過年

　　給壓歲錢的來歷

　　派“紅包”是中國人新年的一種習俗，中國人喜愛紅色，因為紅色象征活力、愉快與好運。

　　春節拜年時，長輩要將事先準備好的壓歲錢分給晚輩，據說壓歲錢可以壓住邪祟，因為“歲”與“祟”諧音，晚輩得到壓歲錢就可以平平安安度過一歲。

　　壓歲錢有兩種，一種是以彩繩穿線編作龍形，置于床腳；另一種是最常見的，即由長輩用紅紙包裹分給孩子的錢。

　　“爺爺1000元、姥爺1000元、姑姑800元。”春節剛過，家里的很多小鬼因為有了壓歲錢一下子變成了“小富翁”。

　　孩子手里的這些壓歲錢怎樣處置，成為父母必須面對的大事。一旦處理不善，很容易讓孩子沾染盲目攀比、亂花錢等壞習慣。

　　事實上，歷年春節過后的相關新聞報道中，類似的事件并不少見。相反，如父母能利用這個機會幫助孩子從小樹立良好的理財意識，則為明智之舉。

　　壓歲錢2000的規劃方案

　　事例：

　　壯壯今年上小學6年級，預計春節期間將收到2000元壓歲錢，家長希望對壓歲錢合理規劃，為壯壯上初中提前做準備。

　　理財師：

　　交通銀行遼寧省分行理財師 李欣陽

　　理財規劃：

　　對于一個十幾歲的小學生來說，的確沒有能力打理2000元的壓歲錢。站在家長的角度，如何處理好這一筆錢，其實是很有講究的。若放任孩子使用，這筆壓歲錢會很快地、毫無意義地消耗殆盡。但如細細規劃，這筆錢不僅會花得很有意義，而且還能從小培養孩子的理財意識，為孩子今后的成長帶來意想不到的效果。

　　理財建議：

　　第一個理財目標首先要滿足的是為上初中提前準備，即可以把1000元錢作為孩子的學費。但是，一點不給孩子零用錢不好，這樣會讓孩子在同學們面前產生自卑感，但給孩子很多零用錢也不行，小孩自制能力差，如果習慣了花錢似流水，對他今后的人生有百害而無一利。因此，給孩子300元零花錢就行了。

　　第二個理財目標是用壓歲錢來投資，這是最重要的。它的意義不在于通過投資賺多少錢，而在于讓孩子知道，可以把今天的錢攢起來，用來圓明天的夢想。因此，對剩下的700元錢，建議用基金定投的方式來進行投資。即激進型的主要投資于中小盤股票的品牌基金，每月固定投入100元(最后五個月不夠可由父母墊付)，一般平均年收益率能達到15%。

　　實施方案：

　　可把這筆壓歲錢分成三部分：學費：1000元；零用錢：300元；用于基金定投的理財賬戶：700元。

　　等到孩子18歲成年那一天，父母可把這個基金定投賬戶交由孩子自己管理。如孩子讀大學時沒有用到這筆教育儲備金，而且在工作后，還是延續每月投資100元的“光榮傳統”，那么當他60歲開始養老時，他就可能會有豐厚的養老金。

　　每月投資100元，只是一個習慣而已，絕不會影響生活質量。但如果持之以恒，借助復利的力量，積累的財富就會相當驚人。巧妙地借用壓歲錢定投基金這一案例，父母可以為孩子上一堂生動的投資理財課。

　　壓歲錢5000的規劃方案

　　事例：

　　順順今年14歲，上初中二年級，按往年的壓歲錢“進賬”數目看，今天春節期間獲得的壓歲錢不會少于5000元，詢問如何處理。

　　理財師：

　　工行沈陽興順八路支行國際金融理財師劉硯書

　　理財規劃：

　　當孩子逐年長大以后，家長們不妨給他們一個自主的選擇，讓他們自己去找個可以增值的理財方式。這些理財方式的主要目的是建立儲蓄教育金。

　　理財建議：

　　首先，可以選擇教育類的人民幣理財產品、教育儲蓄或者買點基金、國債、保險之類的理財產品。

　　此外，建議在處理壓歲錢的時候，家長一定要給孩子單獨設立一個賬戶，用孩子的名字。這樣，讓孩子從小意識到理財是自己生活中的一個組成部分，還能幫助孩子樹立理財責任感，形成積累財富的良好習慣，從而有益于孩子成年后的家庭理財。

　　如果孩子經常存取款，則可同時辦理一張與存折配套使用的銀行卡。然后，家長可以借機教孩子一些理財小常識，比如，定期儲蓄比活期儲蓄利率高，活期儲蓄比定期儲蓄取款方便等等。

　　實施方案：

　　就順順而言，這5000元壓歲錢建議可以購買3000元銀行代售的保險產品，一般這樣的保險產品都會有一定的固定收益，還有公司分配的紅利收入。余下的可以做基金定投每月200元(不夠的可以家長墊付)。

　　這樣既有保本保息的產品，也有了一定量的高收益投資產品，相互有了補充，有相對高收入同時也提供高額保障。通過點滴投資，收獲豐厚積累，提前準備教育金。

　　壓歲錢10000的規劃方案

　　事例：

　　可心今年才4歲，是家中的寶貝，去年春節期間，各親屬給的壓歲錢就達到了1萬元。可心的父母表示，現在孩子還小，根本不懂得理財，希望這些錢留給孩子今后上學使用，但不知道如何具體處理。　

　　理財師：

　　招商銀行沈陽分行財富管理經理 姜鷗

　　理財規劃：

　　可心今年4歲，距離上大學還有很長一段時間，根據貨幣時間價值理論及復利理論，建議配置一些中長期的理財品種。另外，可心家庭富足，壓歲錢金額較大，建議做一個整體的資產組合，為孩子將來上學儲備一份不錯的教育基金。

　　理財建議：

　　建議一：

　　基金定投。

　　每個月拿出小部分資金參加基金定投，通過點滴投資，收獲豐厚積累，既可將成本及風險自然攤低，又為子女接受良好的高等教育深造或留學海外提供足夠的資金保障，還可以培養孩子對宏觀經濟的理解，使孩子認識到風險的存在，鍛煉其風險承受能力。

　　建議二：

　　根據孩子的興趣愛好，購買黃金、紀念幣或郵票等具有保值增值作用的收藏品。

　　春節期間，小朋友可以考慮用壓歲錢購買貴金屬生肖紀念品、紀念金條、紀念金幣以及郵票等，既具有藝術欣賞和收藏價值，又可以抵御通貨膨脹，避免教育金縮水。

　　建議三：

　　購買教育金保險，既有風險保障功能，又有教育金儲備功能。

　　每年只需用壓歲錢繳費一次，幾年后便可一次性領取。既為孩子準備了教育基金，同時孩子還可以享有多種重大疾病或住院醫療的保險保障，是一種保險儲蓄功能兼備的保險；不但可以滿足孩子未來的成長、教育支出所需，還可以從小樹立孩子的保險意識。

　　建議四：

　　用一小部分壓歲錢設立“乖寶寶基金”，并設定一些短期目標。

　　一旦孩子達成目標，父母就獎勵寶寶當月的零花錢，讓寶寶有一種通過自身努力獲得金錢的感覺。以上理財品種建議盡可能用孩子自己的獨立賬戶，以便增加孩子的參與感，并能有效養成孩子強制儲蓄的好習慣。

　　實施方案：

　　具體購買金額及實際配比可根據整個家庭的配置情況統籌安排，或咨詢銀行理財師。(龔文武）