過(guò)年

　　給壓歲錢的來(lái)歷

　　派“紅包”是中國(guó)人新年的一種習(xí)俗，中國(guó)人喜愛(ài)紅色，因?yàn)榧t色象征活力、愉快與好運(yùn)。

　　春節(jié)拜年時(shí)，長(zhǎng)輩要將事先準(zhǔn)備好的壓歲錢分給晚輩，據(jù)說(shuō)壓歲錢可以壓住邪祟，因?yàn)椤皻q”與“祟”諧音，晚輩得到壓歲錢就可以平平安安度過(guò)一歲。

　　壓歲錢有兩種，一種是以彩繩穿線編作龍形，置于床腳；另一種是最常見的，即由長(zhǎng)輩用紅紙包裹分給孩子的錢。

　　“爺爺1000元、姥爺1000元、姑姑800元。”春節(jié)剛過(guò)，家里的很多小鬼因?yàn)橛辛藟簹q錢一下子變成了“小富翁”。

　　孩子手里的這些壓歲錢怎樣處置，成為父母必須面對(duì)的大事。一旦處理不善，很容易讓孩子沾染盲目攀比、亂花錢等壞習(xí)慣。

　　事實(shí)上，歷年春節(jié)過(guò)后的相關(guān)新聞報(bào)道中，類似的事件并不少見。相反，如父母能利用這個(gè)機(jī)會(huì)幫助孩子從小樹立良好的理財(cái)意識(shí)，則為明智之舉。

　　壓歲錢2000的規(guī)劃方案

　　事例：

　　壯壯今年上小學(xué)6年級(jí)，預(yù)計(jì)春節(jié)期間將收到2000元壓歲錢，家長(zhǎng)希望對(duì)壓歲錢合理規(guī)劃，為壯壯上初中提前做準(zhǔn)備。

　　理財(cái)師：

　　交通銀行遼寧省分行理財(cái)師 李欣陽(yáng)

　　理財(cái)規(guī)劃：

　　對(duì)于一個(gè)十幾歲的小學(xué)生來(lái)說(shuō)，的確沒(méi)有能力打理2000元的壓歲錢。站在家長(zhǎng)的角度，如何處理好這一筆錢，其實(shí)是很有講究的。若放任孩子使用，這筆壓歲錢會(huì)很快地、毫無(wú)意義地消耗殆盡。但如細(xì)細(xì)規(guī)劃，這筆錢不僅會(huì)花得很有意義，而且還能從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，為孩子今后的成長(zhǎng)帶來(lái)意想不到的效果。

　　理財(cái)建議：

　　第一個(gè)理財(cái)目標(biāo)首先要滿足的是為上初中提前準(zhǔn)備，即可以把1000元錢作為孩子的學(xué)費(fèi)。但是，一點(diǎn)不給孩子零用錢不好，這樣會(huì)讓孩子在同學(xué)們面前產(chǎn)生自卑感，但給孩子很多零用錢也不行，小孩自制能力差，如果習(xí)慣了花錢似流水，對(duì)他今后的人生有百害而無(wú)一利。因此，給孩子300元零花錢就行了。

　　第二個(gè)理財(cái)目標(biāo)是用壓歲錢來(lái)投資，這是最重要的。它的意義不在于通過(guò)投資賺多少錢，而在于讓孩子知道，可以把今天的錢攢起來(lái)，用來(lái)圓明天的夢(mèng)想。因此，對(duì)剩下的700元錢，建議用基金定投的方式來(lái)進(jìn)行投資。即激進(jìn)型的主要投資于中小盤股票的品牌基金，每月固定投入100元(最后五個(gè)月不夠可由父母墊付)，一般平均年收益率能達(dá)到15%。

　　實(shí)施方案：

　　可把這筆壓歲錢分成三部分：學(xué)費(fèi)：1000元；零用錢：300元；用于基金定投的理財(cái)賬戶：700元。

　　等到孩子18歲成年那一天，父母可把這個(gè)基金定投賬戶交由孩子自己管理。如孩子讀大學(xué)時(shí)沒(méi)有用到這筆教育儲(chǔ)備金，而且在工作后，還是延續(xù)每月投資100元的“光榮傳統(tǒng)”，那么當(dāng)他60歲開始養(yǎng)老時(shí)，他就可能會(huì)有豐厚的養(yǎng)老金。

　　每月投資100元，只是一個(gè)習(xí)慣而已，絕不會(huì)影響生活質(zhì)量。但如果持之以恒，借助復(fù)利的力量，積累的財(cái)富就會(huì)相當(dāng)驚人。巧妙地借用壓歲錢定投基金這一案例，父母可以為孩子上一堂生動(dòng)的投資理財(cái)課。

　　壓歲錢5000的規(guī)劃方案

　　事例：

　　順順今年14歲，上初中二年級(jí)，按往年的壓歲錢“進(jìn)賬”數(shù)目看，今天春節(jié)期間獲得的壓歲錢不會(huì)少于5000元，詢問(wèn)如何處理。

