29歲的劉先生從事信息技術工作，年薪12萬元，年終獎8萬元。劉先生從事朝陽產業，職業和收入都較穩定，但隨著經濟危機的到來，公司裁員的風聲日緊，這讓劉先生產生危機感。目前劉先生有儲蓄20萬，股票投資15萬，基金5萬。月花銷3000元。劉先生在結婚和事業間如何平衡遇到了難題，女友催促年內結婚，他不知從經濟上、職業發展上是否可行？其次是否結婚后立即著手買房子，房價如此之高，眼下是不是劃算？

　　【號脈問診】

　　婚姻是雙方感情的結晶，如果從經濟條件、對職業發展是否有利的角度來考慮似乎不太合理。而且結婚與房產并沒有必然聯系，購房要根據是否具有需要來界定。劉先生沒有負債，資產負債狀況非常安全；只是高達20萬元的資產是以儲蓄的形式存在，這部分資金缺乏有效的增值空間，比例過高。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：建議劉先生從現有儲蓄中拿出1萬元作為生活儲備金。其中3000元繼續以活期存款的形式存在銀行，其余的7000元購買貨幣市場基金，確保資金流動性。此外，如果劉先生打算今年結婚的話可以視情

　　況準備5萬元在銀行存7天通知轉存，這樣使用方便，收益也比活期要高。

　　購房規劃：劉先生購房主要是出于結婚的考慮，對于兩口之家來說初次購房可以選擇40平方米左右的小戶型，購房款共計60萬元。將儲蓄中的14萬元作為首付，貸款46萬元，30年期；按現行利率水平，每月還款額為2700多元，占月稅前收入的27%，在劉先生的承受范圍之內。

　　投資規劃：劉先生目前的投資資產總計20萬元中，股票投資占到四分之三，基金投資只占到四分之一，股票投資的收益雖然比基金要高，但風險也遠高于基金。因此，不建議對股票投資配比過高，在以后的投資中最好適當增加基金的投資比例。可以采取定投的方式將每月結余用于購買優質平衡基金或者銀行的固定收益產品。

　　保險規劃：經歷了此次金融危機，人們對未來不確定性的擔心普遍增加，因此完善的保險準備必不可少。除了公司配備的基本社保外，在有條件的情況下可以適當增加意外險、住院醫療險、壽險、商業養老保險等。但應確保每年的保費支出不要超過年收入的10%，保額以年收入的10倍為宜。(記者高晨)

　　指導專家：東方華爾理財規劃師(ChFP)王曉宇