銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》

　　向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款余額不得超過(guò)月收入5倍 貸款利率不得上浮4倍以上

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)12日發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，將在北京、上海、成都、天津四地?fù)駲C(jī)開(kāi)展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。

　　根據(jù)《辦法》，消費(fèi)金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　消費(fèi)金融公司的注冊(cè)門檻為3億元人民幣或等值的可兌換貨幣，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及同業(yè)拆借、發(fā)行金融債等。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通過(guò)經(jīng)銷商發(fā)放，一般用途貸款則直接向借款人發(fā)放。為了防止一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用，《辦法》規(guī)定了該項(xiàng)貸款的額度不得超過(guò)以往對(duì)該借款人發(fā)放單比貸款的最高額度，而且只有已取得過(guò)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的信譽(yù)良好的老客戶才可以取得。此外，消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)階段的業(yè)務(wù)不涉及房地產(chǎn)和汽車貸款等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　為了防止消費(fèi)者過(guò)度消費(fèi)，《辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍；貸款利率雖然實(shí)行按借款人的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，但不得上浮4倍以上。

　　消費(fèi)金融公司資金主要來(lái)源于同業(yè)拆借、金融機(jī)構(gòu)借款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以及金融債券等。《辦法》規(guī)定，對(duì)這類公司的資本充足率要求不得低于10%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%；同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%，非金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)率不低于30%。對(duì)于出資人，《辦法》規(guī)定，對(duì)于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)出資的，必須具備5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，資產(chǎn)總額不低于800億元人民幣，連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓出資等。境外金融機(jī)構(gòu)需在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)達(dá)2年以上，并與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)簽署了相關(guān)合作備忘錄。

　　銀監(jiān)會(huì)人士介紹，設(shè)立消費(fèi)金融公司為商業(yè)銀行無(wú)法惠及的個(gè)人客戶提供新的可供選擇的金融服務(wù)，滿足不同群體消費(fèi)者不同層次的需求。(記者 張朝暉 張?zhí)┬?