在金融領域，房屋假按揭貸款、保險“陰陽保單”、信用卡惡意透支等行為若達到一定金額將可能被立案追訴。最高檢、公安部日前聯合印發了《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》，業內人士指出，隨著我國金融業的發展，該領域的違法現象也逐漸暴露，上述立案標準盡可能地做到了細化、量化，有助于防止以罰代刑，進而有助于維持金融秩序，維護金融業穩定發展。

　　騙貸100萬元將被立案追訴

　　“假按揭騙房貸”在近年來有激增之勢，特別是在房地產市場低迷、開發商融資困難的2008年，房屋銷售額急劇下降，流動資金無法正常回籠，加上銀行收緊銀根，一些房地產企業陷入困境。為此，某些房地產商殫精竭慮，與親戚、員工等個人串通，偽造房屋買賣協議，到銀行騙取房屋按揭貸款，用于公司資金周轉。

　　根據規定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，數額在一百萬元以上的，應予立案追訴。

　　此外，在近年來暴露出的一些假按揭騙貸案中，銀行也難辭其咎。有些銀行要求相關工作人員每年、每季、每月必須完成相應的放貸指標，因此相關職員的工作重心是完成目標任務，而不是對貸款安全性進行審查，有的甚至與顧客串通，一方想多拿貸，一方想多放貸，一拍即合。

　　對此，規定也明確指出，銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：違法發放貸款，數額在一百萬元以上的；違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

　　明確界定“惡意透支”

　　根據規定，惡意透支信用卡，數額在一萬元以上的，應予立案追訴。

　　法律專家指出，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。

　　不過該專家提示，“非法占有”是區分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”，才構成犯罪。

　　信用卡丟失后被他人冒用的問題也逐日增多。對此，規定明確，使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數額在五千元以上的，應予立案追訴。

　　規定還明確，明知是偽造的貨幣而持有、使用，總面額在四千元以上或者幣量在四百張(枚)以上的，應予立案追訴。

　　北京國漢律師事務所律師趙三平表示，以前只是規定面額在4000元以上應立案追訴，現在增加了張數。這意味著，以前使用400張5元面額的假幣不會被立案，以后就不行了。這說明，新的立案標準從行為上加大了對使用假幣的打擊力度。

　　個人“非法吸存”20萬即被立案

　　規定明確，銀行或者其他金融機構及其工作人員吸收客戶資金不入賬，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：吸收客戶資金不入賬，數額在一百萬元以上的；吸收客戶資金不入賬，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

　　根據規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在一百萬元以上的，就應予立案追訴。

　　法律專家指出，非法或變相吸收公眾存款包括兩種情況:一是行為人不具有吸收存款的主體資格，而從事此項行為。二是具有吸收存款的主體資格，但其采取的方法是違法的，如一些商業銀行的高息攬儲行為也屬于非法吸存。

　　“陰陽保單”或無處遁形

　　“保險業的‘陰陽保單’現象可按上述情形予以立案追訴。”保險業內人士表示。

　　“陰陽保單”現象在保險業危害甚廣，它是指保險業務人員或保險機構在打印保單時，人為地將保單各聯分開打印，保單的客戶聯、業務留存聯、財務留存聯等各聯的內容不一致。由于客戶按照客戶留存聯繳費，保險公司根據業務、財務留存聯入賬，業務人員就可以將多余的保費截留做他用，一旦客戶發生理賠，將無法獲得相應保障。（丁冰）