【讀者來信】

　　理財師：

　　我今年26歲，做家具銷售工作，月工資1800元，老公今年27歲，做鋼材業務，月收入1萬元，兒子今年4歲半，讀幼兒園一年費用大約6000元左右，家庭月開支1500元，老公月支出7000元，現有儲蓄2萬元。現在還有34萬元的債務沒有還清。

　　未來我想盡快在樂從購買60萬元左右的房子，且希望盡早儲備教育基金，請問怎樣實現理財目標？

　　樂從譚小姐

　　【理財師回復】

　　一、家庭財務分析

　　根據譚小姐提供的家庭情況，分析目前家庭財務存在的主要問題：家庭凈負債32萬元，而年結余每年僅3.3萬元；夫妻雙方無任何保險，家庭抗風險能力非常缺乏，但家庭還處在成長期，提早規劃做好風險防范才能早日實現目標。

　　二、理財建議：

　　1.增收節支計劃：譚小姐收入較低。先生月生活支出高達7000元，應開源節流。

　　2.保險規劃：先生是家庭主要收入來源，建議通過投保意外險和定期壽險等消費性保險做好家庭風險防范，保額至少應達到80萬元；譚小姐本人也應購買意外險，家庭年保費宜控制在3000元以內。

　　3.子女教育金規劃：譚小姐兒子已讀幼兒園，到兒子讀高中、大學費用大幅增加，目前尚余10年時間為兒子學費做準備，建議利用基金定投方式每月投資1000元，假如按預期年收益率8%計算，10年時間就能積累18萬元的教育基金。

　　4.住房規劃：按譚小姐的購房目標，60萬元總房價，辦理30年期銀行按揭的話，首付2成，每月尚需供樓3000元，而目前譚小姐首付資金不足，還有34萬元負債，因此建議譚小姐優先考慮二手房或總價在40萬元左右的商品房。

　　(理財師：袁暉 記者：上官建慶)