李先生上個月到四川旅游，由于他的信用卡信用額度只有1萬元，為了保險起見，李先生又往卡里存進1萬元。原本打著如意算盤的李先生沒有想到，前兩天，當他把信用卡里沒刷完的錢取出來的時候，卻被銀行收取了50元的手續費。隨著國慶長假的到來，刷卡消費已經成為越來越多外出旅游者的選擇，理財專家建議，提前為信用卡充值并不是好辦法，持卡人如果擔心信用額度不夠，可提前幾天向銀行申請臨時調高額度，當然，前提是你必須保持良好的用卡記錄。

　　“溢存款”沒任何好處

　　像李先生這樣提前為信用卡充值可能產生信用卡“溢存款”，其金額等于存款金額減去已出賬單中的欠款金額。比如李先生在信用卡中存入1萬元，他的已出賬單欠款為5000元，那么系統會自動先歸還信用卡欠款，余下的5000元留在李先生的賬戶中成為“溢存款”。不過，對持卡人來說，提前為信用卡“充值”然后消費其實沒任何好處，一旦產生“溢存款”，不但沒有利率，如果要取現，銀行還要收取一筆手續費。

　　調查發現，各家銀行對取回“溢存款”的收費比例一般比透支取現手續費低，只有少部分銀行免收手續費。廣發銀行持卡人無論本地或異地、同行或跨行取款，都不需要支付手續費；民生銀行本行取回“溢存款”免收手續費；工行本地同行提取“溢存款”免收手續費。農行的公務卡、如意卡和大學生信用卡免收手續費；浦發銀行持卡人在銀行柜臺取款的，免收取現手續費，如果是在ATM機上取現的，要收手續費。

　　其他銀行或多或少都需要收取手續費，比例從0.3%至3%不等，最低收費標準也從最低1元、2元至10元、30元不等。 如建行按取款金額的0.5%收取，最低2元，最高50元。農行按每筆1%收取，最低1元；招行的標準也是每筆1%，最低10元，且每天最多只能取回2000元；浦發的費用最高，如在ATM機上取款，按每筆3%收取，最低30元，即金額在1000元以下的，均收取30元/筆手續費，且每天最多只能取2000元。

　　“溢存款”最好刷掉

　　取回自己信用卡里多余的存款卻要被銀行收取手續費不免讓人叫屈，幸好有幾家銀行推出了比較優惠的“領回”方式。中信、深發展、招行等銀行信用卡持卡人如果擁有同行同名借記卡，可以考慮將“溢存款”領回本人借記卡中。 舉例來說，招行原本的“溢存款”取現手續費是按交易金額的1%收取，最低10元，而如果致電信用卡中心申請“領回”業務，只需要按交易金額的0.5%繳納手續費，最低5元。

　　當然，最好的辦法就是不要提取“溢存款”，而是通過直接刷卡將其消費掉，這樣做不會產生任何手續費。

　　臨時調高信用額度很方便

　　記者從各家銀行了解到，持卡人如需申請調高臨時額度，銀行一般會當場對持卡人的信用記錄進行評審，如獲通過，根據持卡人的信用狀況不同給予不同的臨時額度，而且大多數銀行的臨時額度立即可用。如農行、招行和浦發銀行會在評審通過之后當天就給予臨時額度。而工行、建行則在兩個工作日之內給予評審結果。廣發銀行則區別對待，持卡人要辦卡半年之后才能申請臨時額度，如臨時額度相比其信用額度比例較小，當場就能辦理；如果額度較高，需兩個工作日。

　　在審批臨時額度方面，最嚴格的要數中國銀行，其條件是：持卡人需辦卡半年以后，持本人身份證和最近的收入證明，向中行信用卡中心遞交書面申請，銀行審核通過之后才會允許調高臨時額度。　　(見習記者 陳家林）