　　理財(cái)師：

　　工行沈陽(yáng)興順八路支行國(guó)際金融理財(cái)師劉硯書

　　理財(cái)規(guī)劃：

　　當(dāng)孩子逐年長(zhǎng)大以后，家長(zhǎng)們不妨給他們一個(gè)自主的選擇，讓他們自己去找個(gè)可以增值的理財(cái)方式。這些理財(cái)方式的主要目的是建立儲(chǔ)蓄教育金。

　　理財(cái)建議：

　　首先，可以選擇教育類的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、教育儲(chǔ)蓄或者買點(diǎn)基金、國(guó)債、保險(xiǎn)之類的理財(cái)產(chǎn)品。

　　此外，建議在處理壓歲錢的時(shí)候，家長(zhǎng)一定要給孩子單獨(dú)設(shè)立一個(gè)賬戶，用孩子的名字。這樣，讓孩子從小意識(shí)到理財(cái)是自己生活中的一個(gè)組成部分，還能幫助孩子樹立理財(cái)責(zé)任感，形成積累財(cái)富的良好習(xí)慣，從而有益于孩子成年后的家庭理財(cái)。

　　如果孩子經(jīng)常存取款，則可同時(shí)辦理一張與存折配套使用的銀行卡。然后，家長(zhǎng)可以借機(jī)教孩子一些理財(cái)小常識(shí)，比如，定期儲(chǔ)蓄比活期儲(chǔ)蓄利率高，活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄取款方便等等。

　　實(shí)施方案：

　　就順順而言，這5000元壓歲錢建議可以購(gòu)買3000元銀行代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)有一定的固定收益，還有公司分配的紅利收入。余下的可以做基金定投每月200元(不夠的可以家長(zhǎng)墊付)。

　　這樣既有保本保息的產(chǎn)品，也有了一定量的高收益投資產(chǎn)品，相互有了補(bǔ)充，有相對(duì)高收入同時(shí)也提供高額保障。通過(guò)點(diǎn)滴投資，收獲豐厚積累，提前準(zhǔn)備教育金。

　　壓歲錢10000的規(guī)劃方案

　　事例：

　　可心今年才4歲，是家中的寶貝，去年春節(jié)期間，各親屬給的壓歲錢就達(dá)到了1萬(wàn)元。可心的父母表示，現(xiàn)在孩子還小，根本不懂得理財(cái)，希望這些錢留給孩子今后上學(xué)使用，但不知道如何具體處理。　

　　理財(cái)師：

　　招商銀行沈陽(yáng)分行財(cái)富管理經(jīng)理 姜鷗

　　理財(cái)規(guī)劃：

　　可心今年4歲，距離上大學(xué)還有很長(zhǎng)一段時(shí)間，根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值理論及復(fù)利理論，建議配置一些中長(zhǎng)期的理財(cái)品種。另外，可心家庭富足，壓歲錢金額較大，建議做一個(gè)整體的資產(chǎn)組合，為孩子將來(lái)上學(xué)儲(chǔ)備一份不錯(cuò)的教育基金。

　　理財(cái)建議：

　　建議一：

　　基金定投。

　　每個(gè)月拿出小部分資金參加基金定投，通過(guò)點(diǎn)滴投資，收獲豐厚積累，既可將成本及風(fēng)險(xiǎn)自然攤低，又為子女接受良好的高等教育深造或留學(xué)海外提供足夠的資金保障，還可以培養(yǎng)孩子對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的理解，使孩子認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在，鍛煉其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　建議二：

　　根據(jù)孩子的興趣愛(ài)好，購(gòu)買黃金、紀(jì)念幣或郵票等具有保值增值作用的收藏品。

　　春節(jié)期間，小朋友可以考慮用壓歲錢購(gòu)買貴金屬生肖紀(jì)念品、紀(jì)念金條、紀(jì)念金幣以及郵票等，既具有藝術(shù)欣賞和收藏價(jià)值，又可以抵御通貨膨脹，避免教育金縮水。

　　建議三：

　　購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，既有風(fēng)險(xiǎn)保障功能，又有教育金儲(chǔ)備功能。

　　每年只需用壓歲錢繳費(fèi)一次，幾年后便可一次性領(lǐng)取。既為孩子準(zhǔn)備了教育基金，同時(shí)孩子還可以享有多種重大疾病或住院醫(yī)療的保險(xiǎn)保障，是一種保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄功能兼?zhèn)涞谋ｋU(xiǎn)；不但可以滿足孩子未來(lái)的成長(zhǎng)、教育支出所需，還可以從小樹立孩子的保險(xiǎn)意識(shí)。

　　建議四：

　　用一小部分壓歲錢設(shè)立“乖寶寶基金”，并設(shè)定一些短期目標(biāo)。

　　一旦孩子達(dá)成目標(biāo)，父母就獎(jiǎng)勵(lì)寶寶當(dāng)月的零花錢，讓寶寶有一種通過(guò)自身努力獲得金錢的感覺(jué)。以上理財(cái)品種建議盡可能用孩子自己的獨(dú)立賬戶，以便增加孩子的參與感，并能有效養(yǎng)成孩子強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。

　　實(shí)施方案：

　　具體購(gòu)買金額及實(shí)際配比可根據(jù)整個(gè)家庭的配置情況統(tǒng)籌安排，或咨詢銀行理財(cái)師。(龔文武）