1232萬家企業(yè)5.86億人信息入數(shù)據(jù)庫 個人信用記錄可憑身份證查詢

　　中國人民銀行日前披露，目前我國已建成世界上最大的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。到8月29日為止，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為1232萬家企業(yè)建立了信用檔案，個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為5.86億自然人建立了信用檔案。這意味著，國內(nèi)絕大多數(shù)有收入的人都建立了信用檔案。

　　那么，我國征信系統(tǒng)的使用情況如何？與老百姓生活有何關(guān)聯(lián)？近日，本報記者就以上問題采訪了中國人民銀行征信管理局局長邵伏軍。

　　個人信用報告伴隨一生

　　記者：邵局長，您好。我們知道，在美國等發(fā)達國家，公民都有一份“個人信用檔案”。如果某人有過不良的信用記錄，比如欠款不還、開空頭支票、詐騙等，那么在申請貸款、上保險和求職時將比“清白人”要麻煩得多。我國的征信系統(tǒng)目前是怎樣一個狀況？

　　邵伏軍：現(xiàn)在人民銀行建立的全國統(tǒng)一的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫包含兩個方面，一個是企業(yè)的，一個是個人的，這都是全國聯(lián)網(wǎng)的，里面既有個人和企業(yè)的基本信息，也有信用信息。如果個人或者企業(yè)在某些方面有過期不還款或者有違規(guī)違法記錄等，對他在金融方面的活動就會有影響。比如貸款的時候銀行會考慮你還款的情況如何，貸款額度等各方面可能都會有考慮。

　　我國公民的個人信用信息數(shù)據(jù)庫建立時間不長，但已經(jīng)在個人貸款、信用卡申請、個人擔(dān)保、企業(yè)招投標(biāo)等方面起到了“第一道關(guān)”的作用。除現(xiàn)有的個人信用信息以外，人民銀行下一步會將社會保險、公積金、電信資費、水電等公用事業(yè)收費等項目都列入個人信用報告，以后這份報告會跟隨個人一生。

　　信息庫可防范信貸風(fēng)險

　　記者：建立全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫能起到什么作用呢？

　　邵伏軍：信用信息數(shù)據(jù)庫的作用可不小，比如在蘇州就有一個企業(yè)，因為環(huán)保方面不達標(biāo)受到過處罰，他到銀行申請貸款的時候銀行看到他環(huán)保方面沒有達到要求，就拒絕了它的貸款。這方面的例子非常多。

　　總的來說，主要有四大作用：企業(yè)或者個人進行貸款的時候方便了；對銀行而言也可以防范信貸風(fēng)險，銀行一查這個企業(yè)或者個人現(xiàn)在的信用怎么樣，信用不好的，在決策的時候就更加謹慎了，好的，在信貸條件等方面會有一些優(yōu)惠；方便借貸，比如以前貸款的時候需要抵押或者擔(dān)保，現(xiàn)在有了征信系統(tǒng)以后，對于以前記錄比較好的可以發(fā)放信用貸款了；對社會信用環(huán)境也會有一定的改善，對信用文化的提倡、培育以及整個社會信用體系建設(shè)都會發(fā)揮積極的作用。

　　違規(guī)查詢將會受到處罰

　　記者：如何查看企業(yè)和個人信用檔案呢？對個人信用信息的查詢采取了哪些保護措施？

　　邵伏軍：企業(yè)到銀行貸款的時候，銀行要經(jīng)過授權(quán)才能查看企業(yè)的信息，這是銀行辦貸款過程中一個必經(jīng)環(huán)節(jié)，銀行貸中和貸后的管理也要看企業(yè)這方面的信息。

　　就個人而言，如果查詢自己的信用記錄，可以帶上你的身份證，到人民銀行各地分支行的征信部門去查，也可直接向人民銀行征信中心查詢。

　　如果是查詢別人的記錄，首先，沒有經(jīng)過當(dāng)事人的授權(quán)，別人是無法查詢到信息的。第二，查的用途也是有限制的，商業(yè)銀行不能隨便查你的信用信息，只有在貸款的時候或者貸后管理的時候才能查看，而且不能用于其他目的。第三，誰查了，在商業(yè)銀行的哪一個網(wǎng)點查了，系統(tǒng)里面都有自動的記錄，能夠追蹤到查詢的這個節(jié)點，查詢的機構(gòu)、時間、用途都可以看出來。如果本人發(fā)現(xiàn)沒有經(jīng)過授權(quán)，信用報告就被別人查了，可以向人民銀行征信管理部門或征信中心提出異議。

　　違規(guī)查詢是要受到處罰的，包括責(zé)令改正、罰款等，如果發(fā)現(xiàn)查了以后用于其他非正當(dāng)目的，犯罪了還要移交司法機關(guān)進行處理。因此從制度、技術(shù)和管理等方面，我們這個信用信息系統(tǒng)是安全的。

　　使用征信報告應(yīng)當(dāng)付費

　　記者：目前國外的征信體系是以商業(yè)化經(jīng)營為主的,那么下一步我國的征信體系建設(shè)會走商業(yè)化的道路嗎？個人和企業(yè)如果使用信用報告需要付費嗎？

　　邵伏軍：我國除了人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫之外，還有一些市場化運作的征信機構(gòu)。市場化運作的征信機構(gòu)肯定是走商業(yè)化道路的。至于信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫下一步的發(fā)展模式，目前正在研究。個人和企業(yè)使用征信報告應(yīng)當(dāng)付費，但目前不收費。我們正在研究制定具體的方案。

　　記者：征信系統(tǒng)在完善的過程中遇到的最大問題是什么？

　　邵伏軍：現(xiàn)在從我們工作當(dāng)中來看，最大的問題還是法律的缺失問題，有關(guān)法律法規(guī)的不健全，這應(yīng)該是一個最大的問題，到目前為止，信貸征信管理法規(guī)還沒有出臺。目前的管理都是按照部門規(guī)章來進行的，但是有些問題部門規(guī)章是解決不了的，立法層次還不夠高。

　　另外一個問題就是，社會信用意識還有待進一步健全和提高。第三個就是部門、行業(yè)以及地方在信用信息體系建設(shè)方面的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一還要進一步加強。當(dāng)然，這些方面的問題有關(guān)部門也非常重視，正在牽頭研究，我相信很快也會得到解決。 (田 麗）