案例：王女士，今年33歲，在一家民營(yíng)企業(yè)打工，年薪10萬(wàn)左右。老公同歲，在國(guó)企，年薪25萬(wàn)左右。有一個(gè)一歲半的兒子。夫妻倆單位都購(gòu)買(mǎi)了國(guó)家規(guī)定的各類(lèi)保險(xiǎn)，小孩也參加了深圳少兒醫(yī)保。另外一家三口還購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)。雙方老人都有退休金，能自保，暫無(wú)贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)。

　　家庭收入：銀行存款45萬(wàn)左右，股票基金市值100萬(wàn)左右，投入成本50萬(wàn)左右。住房為單位自建，暫未辦理好房產(chǎn)證。家庭支出：日常生活支出每月3000左右，每年商業(yè)保險(xiǎn)支出1.5萬(wàn)元。無(wú)其它大支出。

　　計(jì)劃：想在八卦嶺或梅林附近買(mǎi)一套50萬(wàn)以內(nèi)的小房，用于出租。妻子計(jì)劃兩年后辭職，去香港生二胎，以目前的經(jīng)濟(jì)條件能夠承擔(dān)得起。請(qǐng)問(wèn)夫妻雙方是否有必要買(mǎi)定期壽險(xiǎn)？如何理財(cái)規(guī)劃才能輕松實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)呢？

　　理財(cái)建議：1.王女士夫妻雙方都購(gòu)買(mǎi)了社保及重大疾病險(xiǎn)，老公在國(guó)企上班收入比較穩(wěn)定，妻子準(zhǔn)備兩年后辭職到香港生二胎，按照目前的經(jīng)濟(jì)條件能夠承擔(dān)得起，但要考慮加大保險(xiǎn)的投入，在此基礎(chǔ)上可以考慮購(gòu)買(mǎi)期繳的分紅險(xiǎn)，一方面可以解決意外發(fā)生給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，另一方面可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，如到期還可以作為將來(lái)夫妻二人的養(yǎng)老金。

　　2 .想在八卦嶺或梅林一帶投資50萬(wàn)的小房用于出租，可以從目前的積蓄中拿出10萬(wàn)作為首付，剩余在銀行按揭，手上多余資金若無(wú)其它更好的投資可以申請(qǐng)存貸通功能，這樣無(wú)需還貸即可以抵掉大部分貸款利息。

　　3 .因家庭將來(lái)有兩個(gè)小孩，而且王女士辭掉工作后，只有老公一個(gè)人的收入來(lái)源，家庭生活支出也將增加，孩子的教育基金一定要提前計(jì)劃，可以從現(xiàn)在起每月定投基金4000元，按照8%的年化收益15年累積下來(lái)可以積累130萬(wàn)元資金，可以用于兒子將來(lái)的高等教育基金。王女士的理財(cái)投資還是比較成功的，當(dāng)初投的50萬(wàn)股票型基金已經(jīng)翻番，鑒于目前股票市場(chǎng)經(jīng)過(guò)前期大跌之后進(jìn)入相對(duì)合理的估值，建議繼續(xù)持有。

　　(以上建議由招行深圳分行卓越財(cái)富管理中心高級(jí)客戶經(jīng)理牟海燕提供)