行大力開拓的利潤增長點(diǎn)，不過，成都多家銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人均表示，明年不會(huì)大力發(fā)行新的信用卡。“我們更希望在自己已‘圈占’的土地上‘精耕細(xì)作’”，黃敬偉說，該行信用卡零售業(yè)務(wù)產(chǎn)生的利潤不及整體利潤的10%，明年會(huì)在這塊下功夫，提高信用卡的使用率，“但不會(huì)發(fā)行更多新卡”。一位商業(yè)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，該行已經(jīng)明確不對在校大學(xué)生發(fā)放信用卡，明年推出的信用卡將以有穩(wěn)定職業(yè)和收入來源的客戶為主，而且審批程序?qū)⒏鼑?yán)格，注重對卡源的風(fēng)險(xiǎn)控制。“總行給我們的信用卡推廣任務(wù)會(huì)比今年少”，興業(yè)銀行則表示，明年計(jì)劃推出“悠”系列白金卡年費(fèi)會(huì)較今年便宜很多，目前，興業(yè)銀行已經(jīng)在成都市多家便民店安裝了近1000臺信用卡pos還款機(jī)，“目的在于讓信用卡用戶感到更方便，以提高使用率。”上述人士表示。(記者 楊先武 杜艷 胡鏹文）