29歲的劉先生從事信息技術工作，年薪12萬元，年終獎8萬元。劉先生從事朝陽產業(yè)，職業(yè)和收入都較穩(wěn)定，但隨著經濟危機的到來，公司裁員的風聲日緊，這讓劉先生產生危機感。目前劉先生有儲蓄20萬，股票投資15萬，基金5萬。月花銷3000元。劉先生在結婚和事業(yè)間如何平衡遇到了難題，女友催促年內結婚，他不知從經濟上、職業(yè)發(fā)展上是否可行？其次是否結婚后立即著手買房子，房價如此之高，眼下是不是劃算？

　　【號脈問診】

　　婚姻是雙方感情的結晶，如果從經濟條件、對職業(yè)發(fā)展是否有利的角度來考慮似乎不太合理。而且結婚與房產并沒有必然聯(lián)系，購房要根據(jù)是否具有需要來界定。劉先生沒有負債，資產負債狀況非常安全；只是高達20萬元的資產是以儲蓄的形式存在，這部分資金缺乏有效的增值空間，比例過高。

　　【對癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：建議劉先生從現(xiàn)有儲蓄中拿出1萬元作為生活儲備金。其中3000元繼續(xù)以活期存款的形式存在銀行，其余的7000元購買貨幣市場基金，確保資金流動性。此外，如果劉先生打算今年結婚的話可以視情

　　況準備5萬元在銀行存7天通知轉存，這樣使用方便，收益也比活期要高。

　　購房規(guī)劃：劉先生購房主要是出于結婚的考慮，對于兩口之家來說初次購房可以選擇40平方米左右的小戶型，購房款共計60萬元。將儲蓄中的14萬元作為首付，貸款46萬元，30年期；按現(xiàn)行利率水平，每月還款額為2700多元，占月稅前收入的27%，在劉先生的承受范圍之內。

　　投資規(guī)劃：劉先生目前的投資資產總計20萬元中，股票投資占到四分之三，基金投資只占到四分之一，股票投資的收益雖然比基金要高，但風險也遠高于基金。因此，不建議對股票投資配比過高，在以后的投資中最好適當增加基金的投資比例。可以采取定投的方式將每月結余用于購買優(yōu)質平衡基金或者銀行的固定收益產品。

　　保險規(guī)劃：經歷了此次金融危機，人們對未來不確定性的擔心普遍增加，因此完善的保險準備必不可少。除了公司配備的基本社保外，在有條件的情況下可以適當增加意外險、住院醫(yī)療險、壽險、商業(yè)養(yǎng)老保險等。但應確保每年的保費支出不要超過年收入的10%，保額以年收入的10倍為宜。(記者高晨)

　　指導專家：東方華爾理財規(guī)劃師(ChFP)王曉宇