小趙今年33歲，從事IT技術類工作。尚無女友,現在的月收入在7000元左右，月支出在2000元左右，有房產一套,存款10萬元，股票10萬元。有社保，無商業保險。目前有買車的計劃，另外小趙開始考慮為自己定制一個保險方案(父母已有保險)，針對目前的情況，小趙想請教專家如何規劃比較合理？

　　【號脈問診】

　　小趙結余為5000元左右，結余比例約為71%，說明小趙財富積累速度較快，在資金安排方面有很大的余地。應該說小趙目前的財務狀況很好，預期收入會有增長的空間，但小趙尚無女友，未來交友結婚的開支等也會有所增加，小趙目前還有購車計劃，并希望為自己制定一個保險方案，所以一定要做好各方面規劃。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：建議小趙從現有存款中取出1萬元作為生活備用金。建議保留8000元的家庭生活開支覆蓋儲備金從現有存款中取出，3000元存為活期，剩余的5000元可以購買貨幣市場基金。這部分資金的額度也可以滿足交女友之后的開支。準備大約2000元的應急儲備金以應對家庭意外事件的沖擊，這部分額度規劃以貨幣市場基金的形式存在。

　　購車規劃：汽車只是一種代步工具，根據小趙目前的經濟實力，建議沒有必要購買價位太高的車，售價在10萬元左右的車基本就可以滿足小趙的需求了。按其目前的收入和結余情況來看，可以在半年或者一年后采取全款的方式購車。值得注意的是在購車后，要增加相應的生活備用金額度。

　　保險規劃：像小趙這樣的，馬上就要買車了，因此人身意外傷害險必不可少，此外還需要增加重大疾病及附加的醫療險。最后就是商業養老保險了，這部分選擇分紅型的或者投連險都可以。按小趙目前的情況，每年總的保費支出不宜超過8400元，可每年或每月拿出一定的錢作為保險費，這樣就不會造成太大的經濟壓力。

　　投資規劃：小趙目前投資品種較為單一，這樣不利于風險的有效轉移，所以建議小趙采取組合投資。投資資金中的40%用于購買股票；40%采取定投的方式購買指數型基金或者債券型基金做長期投資，不僅可以獲得收益，也可以從一定程度上規避市場波動的風險；20%的資金可以用來購買紙黃金來抵御通貨膨脹。(記者 高晨)

　　指導專家：東方華爾理財規劃師ChFP王曉宇