近期，部分銀行大力推廣信用卡取現業務，并提供了一些便利和優惠。例如，持卡人不用去柜臺，可以通過網上銀行直接把信用卡的取現額度轉入儲蓄卡。的確，對于火燒眉毛等著用錢的持卡人來說，信用卡取現算是一個便捷的應急工具，但對普通持卡人而言，需要留神隱藏在優惠活動中的“陷阱”。

　　例如，上個月有銀行曾推出“通過網上銀行或電話銀行取現送300積分”的活動。仔細一算，這其實是花錢買積分。根據該銀行的規則，信用卡取現的手續費為取現金額的1%，最低收費額為每筆10元。即使持卡人按最低金額取現，也將被扣收10元手續費，相當于用10元錢換回來300積分。

　　事實上，代價很可能不僅是積分，還有利息。目前，各家銀行的信用卡取現都不享受免息還款期的待遇，自取現之日起按每天萬分之五的利率計收利息，并且許多銀行按月計收復利，即“利滾利”。萬分之五的日利率意味著，如果取現1000元，每天的利息是0.5元，這看似不多，但計算年利率能嚇人一跳。即使不考慮“利滾利”的效應，只考慮單利，按照每年360天計算，萬分之五的日利率相當于18%的年利率。目前，個別銀行采取手續費打折甚至完全免收的營銷策略，同時調高持卡人的取現額度，實際是指望通過取現多賺取利息。

　　持卡人普遍忽視的另一個“陷阱”是還款順序。例如，持卡人的上期賬單金額為3000元，尚未還款，他又取現了2000元。取現兩天之后，他存入2000元。那么，他取現的2000元是否已經歸還了呢？答案是否定的。根據信用卡的還款規則，上期賬單的還款順序優于未出賬單的取現。也就是說，他存入的2000元全部用于歸還上期賬單，本月取出的2000元一分也沒還上，一直在按照每日萬分之五的利率產生利息，直到未來還清為止。