某洗煤有限公司董事長趙先生最近躊躇滿志，因為他和另外四家企業共同提交的“聯保貸”貸款申請獲批，公司此前面臨的資金難題迎刃而解。

　　“聯保貸”是民生銀行針對中小企業推出的新型融資產品，專門解決沒有抵押物和擔保的中小企業的融資難題。在目前的金融市場上，類似產品并不鮮見。在地方融資平臺貸款大幅壓縮、房地產貸款放緩等宏觀調控大背景下，原來被視為“雞肋”的中小企業信貸業務正在成為不少銀行眼中的“香餑餑”。

　　政策推動銀行重視小企業

　　今年2月份，中國銀監會就曾明確提出，要求今年小企業貸款余額的增量不低于2009年。對于金融機構的小企業金融服務，銀監會將在監管措施和考核上予以適當傾斜。

　　在相關政策指引下，不少銀行都加快了對中小企業的融資步伐。興業銀行推出了針對微小型企業的“興業通”；民生銀行也在推出“聯保貸”的同時推出了“中小企業e管家”等六項產品；華夏銀行推出針對中小企業的金融服務品牌“龍舟計劃”等。

　　除了推出專門針對中小企業的融資產品，各銀行的機構設置也體現出對中小企業融資的重視。光大銀行從2009年起中小企業部門從二級業務部門升為一級部門；民生銀行在2009年年底成立了中小企業金融事業部；華夏銀行中小企業信貸部上海分部也在今年3月份正式揭牌。

　　中小企業貸款優勢顯現

　　由于風險高、效率低等原因，中小企業貸款一直被視為“雞肋”，在宏觀經濟政策收緊時更常常成為被放棄的首選。但在此次宏觀調控趨緊之時，中小企業吸引力大增，除了前面所提到的政策導引，也因為中小企業貸款存在兩大優勢。

　　一是中小企業貸款占用資金量少，這在目前很多銀行信貸額度吃緊的情況下優勢突顯。用一位業內人士的話說：“不像大企業，幾筆貸款幾乎把一個季度的信貸額度都用完了。”

　　二是中小企業貸款的利率相對較高。不少中小企業在急需資金的情況下，對于貸款利率不那么敏感。因此，在放貸額度嚴格限制的情況下，中小企業客戶貸款無疑成為銀行“以價補量”的首選。

　　據統計，截至2010年5月31日，民生銀行全行中小企業貸款余額已達514.07億元，較年初增長172.28億元，增長率50.40%，呈快速增長趨勢。截至去年末，華夏銀行上海分行中小企業貸款同比增幅37.97%，占各項貸款余額的41.28%，當年中小企業貸款新增額占各項貸款新增額的38.62%。

　　控制信貸風險方創新不斷

　　各銀行在推出面向中小企業信貸產品的同時，也在風險控制上各出招數。

　　以民生銀行的“聯保貸”為例，這一融資產品借鑒“窮人銀行”的運作模式，由四家或以上互相熟悉、產業關聯、具有產業集群特性的中小企業，自愿組成聯保體，聯保體中的成員互相提供共同連帶責任擔保、聯合申請貸款。

　　華夏銀行則嚴格按照“三個辦法、一個指引”的要求，建立貸款各操作環節的考核和問責機制，強化貸款用途管理，提升銀行風險防范與控制能力，防范借款人資金被挪用。

　　也有業內人士指出，在銀行業集體發力中小企業信貸之時，如何發展中小企業信用擔保體系，完善中小企業社會征信制度，對提高信貸市場運行效率意義顯著。(吳華)