一個為將承受不了巨大風險的客戶屏蔽掉的風險測試究竟能在消費者準備掏出錢買理財產品時起到多大作用呢？本報記者經過實地探訪發現，這個屏障在走過場中所起到的作用目前仿佛對銀行規避責任更有現實意義，而對于理財客戶而言，多數也僅僅是個過場而已。

　　理財產品被圍上風險評級的這一道柵欄，對投資者而言，這道保險幾乎是不設防的。記者在走訪位于本市江寧路上幾家銀行的理財柜臺后發現，沒有任何風險評估測試“裸售”理財產品的銀行不在少數，購買理財產品前投資者唯一要做的就是在該銀行開立賬戶。

　　張颯

　　理財經理火眼金睛

　　“你的風險我心里清楚”

　　走訪多家銀行后，記者發現一個怪現象，不論這家銀行有多少理財產品在售，理財經理似乎只對一款理財產品情有獨鐘。民生銀行的理財經理竺先生只推薦平安金寶盆分紅險，廣東發展銀行的見習理財經理丁小姐只推薦匯添富深證100ETF聯接基金……當記者再三表示，希望有更多選擇時，得到的專業理財建議令人啞然——“你的風險承受能力我心里有數，風險系數高的產品，我們是不推薦的。”

　　理財經理竟然專業到火眼金睛的級別嗎？追問之下，記者才發現，這些理財經理并非真的看一眼就曉得投資者的風險偏好幾何，而是總結出一套既討巧又偷懶的工作原則。

　　在采訪中，記者發現大多數理財經理對銀行發售的理財產品十分放心，“我們銀行發產品的時候已經做了很謹慎的評估，風險高的產品根本不會發，都是半年期、一年期的短期理財產品，很穩健！”此外，對于風險級別高的理財產品，理財經理更是強烈勸誡投資者不要嘗試。總而言之，只在“穩健”的理財產品里“好中選優”力推主打產品，就斷然不會出錯了。

　　理財環節并未設置“防火墻”

　　三張表格一張卡搞定

　　在一家股份制商業銀行，記者體驗了購買理財產品的全過程。在該銀行購買掛鉤指數的開放式基金產品，只需填寫3份申請表——基金的賬戶業務申請表、交易業務申請表和個人銀行賬戶申請書。在理財經理的指導下，記者向銀行柜面工作人員繳納6元賬戶硬卡的工本費，“只要在規定時間把資金轉到這張硬卡上就可以了。”

　　仔細甄別，記者才在基金業務的申請表格上端以及簽名欄發現幾行與“風險”有關的小字——“理財產品具有投資風險，投資者應根據自身風險承受能力選擇合適產品，謹慎參與”。

　　早在去年5月，《中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》中就對商業銀行的售前客戶評估工作著力做了規范——“充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案；同時，應建立客戶評估機制，針對不同的理財產品設計專門的產品適合度評估書，對客戶的產品適合度進行評估，并由客戶對評估結果進行簽字確認。”記者發現，“裸售”理財產品并非個別現象，不少銀行理財產品的銷售環節沒有設置客戶風險評估這道“理財防火墻”。