擁有一張可透支的信用卡，對大學生而言無疑是一種誘惑——這不僅代表新鮮時尚的生活方式，而且也標定著一種身份認同。

　　信用卡挺進校園已經兩年多，正在逐漸改變大學生的生活狀態。不過，便捷消費也有后遺癥，那便是透支后的一系列困擾和壓力。

　　一不小心，成了惡意透支用戶

　　辦了信用卡半年后，葉薈就收到銀行的法律投訴信，這讓她又懊惱又生氣，懊惱的是自己早應該把透支的錢還上，很怕信用因此受到影響，氣的是銀行的催款通知單太多，而她一直到還清款項的時候都不知道錢到底是怎么扣的，“只想著趕緊還錢了事”。

　　為此，她原本準備再辦一張其他銀行信用卡的計劃也擱淺了，她說自己本來想用信用卡分期付款買筆記本的，可是現在“一朝被蛇咬，十年怕井繩，以后就算買車買房也一次付清，再也不敢欠銀行錢了”。但她心里又很清楚這是不可能的，一方面現代社會已經不大可能“等攢夠了錢再消費”，另一方面她本身就是一個追趕時尚潮流的人，信仰的就是“用明天的錢享受今天的生活”。

　　她第一次辦卡的經歷就是這樣來的。

　　她大二的時候正值學校校慶，一家銀行和學校合作推出了紀念校慶的信用卡，老師的卡是金色，學生的卡是銀色，卡面上有校門圖案，還可以用凸字標明自己的姓名拼音。她覺得這是專屬于自己的信用卡象征，于是主動去辦了一張。

　　兩個月后，她特意帶著信用卡把早就相中卻狠不下心來買的一條“淑女屋”的褲子買了回來，“第一次用信用卡感覺挺開心的，不用掏鈔票也能直接提貨。”她不知道這輕輕一刷就刷掉了200多塊。

　　不久，她收到了銀行的還款通知書，這才想起上次的錢還沒有還，趕緊取出生活費把透支額還上。“當時好心痛啊，好像還收了我利息，覺得自己很虧。去銀行還錢的時候挺麻煩的，光排隊就花了一個多小時。”她開始覺得自己選錯了銀行。

　　后來她從網上買了一個400多塊的MP3，也是她之前就看中，但是一直沒有錢買的。過了一陣子，她找到了一份不錯的兼職，很快就把透支額還上了，這回又覺得自己很賺，“比賺到錢后再買早用了一個多月呢。”

　　之后，她陸陸續續地在網上購物，或者集中時間去商場shopping，“都是刷卡，最多的時候一晚上刷了700多塊，還有很多時候根本不記得自己花了多少錢。”忙于學習、社會實踐和兼職的她，對銀行寄來的催款通知書越來越漫不經心，“一來是通知書太多了，我經常不記得去查，二來我總是不記得去還，就想哪天一次把錢還上”，而事實上最主要的原因是她沒有足夠的錢，直到后來銀行給她寄來了警告信，她才感到害怕，找同學四處借錢還了一部分。

　　當年寒假之前，她又收到了一張警告信，“忙著考試和同學聚會，我又給忘了。直接回家過春節去了”，沒想到新春開學不久她就收到了銀行的法律投訴信，她這才傻了眼，只好跟家里撒謊說學校要交錢，趕緊把錢還上。

　　“我不想打電話問銀行，覺得麻煩，把錢還上了應該就沒事了吧。”但她的心里還是隱隱擔心自己的信用記錄受影響。“本來我只要還400多塊的，但銀行居然收我500多塊。”

　　而她一直到現在都還沒明白信用卡跟銀行卡不同，透支超過免息期之后的利息、滯納金、超限費等一系列收費只會越滾越多，而她也很可能被視為“惡意透支”，在迷糊之中被列入銀行的黑名單。

　　足不出戶，就“刷”下看上的東西

　　侯望第一次知道有“信用卡”這回事兒是在2006年9月進大學以后。剛剛入校兩天，一位學長就上門來推銷一家銀行的信用卡，“上大學了，總會有急用錢的時候，如果家里不方便給錢，信用卡還可以救救急。”

　　“剛進大學，什么都不懂，總覺得學長說的應該是對的。”雖然在南方一個小縣城長大的他剛剛知道“信用卡”這個概念，對如何使用更是云里霧里，不過看著寢室其他三個同學都辦了，侯望也辦了一張。出于小心，他把信用卡的透支額度從3000元改為了2000元。

　　兩個星期之后，耐不住對信用卡的好奇，他和朋友決定到步行街購物，嘗試一下“不花錢就能買東西”的感覺。“其實也沒太多感覺，就覺得很方便，劃一下卡就可以拎著東西走人。”雖然信用卡讓購物變得簡單，但是他也“沒敢多買，就刷了100多塊”。第二天一早，他就到銀行把錢全部還上了。

　　之后很長一段時間他沒有再用信用卡。大二上半年，他決定買一輛電動摩托車。但一輛二手車也要1000多元，“光電瓶就要600多塊”，相當于他一個月的生活費。跟車主商量好分期付款后，他用信用卡交了500元首付，之后每個月從生活費中省下200元，“一部分還銀行的最低額度，一部分繼續‘供車’”。這樣精打細算的日子，倒讓他“攢下來一輛車，還提前用了大半年”。嘗到透支的甜頭后，他開始大方地刷卡。

　　不久之后是情人節。他和女朋友已經談了三年多，“女友曾不經意地提到想要一份愛情的見證”。情人節前一天，他跑到市中心的珠寶店買了一對戒指，“一下就刷了1400多塊”，但他一點兒也不心疼。現在回想起來真是“頭腦發懵”，“如果沒有信用卡，我想都不敢想一下就花掉1400多塊”。

　　這次所欠數額太大，他想要像之前一樣用生活費還錢已經不大可能。眼看著50天的免息期就到了，他只好向家里“求援”。爸爸知道后非常生氣，毫不留情地把卡沒收了。“一個學生，還沒開始掙錢就開始想著怎么花錢，簡直不像話！”雖然生氣，但父母還是幫他把錢還上了。“他們都是工薪階層，賺錢也不容易，讓他們幫我還錢，我很難過”，他在心里暗暗發誓以后再也不會發生同樣的事。

　　大二下半年，當年以小提琴藝術特長進入大學的他開始“帶學生”，“一個學期前后賺了五六千塊，身上總是有很多現金”，同時家里給他的生活費也漲到了900元。考慮到他已經可以賺錢，媽媽又把信用卡還給了他。就在此時，一位朋友向他推銷信用卡，為了幫朋友忙，他又辦了一張，只是這張卡的透支額只有幾百元，他不是很滿意。

　　按照他的說法，自己開始賺錢之后，更不知道錢是怎么花掉的，手機、MP4這些數碼產品都是先刷卡后還錢。后來女朋友家里出了些事，基本上一個學期的費用都是他負擔的。“現在我基本上每天都要刷卡，把該買的不該買的都刷回來了。”

　　他說自己不是虛榮，不像他的一些同學那樣非名牌不“刷”，但是消費的檔次確實越來越高了。不知不覺，他的消費底線已經隨著刷卡的次數不斷攀升。“以前我不敢刷，現在覺得是在花未來的錢，我有能力還。”

　　當然他也有資金周轉不靈的時候，銀行的還款通知書早就下來，免息期也早就過了，而他的錢還不知道在未來哪個學生的學費里。“萬分之五的利息我覺得不算什么了，但就怕銀行扣我的信用額度，進黑名單了就不好了”，這個時候他選擇向朋友先借些錢補上，等賺了錢再還朋友。但好面子的他不好意思總開口借錢，于是又另辦了一張信用卡，透支額為3000元。通過不同銀行，他可以“拆了東墻補西墻”。

　　在接受采訪前一天，他剛剛“刷”了700多塊從網上買了兩件風衣，“我跟自己說買完這次就算了，反正也是需要的，但是下次遇到自己喜歡的東西的時候，不知道能不能控制得了。”

　　他說原本他和很多男生一樣，只是需要什么才會上街買什么，但是刷卡的便捷和網絡的虛擬交易，讓他可以足不出戶就“刷”下自己一眼看上的東西。目前他三張信用卡的透支額已經超過了2000元，而這個學期他暫時還沒有找到兼職，“這次可能又得靠家里了”。 (藺桃)